来自银监会的数据显示，截止到2013年7月末，全国小微企业贷款余额达16.5万亿元，占全部贷款余额的22.5%，比各项贷款增速高6.3个百分点， 如今的小微贷市场已成为包括大行在内所有商业银行竞相角逐的战场。在日前举行的第一届泛北部湾股权投资论坛上，广西小微企业金融促进会会长、民生银行南宁 分行副行长莫小锋表示，作为小微金融的领军银行，民生银行在城市商业合作社上的探索和实践，将给更多广西企业带来“抱团融资”的机会。

　　广西小企业融资难，民生银行牵头组织“抱团”

　　“小企业融资难”早已不是新话题，除了降低贷款门槛，银行还能怎么做才能大幅度改变这一局面？民生银行南宁分行给出的答案是：把商户拉到城市商业合作社来，把“散户”汇聚成“合力”，针对行业的上下游产业链给予金融扶持。

　　城市商业合作社由广西小微企业金融促进会牵头与区内各家行业协会、商圈及市场管理方等共同发起成立。

　　城市商业合作社的概念是指具有相同特性的小微企业自愿结成的合作组织，可以是同一行业、同一商圈、产业链上下游等等。大家可能有疑问，这不就是行业协会 或者商会吗？”莫小锋解释道，合作社与商协会有几个最大的差别，第一，合作社通过促进会平台可以实现产、购、销渠道的无缝对接。以广西最有名的米粉为例， 目前成立了粮食行业城市商业合作社，社员包括了大米批发零售商、米粉厂、粉店等，涵盖整条产业链。

　　“通过促进会与合作社的平台，我们撮合街头巷尾的粉店向大米粉厂集中采购，既能确保米粉质量又能帮助个体户们拿到更优惠的价格，同样，我们也撮合米粉厂向 大批发商进行集中采购，这样就打通了整个产业链的购销渠道，同时也降低了购销成本。”打通了购销渠道，小微企业就能扩大经营规模，那经营资金从哪来呢？莫 小锋提到了促进会的第二项服务内容——广西小微企业互助合作基金。

　　 广西小微企业互助合作基金是由合作社社员共同发起成立的，为合作社社员指定在民生银行南宁分行的贷款提供担保，促进会是互助合作基金的管理人。凡是合作社 会员，符合银行贷款条件的，不需要任何的抵押或担保，只用缴纳少量的贷款保证金，就可以申请加入互助合作基金获得贷款。

　　记者了解到，自5月成立以来，短短3个月，加入广西小微企业互助合作基金的合作社10多个，成员近400家家，通过互助基金发放的贷款达6亿多元，解决了一大群小批小微企业的融资难题。

　　小微贷不良率：民生仍为各行最低

　　莫小锋称，分行进驻南宁以来，一直积极服务于当地的小微企业，助其做大做强。以小微贷为特色的民生银行在今年上半年保持不错的成绩。该行中报称，2013 年上半年，民生银行加快实施小微业务流程再造，在分行推进集中营销的小微业务新模式，小微金融在转型中加快发展。截至2013年6月末，民生银行小微企业 贷款余额达到3860.25亿元，比上年末增加690.74亿元，月均增长过百亿元，增幅21.79%。2013年上半年，民生银行小微客户新增 46.38万户，总户数达145.61万户。

　　在上市银行整体不良贷款上升的大背景下，小微贷的资产质量更令人关注。已公布这一数据的几家上市银行中，民生银行最低。民生银行半年报称，2013年上半 年，面对小微企业经营压力大、风险逐步暴露的形势，民生银行小微金融持续提升售后服务水平，强化后督体系建设，主动进行风险预警，加大不良资产处置力度， 有效遏制了不良率攀升的态势，截至2013年6月末，小微贷款不良率控制在0.47%，处于较低水平。