作为上海地区首家以“做小微企业银行”为发展战略的金融机构，民生银行上海分行一直以服务民营企业及小微企业为发展重点，积极践行金融服务实体经济，努力创新金融服务模式，加大小微企业信贷投放力度，切实将信贷资金注入实体经济的薄弱环节，走出了一条高效健康发展之路，助力上海地区小微企业成长。自2009年确立小微金融战略以来，上海分行以前所未有的决断与热情拥抱小微金融，2009年至2018年9月末，上海分行累计发放小微贷款1481亿元，服务小微客户近19万户。

　　强化产品与渠道创新，缓解小微企业“融资难”

　　一是持续创新小微金融产品，满足差异化市场需求。充分利用工商、税务、征信、银联交易流水等外部数据，逐步下沉客户层级，针对小微企业“短、小、频、急”的资金需求特点，推出“民生网乐贷”、“民生增值贷”等线上产品，小微企业可以线上支用、随借随还、按日计息。依托移动互联技术，针对有房产的小微客户，着力推出以线上申请、快速办理为特点的“民生云快贷”、“民生云抵押”产品，通过线上线下相结合，为客户提供简单便捷的融资支持。

　　二是加速线上服务渠道创新，扩大金融服务半径。利用“小微之家”线上服务平台，实现业务的线上开放式受理。目前该服务平台已实现在线账户开立、贷款自助申请、办理进度查询、理财产品购买等功能，为小微企业提供在线24小时产品资讯、业务办理和售后客服服务，让小微企业可以随时随地享受普惠金融服务。

　　推进服务创新，缓解小微企业“融资贵”

　　一是推广贷款转期服务，解决小微企业倒贷问题。改变了小微授信到期“先还后贷”的传统模式，缓解了贷款到期“过桥资金”筹集难度大、费用高的问题。2018年1-10月，民生银行上海分行累计为548名小微客户提供了16.38亿元的转期续贷支持，小微企业贷款免还续贷余额17.02亿元。

　　二是坚持减费让利原则，提供优势产品与服务。民生银行上海分行坚决贯彻落实“七不准、四公开”等政策要求，实施服务优惠和减费让利，采取减免抵押物评估费等措施，切实降低小微企业的融资成本。

　　优化业务流程，破解小微企业“融资慢”

　　一是强化流程体系建设，提升小微金融的服务效率。在小微业务流程方面，我行从贷款受理、审批、发放等环节着手，简化操作流程，提高审贷效率。我行着力推广移动运营IPAD终端受理，客户经理上门拍照客户资料，系统直接传送后台进行录入审批，缩短业务办理时效。目前，在授信资料齐全的前提下，平均每户企业2.6个工作日即可获批贷款。

　　二是借助新兴技术，提升客户服务体验。目前，我行已全面上线“云评估”产品，客户可在微信端自助申请、在线评估房产价值，使房产评估由线下2天缩短至线上2秒，实现了“既快又省”的便捷服务。

　　三是积极打造专营机构，提升专业化金融服务。上海分行在持续为小微客户提供综合性服务的同时，通过打造中心支行小微集中化作业模式，深入商圈市场、居民社区，为小微客户提供专业化的贴身服务。

　　四是加强团队建设，打造高素质的小微金融专业服务团队。我行不断完善梯队培养、分层授权的团队管理体系，培养一支熟悉小微客户需求、精通业务办理流程的高素质小微金融服务团队，扎根小微金融市场，提升客户服务能力。

　　下一步，民生银行上海分行将持续贯彻落实党中央、国务院各项政策部署，坚定小微金融服务战略不动摇，持续狠抓政策落实，充分运用大数据、移动互联网等新型技术，做好模式创新、体制创新、产品创新，打造智能化、线上化、综合化、专业化的服务体系，实现小微金融从融资服务向综合金融服务转变，努力在缓解小微企业融资难融资贵问题上取得更大成效。