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上海分行
二十载岁月峥嵘 向未来筑梦前行——中国民生银行上海分行成立20周年记

  匆匆二十载,弹指一挥间。


  20年前,社会主义市场经济改革的春风缓缓吹过大江南北,作为国内首家主要由民营企业入股的全国性股份制商业银行——民生银行在中国最重要的金融中心—上海布下了一颗举足轻重的棋子,80余名怀揣梦想的创业者以白手起家的魄力和迎难而上的勇气,在东大名路359号艰难启程。二十载风雨征程、二十载艰苦奋斗,民生银行在上海这片金融沃土上留下了坚实的足迹。


  砥砺前行,取得不俗业绩


  上海是国际金融中心,更是各家商业银行的兵家必争之地,民生银行上海分行以最为彻底的市场化体制机制优势,在激烈的市场竞争中艰辛探索、奋勇前行:
  1996年末,开业刚满4天的上海分行各项存款2亿元、贷款1亿元。
  1997年6月18日,上海分行第一家支行—外滩支行开业。
  1997年末,开业一年的分行存贷款分别突破25亿元、11亿元,实现营业利润4384万元。
  2000年9月30日,分行各项存款突破100亿元。
  2004年3月27日,分行各项存款突破500亿元。
  2008年2月26日,分行各项存款突破1000亿元。
  2012年10月14日,分行各项存款突破2000亿元。
  2016年11月4日,分行各项存款突破3000亿元。


  功不唐捐,玉汝于成,民生银行上海分行在市场化改革的浪潮中应运而生,在社会各界的关爱下顽强成长,在持之不懈的探索中坚定前行,一路走来,从无到有,从小到大,在强者如林的上海银行业占有一席之地。


  现在的上海分行,已经在上海设立68家支行网点、15家社区支行,资产规模突破5000亿、存款规模突破3000亿、贷款规模突破1800亿,各项指标均位列沪上同类股份制商业银行前茅。


  现在的上海分行,业务布局全面展开,中间业务收入增长点不断涌现,业务结构持续优化。2016年末,分行一般净非收入占比提升至24%;零售、金融市场板块收入分别提升至20.4%、18.7%;零售贷款占比提升至32%。


  二十载市场锤炼,二十载矢志耕耘,上海民生人经历了“筚路蓝缕,以启山林”的曲折艰辛,体味着“硕果盈枝,玉汝于成”的欢欣喜悦,不忘初心,砥砺前行,如今的民生银行上海分行已成为上海滩当仁不让的金融生力军。


  多措并举,倾力支持地方实体经济发展


  民生银行上海分行始终紧随上海地方经济发展主旋律,瞄准地方经济转型升级过程中的金融需求,以“传统+创新”的理念,主动作为、不断创新,为上海实体经济发展源源不断地输送金融血液,是上海国际金融中心建设的参与者、见证者和实践者。


  ——扎根上海,支持地方重大项目建设。分行始终坚持特色和差异化经营,创新融资手段和服务理念,不断拓展融资渠道,提供包括中长期贷款、发债理财、产业基金等在内的多种金融产品,积极参与上海城市建设、市政工程、民生安居工程等,与地方经济发展脉搏合拍律动。2000年以来,分行积极参与上海城市道路建设,累计支持内环线、中环线,南环、东南郊环等道路建设资金近100亿元;2002年,支持洋山深水港、东海大桥项目建设,累计投放金额50亿元;2005年,支持上海南站、虹桥交通枢纽、浦东铁路等上海铁路枢纽建设,投入资金约60亿元;2005年起参与世博会建设,向世博动迁、项目建设提供资金支持超150亿;2010年以来向上海轨道交通建设项目提供授信100亿元;2013年以来积极支持上海旧城改造和保障性住房项目建设,累计为松江区、闸北区、虹口区、金山区、崇明区等重大改造建设项目投放贷款超200亿元;2015年,与某大型城市基础设施建设公司合作成立100亿元“城市产业投资基金”,全力支持上海地区新型城镇化建设、国企改革等;2016年,分行以城镇化发展基金模式组建产业投资基金30亿元、股权投资基金40亿元,扶持科创企业发展,助力产业链优化升级。2016年,成功为某郊区下属城建企业注册20亿元定向债务工具,是郊县城投企业在银行间市场发行首单。


  截至目前,民生银行上海分行对全市城建、市政等重大项目支持金额累计超3000亿元,有力支持了上海地区各项基础设施和重要项目的建设发展。民生银行上海分行将继续整合资源,不断创新,主动快速融入并积极参与地方重大项目建设,为助推地方经济社会发展添砖加瓦。


  ——融入上海,为各类所有制企业提供多样化金融服务。分行聚焦“三优一特”客户(优质的大型国企、优质的大型民企、优质的上市公司及特色的中小企业),组建“1+1+N”项目组专业团队,以“商行+投行+交易银行”的业务模式,在传统贷款以外,综合运用发债、并购贷款、股票质押融资等金融工具,满足企业多元化的资金需求。目前,上海分行服务“三优一特”客户160家,授信余额650亿元。

  2004年起累计支持某大型航空集团资金超100亿元,其中2015年成功为其注册上海地区央企首单50亿元永续债。同时,依托民生银行的综合金融创新能力,围绕企业所处的不同发展阶段为其提供综合化、专业化、定制化的金融服务,助力其做大做强。例如为某大型家居连锁供应商提供授信融资、非授信融资、工资代发、POS结算、上市前股权结构优化、账户管理、债券发行等一系列服务,双方合作十年后,客户成功通过H股IPO募集69亿港币资金。同时,本着为大优企业产业升级提供助力、为中小企业寻求资本市场发展提供契机的原则积极参与并购重组,累计投放并购贷款金额21亿元。2016年11月初,独家为市值过100亿元的优质港股上市公司完成私有化要约项目,成功开出61亿港币的保函。


  ——服务上海,坚定不移地支持小微企业。几年来,上海分行坚持大力发展小微金融,为众多小微企业解决融资难题。虽然当前中国经济在转型中发展,小微企业普遍经营困难,但上海分行依然把小微金融作为工作重点,通过优化授信政策、加大产品创新、制定优惠定价等为小微企业减负的同时,提供综合性配套金融服务,全力支持“大众创业、万众创新”,履行应尽的社会责任。截至今年11月末,分行小微贷款余额124.11亿元,小微客户数12.46万户。


  分行针对科技型小微企业轻资产、融资难的问题联手政府部门合作开展“贴息贷”项目。对于在区内纳税的企业给予补贴,同时给予风险补偿,采用先报备,出险即补偿方式,提高项目操作公开性与效率性,截至目前分行发放“贴息贷”超2亿元。作为主要合作银行,分行参与今年6月成立的“上海市中小微企业政策性融资担保基金”,创新推出批量担保业务,大大提高小微企业贷款获得率。此外,分行还积极参与上海市科委牵头的“履约贷”项目,由政府、担保公司、保险公司等多方合作形成风险共担机制,加快扶持一批科创型小微企业,为年轻企业家提供成长空间和圆梦舞台。


  与民共生,满足百姓多元化的金融需求


  分行持续发力普惠金融,为百姓提供全方位、个性化的金融及非金融服务。


  ——大力发展消费信贷。面对日益旺盛的居民消费需求,分行坚持信贷产品创新,持续优化流程,提高贷款作业效率,成立消费金融专业支行。针对上海分行优质贷款客户、社保缴存客户、个税缴纳客户、住房公积金缴存客户推出“月供贷”、“社保贷”、“税喜贷”、“公喜贷”等特色化产品,满足各类个性化需求;针对按揭客户推出上门签约、远程放款等服务,提升客户体验。截至2016年11月末,分行消费信贷余额460.67亿元,服务客户2.9万名。


  ——以客户为中心,提供多样化的金融产品。通过“薪悦宝”、“存管宝”等帮助客户自动锁定较高的利率,实现收益最大化;推出期限灵活的“天溢金”理财产品及起点金额为1元的“如意宝”,提高资金使用效率,降低理财投资门槛;在发行民生银行首张借记卡后,先后推出透明蝶卡、MINI星座卡等多卡种。截至11月末,分行零售金融资产余额1336.81亿元,较年初增长130.72亿元。


  ——构建多层次非金融服务体系。针对不同年龄段客户,开展“小小银行家”、“薪悦财富论坛”、“守握幸福”等一系列专题活动;开发民生家园APP,通过互联网手段极大地方便客户获取非金融服务;成立系统内首家私银中心,组织财富传承、教育、保健等一系列精品主题活动,为私银客户更好地提供专业、私密、个性化的非金融服务。


  坚持依法合规经营,全面加强风险管理


  商业银行的本质是经营风险,任何时候都应该把风险作为银行经营的前提。在历经2013年钢贸风险事件洗礼后,分行坚持把合规经营和风险防范放在各项工作的首要位置。完善全面风险管理框架,充分发挥风险管理委员会的决策机制,由单纯的信用风险管理转向全面风险管理模式;坚持服务实体经济,加强授信政策引领,做好客户选择;针对重点领域,加强各类风险隐患排查和处置,补短板、堵漏洞,切实提高风险防控质量;持续推进“法治民生建设”、“百日整训”、“关注身边人与事 保护大家我和你”、“学制度、强内控、防风险”等活动,让依法合规经营成为全体员工的良好习惯和DNA。截至今年11月末,分行不良贷款率为0.16%。


  情系民生,积极践行社会责任


  常怀感恩之心,勇担应尽之责。民生银行上海分行始终肩负社会责任,致力于打造受人尊敬的银行。二十年来累计向国家缴纳税收124亿元。支持社会公益事业。在分行成立、迁址威海路及浦东南路之际,分别向社会捐款20万、30万和50万元;大力支持希望工程,累计捐款125.8万元;开展“迎春帮困”活动,全体员工自愿为特困群众捐出一天工资;与上海市团市委联合发行“民生青年志愿者卡”;组织员工积极参加无偿献血活动。专门成立消费者权益保护部,切实保护消费者权益,开展“风雨同舟二十年 金融公益民生行”活动,为老百姓揭示典型金融骗局,普及外汇、反洗钱等各类金融知识,增强个人信息和财产安全意识。开行业之先河首推“安全账户”,利用先进技术手段防止客户资金被盗用,同时引入账户安全保险,最大限度保护客户资金安全,为客户账户安全再加“锁”。“上海市慈善基金会捐赠证书”、“上海市民政局捐赠证书”、“上海教育事业发展荣誉证书”、“上海市红十字会荣誉证书”……分行在社会责任方面一以贯之的努力,赢得了一份份荣誉,得到社会各界的褒奖与肯定。


  展望未来,致力成为“最好的银行”


  放眼大未来,中国经济正在改革中发展,在转型中升级;拥抱新常态,商业银行必须脱胎换骨、凤凰涅槃。上海分行将全面贯彻总行的经营战略,全面落实凤凰计划各项要求,严守风险底线,坚持转型创新,提升经营管理,力争实现公司、零售、金融市场三驾马车协同发力,以更加积极姿态和务实举措投身上海“四个中心”建设,交出无愧于时代和历史的崭新答卷。

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