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理财怎样才能绕开“雷区” ——民生银行理财经理帮你支招

  随着居民生活水平的不断提高,可支配的闲置资金多了,越来越多的市民走进银行想通过投资来实现财富的保值增值。银行理财产品是老百姓公认的风险低、收益稳定的投资首选,可是为何媒体上还充斥着银行理财产品亏损的消息?理财产品到底还能不能买了?

  民生财富为您支招,认清银行理财投资误区,选择合适、正确的理财产品。

  误区之一:银行卖的不一定是银行理财产品

  很多市民都觉得我进了银行,在柜台购买的产品当然就是你银行的理财产品了,而事实上,银行除了自己发行的理财产品外,还有很多是代销产品,比如信托公司的 信托产品、基金公司的各类基金、保险公司的保险计划等等,这些代销产品仅仅是通过银行这个渠道销售而已,产品设计、运作通常都不 由银行进行。这类代销产品由于投资标的不同,风险也各不相同,天下没有免费的午餐,高收益伴随着高风险。

    那如何来辨别哪些是银行理财产品呢?其实很简单,银行理财是投资者将资产委托给银行代为投资,不会出现其他资产管理人、托管人,因此最简单的一招就是看清 自己要签署的合同是否为两方协议,另一方是否为银行就可以了。如果购买的产品协议上有三方签字盖章或者没有银行公章,那就得留个心眼仔细阅读合同看看自己 的钱究竟是委托给了谁,投资到哪里去了。

  误区之二:银行理财产品真的没风险吗?

  理财产品有没有风险最重要的一点是看产品的投资方向是什么,也就是说投资标的直接影响了理财产品的风险大小。即使销售人员说的再好,只要合同上没有注明是 保本的,那理论上都存在本金损失的可能。那如何辨别风险的大小呢?首先根据监管的要求,银行理财产品都是要按风险来评级的,以民生银行的产品举例,就分 1-5级,等级越高风险就越大。其次我们不妨仔细看看投资标的,一般来说投资标的以国债、银行同业存款、债券为主的银行理财产品风险较低;如果投资组合中 出现股票、基金等投资标的,那风险等级通常就会在中高以上了。

    其实如果考虑到通货膨胀的因素,即使是买国债,也是存在一定风险的。一旦通货膨胀率高于国债收益率,那就等于赚钱的速度跟不上钱贬值的速度,同样的1万 元,三、五年后即使算上国债约定的利率恐怕也买不了当下1万元的东西了。而我们投资的目的是为了保值增值,这就需要投资组合来实现了,也就是俗话说的不要 把鸡蛋放在同一个篮子里。通过专业理财经理的风险评估后,选择与自己风险承受能力匹配的产品组合,来实现风险控制前提下的投资收益最大化,这才是理性的投 资之道。

  误区三短期高收益理财就一定赚钱多吗?

  每到季末、年末,翻开报纸,银行的理财产品广告层出不穷,收益也是没有最高只有更高,而这些产品几乎清一色的都是1-2个月的短期产品。很多老百姓趋之若 鹜,排队抢购,可是这类产品真的能多赚钱吗?其实如果是闲置期较长的资金,大可不必盲目追高。首先大部分月末的理财发售期较长,在销售期内,是无法享受产 品的收益的,只能计活期存款利息;其次产品到期后还得寻找合适的理财产品继续投资,新产品起息前,只能享受活期存量利息不说,还不一定能继续有较高收益的 产品可以续作。

  举例说来,50万的投资本金,购买了30天的年化收益为6%的理财,投资期内的收益为2465.75元,投资结束后30天的产品年化收益回落至了 4.5%,那么客户第二个投资周期收益为1849.31元,如果再加上第二个投资周期中等待起息的时间,2个月的时间客户实际投资的年化收益不到 5.25%。因此我们大可不必找银行间最高的那款理财,根据自己的投资周期选择合适的产品才是王道。

  银行理财产品的选择看似复杂,其实只要认清几个关键环节,再找一位可靠的专业理财经理即可轻松实现投资目标。


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版权所有:中国民生银行 京ICP备05020372号
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