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主动变革的企业才可能成为伟大的企业 ——专访中国民生银行南京分行行长 胡庆华

  他是中国银行界中最富改革精神的商业银行。

  其在银行界首推事业部改革如今已风生水起,而其主打的小微金融则正让他距离“亚洲最大小微金融服务商”目标越来越近。

  受邀列席第八届彼得·德鲁克高层管理论坛,分享其一直走在变化之前的前瞻智慧,民生银行毫无疑问是银行界的最佳发言人。


  民生银行持续创新启示

  银行业的“黄金十年”一去不返


  银行业的改革浪潮来得很急很烈。

  自7月20日起,央行全面放开金融机构贷款利率管制,此举迈出了中国金融体制改革的关键一步,标志着利率市场化进程的提速,中国银行业如何在波诡浪谲的市场竞争大潮中抢抓机遇,防控风险,成为全社会关注的焦点。

  然而,谈及这次的金融改革浪潮,胡庆华行长却显得十分轻松:“过去的十多年中国银行业发生了翻天覆地的变化,整个行业都得到了长足的发展,盈利一直在高位 增长。可以这么说,过去十年中国的银行业只有好坏之分,没有生死之劫,只要能拿到牌照就能挣钱,只是赚多赚少的问题。然而,在情况好的时候,银行往往缺少 改革的动力和压力。”他认为,“真正伟大的企业都是在不断地引领变革,主动变革。”从这一角度上讲,民生银行堪称引领变革的经典案例,“从民生银行诞生之 初民营成分的主导,到此后推出的事业部制改革和小微金融,民生银行本身就是领改革之先。” 

  胡庆华回忆说,按照1995年颁布的商业银行法,民营资本是不得投资银行的。1996年,民生银行作为金融改革的试验田正式成立,其主要股东就是民营资本,作为国内第一家民营银行,民生银行的诞生就被视作引领业界的开创之举。

  作为中国银行业的一位资深从业者和冷静观察者,胡庆华对于当下银行业过去十多年的繁荣有着十分理性的分析:“中国银行业在过去的十年得到了长足的发展,但 银行业的繁荣很大程度上依托于过去十多年高速增长的中国经济,银行业发展中存在的问题也很明显,比如同质化竞争严重,银行的定位和服务缺乏特色和差异性, 金融在服务实体经济上还明显不足,特别是在小微企业、三农、普惠金融等领域的供给不足。随着经济逐渐进入平稳增长期,未来的银行必须冲破同质化经营的壁 垒,走特色和差异化经营之路”

 

一改单纯资金供应商角色

打造事业部制下的专业金融服务

 

  正是在过去十年中国银行业最美好的时光中,民生银行主动发起了后来深刻影响银行业的两大改革大事件。

  2007年,民生银行大胆尝试了事业部制改革并获得了巨大成功,这一开拓性举措引起了全行业的高度关注,多家同行纷纷效仿。

  作为这场改革的重要参与者和见证者这一,胡庆华以深入浅出的语言向记者介绍了这一改革的重要意义:“事业部制改革前,银行大多以自我为中心,对客户的服务 比较肤浅,对客户的服务就是贷款,是一个简单的资金供应商,但在民生银行看来,金融服务应该渗透一个企业经营的全过程, 事业部制的改革就是为客户提供专业化的服务、以一个需要贷款17亿、还款期限为5年的地产项目为例,如果找其他银行,要么由于金额不足,要么由于期限不匹 配,资金需求很难满足,而且对于银行来说,房地产的风险很难控制。最后,民生银行地产金融事业部把这笔贷款做下来了,企业在民生银行一家银行就能拿到还款 期限为5年的17亿的贷款。当然,我们会要求这家开发企业在民生银行开立账户,每一笔资金进出都要受到监管,对于企业来说,一次性解决了资金总额、期限匹 配等多个问题,对于银行来说,资金用途管住了,随着后续购房人按揭贷款的逐步发放,开发贷款的风险已经被降到很低了。”

  事业部制的优势不仅在于为客户创造了价值,其还在于实现了财务资源、人力资源、客户资源的集约化,事业部可以在总行范围内进行资源的合理调配,打破分行的 “诸侯经济”,胡庆华进一步向记者解释,“对于我们来说,由于事业部制的改革,员工能真正深入到所服务的行业中去,让银行人从万金油变成了行业专家,提高 了员工的个人价值。”


准确预见利率市场化改革

率先开辟出小微金融的“蓝海”


  民生银行另一个走在变化之前的改革大事件是全面发力小微金融。

    胡庆华回忆说,“当09年董文标董事长提出要做小微企业的银行时,很多人都很不理解,小微金融不仅成本高而且风险大,一般银行都不愿意涉足。但是后来的事 实证明,董事长的此次决定极富远见,几年来,民生银行的小微业务在争议、观望甚至嘲笑中艰难起步,积极探索,坚定前行。4年累计发放小微企业贷款9500 亿元,服务小微企业客户140万户,创造社会就业600多万个,到今年6月末,民生银行小微企业贷款余额已达3861亿元,小微贷款客户达到295000 户,民生银行已成为中国最大的小微企业金融服务商,可以说,“小微金融”在民生银行取得了巨大的成功。从未来来看,随着直接融资工具的大力发展,大中型企 业更倾向于通过上市、发债等手段进行融资,而那些既不能上市、又不能发债的小微企业更需要银行提供全方位的金融服务,而小微金融正是开辟了这样一片蓝海, 对于银行来说,做小微金融是一件名利双收的事情,不仅克服了利率市场化带来的利差收窄,而且对中国的经济社会都做出了巨大贡献,因为小微企业作为国民经济 的重要组成部分,在稳定增长、扩大就业、建设和谐社会等方面发挥着不可替代的重要作用。可以这么说,一家企业要能真正做到细分市场、引领变革,这是需要勇 气和智慧的,但民生银行做到了。”

  利率市场化改革浪潮下,民生银行前瞻性地发力小微金融再次印证了其走在变化之前的智慧,而对于这场于7月正式启动的利率市场化改革,胡庆华坦言这将对银行 业发生巨大影响,利率市场化的影响已在显现,汹涌而来的高收益理财产品就是最好的例证。利率市场化改革带来的是行业洗牌的加剧,大银行网点多、储蓄存款 多,这样经营的成本往往较低,而随着利率市场化的放开,为了吸纳存款,小银行的资金成本会越来越高,同时其贷款利率又不能低,低了不赚钱,这样下来,在与 大银行的竞争中,小银行将面临巨大的压力。

  面对如今日益风行的互联网金融对传统银行业的影响,胡庆华也给出了自己的判断,他认为,互联网金融一定会对传统金融形成巨大的冲击,特别是其在小微金融上 的成本低廉、方便便捷的优势正不断显现,“但对于此轮冲击,我们并不需要过分惊慌,金融的市场非常大,我们所要做的就是拥抱未来,拥抱新技术,将新技术为 我所用,优化我们的金融服务。”


现代快报记者  葛九明


    


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版权所有:中国民生银行 京ICP备05020372号
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