民生银行广州分行是中国民生银行第一家异地分行，于1996年12月18日在广州正式成立。成立以来，广州分行始终秉持并严格践行民生银行“服务大众 情系民生”的企业使命，坚持以改革创新为己任，致力于探索现代商业银行建设之路，努力为客户提供专业特色的现代金融与非金融服务，有力地支持了地方经济发展。

　　一直以来，广州分行始终深入贯彻党中央、国务院决策部署，认真落实各级监管及总行党委要求，紧扣广东省委、省政府中心工作，扎根珠三角、深耕大湾区，积极应对经营环境变化，坚定贯彻执行总行发展战略，坚持“以客户为中心”理念，聚焦重点业务，全面推进改革转型，持续提升客户服务能力，致力于为实体经济、民营经济和中小微企业提供现代化、全方位的金融与非金融服务，各业务板块发展态势持续向好，真正为客户创造价值，得到了广大客户和社会各界的广泛认可与大力支持。

　　一、经营概况

　　截至2023年12月31日，广州分行各项存款余额3257亿元，贷款余额3006亿元。我分行辖内共有分支机构110家，其中一级分行1家；二级分行7家；异地支行1家；下辖传统支行65家（不含一二级分行营业部）；两小支行36家。另有离行式自助网点20家。

　　二、公司银行业务

　　2023年，广州分行持续深化公司业务营销体系改革，加快转变经营理念，重塑发展模式，围绕“六个夯实”工作主线，着力提升公司业务基础能力和发展质效，推动公司业务再上新台阶。截至年末，分行对公存款余额2241亿元，对公存款年日均2246亿元，对公贷款(含贴现）余额1527亿元，贷款较上年新增252亿元。

　　（一）落实国家战略部署，支持实体经济发展

　　1.制造业综合服务持续提质增效。聚焦高技术制造业、战略性新兴产业、产业基础再造、“专精特新”等领域，推动产业链补链强链及产业布局调整优化。截至年末，分行制造业贷款余额658亿元。

　　2.绿色金融综合服务能力稳步提升。坚定贯彻落实国家低碳转型战略，聚焦能源结构转型、传统行业节能减排、低碳技术创新、碳权及碳汇交易等领域，持续丰富产品体系。截至年末，分行绿色融资余额179亿元，比上年末增长80亿元。

　　3.乡村振兴综合服务体系不断完善。深入落实国家乡村振兴战略，完善顶层设计，强化体系建设，持续进行模式探索和产品创新，推出一系列场景化服务方案。截至年末，分行涉农贷款余额92亿元，比年初增加25亿元。

　　（二）深化公司业务营销体系改革，优化客户服务体系

　　持续深化分行公司业务营销体系改革，建立分层分类、专业专注的客户分层服务体系。

　　1.战略客群营销服务模式全面转型。依靠战略客户核心“点”，逐步筑牢公司板块经营业绩“压舱石”；延伸战略客户产业“线”，实现战略客群供应链价值快速增长；拓宽战略客户延展“面”，带动战略客群生态圈价值强劲增长。截止年末，总分行级战略客户存款余额1087亿元，存款日均1043亿元，贷款余额907亿元。 

　　2.扎实推进基础客群经营。围绕“点、链、圈、区”生态客群，创新推出科创业务敏捷团队、供应链小中台、驻园营销等业务模式；针对中小企业融资特点，创新推出多款线上化、类信用融资产品。如针对省级以上专精特新企业的“易创e贷”，针对出口企业的“出口E融”，针对小微企业的“民生惠”等。截至年末，分行对公有效户18616户，较年初新增2493户；中小信贷余额517亿元，较年初新增256亿元；“专精特新小巨人”企业贷款余额超60亿元，有贷户约230户。

　　（三）推动产品体系创新，提升客户专业服务能力

　　1.交易银行产品服务体系不断完善。一是围绕企业资金“收、付、管、控”等核心场景，打造资金e收付、资金e监管、跨行现金管理等拳头产品，提升支付结算服务。截至年末，共计8410个客户使用现金管理产品，共4548个客户使用我行对公财富产品。二是加速国际业务产品线上化进程。聚焦客户跨境贸易融资需求，推出“民生快贷-关税保函”、出口e融、外币开户e、外币法人账户透支等多项线上服务。截至年末，国际结算客户2167户，国际结算量252亿元，国际资产投放量39亿美元。三是提升票据产品便捷性。截至年末，分行贴现客户数873户，票据直贴投放402亿元。

　　2.持续提升投资银行定制化服务能力。加大对新基建、国民经济基础产业和国企改革等重点领域资源配置。截至年末，分行结构性融资业务余额（并购、银团、项目贷）367亿元，较上年新增82亿元。创新承销碳中和债券、绿色金融债券、可持续发展挂钩债券、乡村振兴债券、高成长债券等。债券发行规模88亿元，资产证券化投资余额76亿元。

　　3.发力生态金融，提升“大中小微”一体化服务能力。我行利用大数据等工具与核心企业对接，基于与核心企业的交易合同和历史交易数据，推出一批线上化产品，如针对上游企业的订单e、信融e、供货快贷等，针对下游企业的采购e、订货快贷等，持续聚焦制造业生产和消费场景、居民日常大消费的上下游场景、大基建场景，助力核心企业强链、补链、固链，助力链上中小微企业发展，为中小微企业提供便捷、高效的线上融资。截至年末，分行供应链金融资产业务余额123亿元，较上年新增65亿元。

　　（四）搭建政银合作平台，发力机构业务

　　2023年，我分行积极实施“双十战略”，加快推进转型发展，以金融服务深耕财政、社保、住建、教育、医疗、村镇、烟草等领域机构客群，搭建银政企业务对接平台，积极支持当地经济社会和民生事业发展。

　　一是承销地方债260亿元，近五年累计承销超1000亿元，并成为首批专项债资金穿透监管服务银行，有力支持了属地经济发展；二是累计投入机构平台建设项目68个，投入金额超3000万元，全力支撑各类政银平台建设；三是获得广东省财政非税收缴、广东省财政授权支付、广东省财政专项债资金监管、广东省交通厅建设工程作业工人工资分账管理银行资格、广东省社会组织管理局线上验资服务银行、广东省代建局代建资金监管银行、广州市最新技术标准“社保卡”发卡银行、广州市医保资金结算服务银行等一批业务资质；四是构建破产管理人、科研院所、社会团体等客群服务机制。通过搭建系列资质平台、产品体系、服务机制等，全面助力“民生工程”建设。

　　三、零售银行业务

　　我分行坚定不移把零售作为优先发展的长期性、基础性战略业务，加速数字化转型与平台赋能，规模化扩展基础客群，打造大众客群、财富客群、私人银行与企业家客群特色产品服务体系，优化升级场景服务，提升客群服务体验，加速网点升级转型，积极推进零售业务实现高质量发展。

　　（一）践行“以客户为中心”理念，积极深化客群经营，优化客户体验。2023年，分行在代发、网点、场景、生态圈、信用卡协同等渠道，逐步扩大零售客群规模。通过加强数据赋能精耕客群，依托“悦享民生”及“云闪付”平台打造零售客群“悦+”权益体系，致力传递“一城一文化、一卡一生态”的湾区城市消费生活理念，为数字化时代的金融普惠民生提供更优质、更便利的惠民服务创新实践。

　　1.在社区金融方面：全面升级打造“便民智慧银行，普惠服务银行”，主动融入社区生活场景，满足社区居民多元化需求，积极践行金融为民的使命和担当。

　　2.在养老金融方面：作为首批拥有个人养老金业务开办资格的银行，打造了从个人养老金账户开立到养老产品配置，再到全周期增值陪伴的全面养老金融服务体系。2023年，我分行获得广州市社保卡及个人医保服务经办资质，积极推进“医保+银行”惠民服务创新，开展广州辖区网点医保服务“延伸点”建设，扩大养老金融服务范围，满足客户全周期、多元化的养老规划需求，持续推动我国多层次、多支柱养老保险体系建设。

截至年末，分行有效及以上个人客户数达34.6万户，零售客户金融资产余额1681.7亿元，储蓄存款余额779.9亿元，个贷余额1479亿元。

　　（二）持续深化小微金融新模式，深耕普惠金融领域。作为特色及优势业务，15年来我行持续深化小微金融新模式，深耕普惠金融领域，已从最初单一的信贷产品发展成为“一体化、定制化、综合化”的服务体系。同时，还加大对小微企业法人的信用化、线上化支持力度，为小微企业提供专业化、有温度的服务，成功塑造了小微金融金字招牌。截至年末，分行小微贷款余额1070.39亿元，新增171.01亿元，持续领航区域市场，小微个人经营性贷款余额、增额在广州地区可比股份银行间分居第一、第二；其中普惠小微贷款余额565亿元，较年初新增47亿元；服务结算客户超7万户，服务范围包括批发、零售等各行业。

　　1.在场景金融产品创新方面，我行以“蜂巢计划”打造特色场景小微服务方案，以“民生e家”围绕“人力、财务、经营”三大领域为中小微企业提供数字化管理工具。

　　2.融资产品升级方面，重点推出“民生惠”线上化、信用类贷款产品，通过“星火贷”支持小微科创企业成长，同时联合科技主管政府部门、投资机构及产业协会等合作单位，打造了“走进科创”和“创投联盟”两大专业科技金融服务平台，赋能科创企业成长。

　　3.在结算产品迭代方面，持续深耕批发、零售、教育、园区四大客群，通过“乐收银”“校付通”“云小店”“享乐租”等结算产品，结合“ERP/SaaS+账户+收单+投融资”一站式行业解决方案，为行业赋能、为客户提效。

　　（三）积极推进私人银行客群经营与渠道管理转型。加强推进私银中心标准化建设，构建新型投研驱动下的资产规划管理体系，打造净值化、定制化产品特色。截至年末，私人银行达标客户数4318户，比上年末增长9.87%，金融资产管理规模523.4亿元，比上年末增长5.9%。

　　（四）搭建财富大管家平台，坚持标准化作业流程。截至年末，分行实现个人理财销售1121亿元；非货币基金销售46亿元；代销保险11.7亿元;新成立家族信托业务253笔，新增规模23亿元;全年实现财富中收3.12亿元。“跨境理财通”业务上线以来，系统运行平稳，业务流程顺畅，累计投资专户开户784户，签约771户，汇划金额9.28亿，在广东辖区（除深圳）试点银行中排名前三。

　　（五）认真贯彻国家政策，为市民安居乐业提供支持。紧紧围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标，结合广州当地住房信贷政策，实行差异化的住房信贷政策，合理确定符合购房条件客户首套住房按揭贷款标准，提升客户贷款和还款的便利性，促进房地产市场及本地经济良性发展。截至年末，分行按揭贷款发放103亿元，同比增长54.9%，新增12.8亿元，在广州地区可比股份制银行排名第三。

　　在线上消费贷款产品方面，推出民易贷，为居民购买家具、家电、子女教育、休闲娱乐等提供消费资金支持，促进居民消费升级。截至年末，分行消费贷授信额度38.1亿元，较上年新增1.8亿元。此外，还上线了小鹏汽车等汽车贷款业务，为客户提供全方位、优质高效的车贷服务。

　　（六）创新支付产品，拓展开放银行，提升市场份额和品牌效应。聚焦线上平台月活用户、支付结算及开放银行等核心业务，着力做好“推平台、精运营、抢场景、挖生态”四件大事，大力推广零售线上平台；开展精细化运营，丰富运营手段，积极拓展支付业务；全力推广开放银行成熟方案，深挖市场新需求，快速做大开放银行。2023年线上平台活跃用户93.60万户，快捷支付年交易金额1269亿元。

　　四、金融市场业务

　　（一）同业业务方面。2023年，分行坚持以客群经营为中心，持续推进综合化服务开发策略，加强金市、公司和零售全产品一体化服务效能，不断深化客户合作关系，同业业务继续保持稳健增长，同业客户综合化开发成效显著：一是同业负债年末余额2176亿元，比年初增长60亿元，创历史新高，规模位居区域内可比股份制银行前列；二是全年共服务域内金融同业客户121户，本地客户接近全覆盖；三是作为全行试点，成功落地系统内首笔“跨境人民币同业往来业务”创新项目，实现境外客户开户13户，累计发放金额274亿元；四是持续加强同业业务数字化转型，提升数字化服务能力，同业e+产品代销规模271亿元。

　　（二）金融市场业务方面。2023年，通过完善产品推动模式，聚焦重点业务领域，强化过程管理与考评监督，充分调动了经营机构的产品应用热情，金融市场产品规模同比实现快速增长,多项指标在系统内名列前茅。全年共实现信用债、ABS投资规模206.03亿元，同比增长10%；债券销售规模300.50亿元，同比增长42%；债券借贷规模413亿元，同比增长279%；理财资产推荐规模62.55亿元，同比增长49%；对公结构性存款余额31亿元，同比增长211%；服务客户216户，同比增长237%；积存金有效户2884户，同比增长126%。

　　（三）资产托管业务方面。聚焦重点产品和核心客户，利用平台资源创新业务拓展模式，强化“三个融合”增进业务协同联动，实现规模、收入和客群服务同步提升。截至年末，分行托管规模3392亿元，同比增长62%；托管中收0.87亿元，同比增长22%，服务客户160户，同比增长80%。

　　五、科技金融

　　（一）在科技规划方面。以数据战略和科技规划为指引，持续提升数据能力和科技能力，重点建设数据基础设施、企业级数据架构、智能化业务场景、数据治理、数据资产、数据安全等，并重点建设业务架构、客户旅程管理体系、大模型场景应用、客群营销策略、数字化风控底座、数字化产品工厂体系、端到端运营体系等。

　　（二）在个人客户数字化服务方面。秉承“以客户为中心”理念，构建“数字化、智能化、高体验”的客户旅程服务，推出了针对个人客户的悦享民生平台，提供本地化权益服务和特色化的“悦+”活动体系，打造智慧营销大脑，运用悦享民生平台，实现辖内对客营销、权益服务、内容获客的统一渠道，同时采用企业级客户数据平台，持续提升精准营销和全渠道经营能力。

　　（三）在智能风控体系方面。一方面将对接珠三角征信链大数据；另一方面通过社区生态服务和客群数字化运营，构建基于行业的动态风险模型和基于企业的个性风险模型，采用中小授信计划方式为企业的市场竞争提供数字化授信金融支撑。

　　（四）在对企业的数字化转型方面。除提供全面的总行资产负债和结算产品的定制化对接服务外，还提供丰富的本地特色产品对接平台，如针对灵活用工的代发工资服务的云薪通平台，针对场景定制的新能源车线上结算平台，针对核心企业下游经销商融资场景的智融云链平台，以及用于企业流量运营精准获客的数字名片平台等等，为企业提供全面且量身定做的科技金融服务。

　　（五）在政务合作方面。实现了财政集中支付、财政非税、税务ETS、公积金、住建资金监管、交易所资金结算、工人工资监管、法院资金清算、企业财政扶持通等政务金融服务，打通了企业办理政务业务的最后一公里。

　　（六）在普惠金融方面。利用大数据、风险图谱和机器学习技术，精准识别风险，打造信用贷款产品“民生惠”。同时开发了湾区特色的云按揭平台，提升按揭业务的服务效率。此外，还基于个人社保、公积金、小微企业纳税专项数据模型开发了贷款产品，为个人和企业的信用融资提供特色数据授信服务。

　　（七）在服务乡村振兴方面。开发了农村三资对接平台和村务卡平台，为乡村镇街的资金管理需求，提供金融定制对接服务。

　　（八）在创新技术研发方面。采用区块链技术，实现了企业供应链的数字存证；采用隐私计算技术，实现了金融数据的联邦学习；采用云计算技术，实现了大规模的SAAS服务升级；采用大数据技术，提升了前中后业务场景的商业智能水平。

　　六、社会责任

　　一直以来，广州分行始终扎实落实各级监管及总行要求，坚持以感恩之心回馈社会，把积极承担社会责任和促进可持续发展放在更加重要的位置，成为金融反哺社会的重要参与者和推动者。倾情开展精准帮扶，探索建立了党建帮扶、金融帮扶、消费帮扶等特色扶助模式，并在总行统一部署下定点帮扶河南封丘、滑县，助力“三区三州”发展。

　　同时，我们也立足属地，响应广东省委、省政府号召，持续助力省内广大落后乡村地区的发展和振兴，不仅先后多次联合省扶贫基金会、南方杂志社、新华社广东信息中心等分赴韶关新丰紫城村、广西贺州富川县等地开展帮扶工作，送金融知识和帮扶资金进乡村，还积极参加广东扶贫济困日活动，捐赠款项用于银行保险业对口帮扶的湛江市遂溪县港门镇港门村和揭阳市惠来县葵潭镇门口葛村改善基础建设和生产生活环境。

　　此外，我们还根据省委、省政府统一部署，派出“驻镇帮镇扶村”专职干部，深入广东省湛江市遂溪县杨柑镇，奋战在金融支持乡村振兴的第一线；积极参与省直机关及有关单位组团纵向帮扶支持县域高质量发展工作（即“百县千镇万村高质量发展工程”），选派骨干力量参加帮扶协作驻县（市、区）工作队，助力“百千万工程”高质量发展。

　　一直以来，民生银行广州分行高度重视金融消费者权益保护工作，全面推动多元化金融宣教。先后组织开展了“3·15金融消费者权益日”等专题宣传活动和常态化主题宣传活动，组织全行网点开展金融知识宣传和金融知识“微课堂”等活动，并在主流媒体、微信公众号等平台和渠道上加大投入力度，广泛宣传相关知识。我们还积极按照监管要求正式落地消费者权益保护行领导接待日机制，全面践行“以人民为中心”的发展理念，提高群众和客户投诉处理的时效及满意度，切实维护消费者合法权益。

　　展望未来，民生银行广州分行将坚持“以客为尊、以人为本、行稳致远”的价值理念，不断提升服务经济发展能力，努力建设成为一家“特色鲜明、持续创新、价值增长、稳健经营”的一流商业银行，为客户创造更大价值，为社会贡献更多力量。