民生银行太原分行以创新全力助推山西发展

　　中国民生银行1998年入驻山西，16年来在山西这块热土上，与三晋人民一道描绘转型跨越蓝图、共创兴晋富民大业，充分发挥机制体制优势，全力践行惠 民利民理念，积极服务和支持山西经济社会建设，实现了自身业务规模超常规发展，也积极履行了驻地企业的社会责任，为山西省创造了良好的生态效益、经济效益 和社会效益。特别是2013年以来，面对经济下行的严峻形势和市场竞争的巨大压力，紧紧围绕山西转型跨越发展，全面推进公司业务转型发展，着力打通产业链 金融，积极借力资本市场多样化融资模式，参与设立产业基金，推行“股权+债权”融资，创新资产证券化，持续支持传统产业整合升级，大力扶持新兴产业发展壮 大，为助推区域经济发展积极做出贡献。这里撷取了其中部分案例，以飨读者。

创新审批管理模式，批量授信打通产业链金融

　　立足山西区域经济，民生银行优化调整产业布局和重心，创新审批管理模式，聚焦产业集群、交易平台和产业园区，通过批量授信模式强化对区域特色产业经济 的金融支持力度。与此同时，创新推出产业链金融，即围绕核心企业，将金融服务从上游客户、核心企业，一直贯穿至下游客户，将供应商、制造商、分销商、零售 商、直至最终用户连成一个整体，全面覆盖大公司、中小企业、小微客户及零售个人用户，通过综合化产品组合、封闭式运作和现金流体内循环实现产业链金融服务 的“全链通”“全覆盖”。

【支持“山西美特好商超产业链”】

　　山西美特好连锁超市股份有限公司（以下简称“美特好”）是山西零售业中的知名品牌，山西省著名商标，全国连锁百强企业，在山西超市行业占有举足轻重的 地位，是山西省连锁零售业中销售额最大的企业之一，市场占有率约为15%左右，可以说是名副其实的龙头老大，连续多年被山西省和太原市人民政府评为“先进 企业” 和“纳税大户”。随着人民收入和生活水平的不断提高，百货商超行业发展得到了很大提振。为此，民生银行以美特好为核心企业，积极通过“批量授信审批+产业 链金融”模式，信贷支持其及其上游各类供应商、生产商60余户近6亿元，主要用于门店建设与扩张，增强旺季销售备货，扩大现有产品代理区域范围，新增其他 产品代理种类等，真正践行了“做民营企业的银行 做小微企业的银行 做零售高端客户的银行”的战略定位，共同助力企业做大做强。

【产业链批量授信支持汾酒产业发展】

　　吕梁区域经济特点明显，简概为“一黑一白”，黑即是煤，白即是汾酒。汾酒集团作为国有老字号上市企业，地处山西吕梁酒都杏花村，是以白酒销售为主，集 贸易、旅游、餐饮等为一体的国家大型企业，集团下属5个全资子公司，11个控股子公司，4个分公司，1个隶属公司。2013年，随着传统白酒行业销售淡季 的来临，汾酒集团销售核心企业山西杏花村汾酒销售有限责任公司自4月以来，销量急剧下滑，产业链下游经销商资金紧缺现象较为严重。值此之际，我行想客户之 所想，急客户之所急，积极结合汾酒集团融资需求，提供了量体裁衣式的产业链授信方案，授信额度7亿元。截至2014年上半年，民生银行积极帮助汾酒集团拓 宽销售渠道，信贷支持下游经销商13户，金额3.4亿元。目前，民生银行已与汾酒集团达成一致，下阶段将进一步帮助其整合经销商网络，打通线上线下渠道， 提升销售收入。

【积极支持“气化山西”重点项目】

　　自山西省实施“气化山西”、“四气”一体化产业发展战略以来，到2012年底山西省已形成了由 46 个天然气分输口和 7 个煤层气并入点构成的双气源供气格局

　　民生银行公司业务在持续做好能源化工等传统行业信贷投放的同时，大力支持山西战略新兴产业发展，紧扣区域经济发展脉搏，加大对煤层气、天然气、新能源、节 能环保等新兴产业项目的信贷支持力度。截至2014年11月末，信贷支持山西压缩天然气、燃气产业集团、山投集团等重点项目14个，授信余额12.97亿 元。授信资金的逐步提用，将有助于进一步推动“气化山西”建设进程，加快山西经济转型发展。

积极支持“三农”发展

　　通过强化产品创新，结合农业产业链现状，出台“绿农银”交易融资服务；强化与第三方金融机构合作，研发小额担保贷款以外的授信模式，有效协助企业生产 设备升级改造，提升整体生产力；加强对特色产业集群的金融支持，实行山西陈醋等特色产业链综合服务开发、团队驻点服务，成立 “久邦”互助基金、山西陈醋小微企业互助合作基金等，扶持太原市酒类企业和山西陈醋小微企业发展。同时，建立特色支行、城市商业合作社、VIP俱乐部等提 升金融服务水平；创新研发小微2.0提升版，在成功帮助山西粟海集团开展“商贷通”业务之后，进一步协助企业对周遭农户养鸡进行标准化、精细化管理，进一 步扩大养殖规模，提升经营管理水平。截至2014年11月末，民生银行信贷支持农业产业化省级龙头企业16户，涉及山西特色醋产业、酒产业、以及肉鸡养殖 屠宰生产线项目、林业、果蔬深加工、干鲜果饮品项目等，通过短期流动资金贷款、银行承兑汇票、应收账款质押等产品模式设计累计给予信贷支持13.7亿元。

【支持推动粟海做大做强】

　　山西粟海集团有限公司，是省政府批准成功进行现代企业制度改造而成的民营股份制性质企业，公司设立在晋、陕、豫三省交汇处山西境内的永济市，毗邻国家 西南、西北及部分中原地区的经济发达城市。目前集团注册资本10148万元；公司类型：有限责任公司；现有资产总额30.62亿元；公司主营业务：种鸡繁 育饲养、肉鸡繁育饲养、肉鸡收购屠宰、饲料加工销售等。

　　民生银行秉承与客户“同根、同源、同成长”的理念，根据企业的金融需求，综合运用传统授信、融资租赁、商贷通、私人银行产品等多种金融产品，为粟海集 团提供“融资+融智”的全方位金融服务，深度参与企业发展壮大的历程，成为民营企业的金融管家。既满足了粟海集团的融资需求，也支持了“公司+农户”的产 业模式，同时也满足了大股东高端私人金融需求，实现了良好的经济效益和社会效益。

　　在民生银行的大力支持下，粟海集团鸡苗产能由2008年的5000万羽，提高到2013年的12000万羽；饲料产能由2008年的33万吨，提高到 2013年的63万吨；肉制品产能由2008年的9万吨，提高到2013年的21万吨；销售收入由2008年的12.5亿，提高到2013年的26亿元。 该公司2013年全年实现销售收入26.69亿元；2014年1～9月份实现销售收入20.86亿元。随着该集团的不断发展壮大，目前已形成存栏种鸡90 万套，年可出孵雏鸡12000万只，加工肉鸡12000万只，生产各种饲料63万吨综合生产能力，成为我国中西部地区规模最大的集饲料生产、肉鸡加工销售 一体化龙头骨干企业。同时，生产过程中导入HACCP国际卫生质量控制体系、SSOP卫生标准操作规程，产品无农残、药残、激素残留，符合绿色食品标准， 并成为肯德基、西北和西南航空公司、双汇、郑荣等大型公司的供货商。在民生银行的金融支持下，短短几年时间实现了跨越式发展。

积极支持文化旅游强省

【创新设立资管计划支持介休绵山发展】

　　介休市绵山风景区开发有限责任公司，是民生银行总行级金融管家客户山西三佳新能源科技集团有限公司的核心子公司，是民生银行优质存量授信客户，业务品 种主要为传统综合授信。近年来，随着公司的核心资产——介休绵山风景区成为国家5A级景区，游客数量迅速提升，原有景区基础设施难以满足日益增长的旅游市 场的需求，公司亟需资金进行景区基础设施及服务设施升级换代。民生银行太原分行根据客户融资需求，为客户设计了“资管计划”的业务模式，通过保证担保以及 土地抵押作为风险缓释措施。2014年三季度，民生银行成功向介休市绵山风景区开发有限责任公司发放3.5亿元资管计划，期限3年，通过创新产品模式进一 步支持了以介休绵山为代表的文化旅游产业发展。

【支持云丘山石窑古村落保护性开发】

　　云丘山位于山西省临汾市乡宁县城南50公里，处于乡宁、新绛、稷山三县交界地，景区总面积210平方公里，被列入《山西省临汾市旅游产业发展提升规划 （2009-2020）》中“一带五区十点一线”的产品格局。2009年，云丘山旅游风景区被国家旅游局评定为“国家4A级旅游景区”和“省级非物质文化 遗产示范地”。2010年，云丘山风景旅游区开发项目入选山西省“十二五规划”重点项目库。特别是该景点保存着原始生态的古村落、古窑洞。古村落建筑群完 整地保留了古先民的居住理念，全部用石块垒筑而成的安汾唐代县城（吕香县）更是保留了古城原始面貌，城内县衙、监狱、石头四合院等也保存得十分完整，在山 西也属罕见，具有一定的文化史学价值，是研究历史和建筑的活化石，具有很好的保护价值。同时，如果能够进行有效、合理开发与利用，将有助于乡宁县从根本上 摆脱以煤炭为主导产业的束缚。

　　民生银行高度重视，于2013年给予云丘山风景区3年期项目贷款8000万元，主要用于支持文化民俗、古城古村等项目开发。

进一步加大创新力度，支持山西转型跨越

　　近时期来，民生银行太原分行急山西之急，千方百计竭尽所能帮助支持山西发展。一方面，积极牵线搭桥，促成民生银行总行提出三项政策措施支持山西经济社 会发展。另方面，积极履行社会责任，深入研究产业政策和区域政策，引导全行积极支持全省战略业务转型落地，持续加大重点行业信贷投放，积极推动涉农等经济 薄弱环节发展，新推出“八大行业”授信政策，坚定支持山西经济走出低迷。特别是在公司业务方面进一步加大了创新力度，坚定支持山西发展。

【积极借力资本市场，推行“股权+债权”融资】

　　适应金融脱媒、利率市场化、金融市场多元化，民生银行顺势而为，有效整合各类资源，依托自身平台优势、客户优势、渠道优势等，借力资本市场，根据企业 运营规模、资金规模及融资需要等因素，通过资管计划、信托代销、融资租赁等业务模式，帮助企业多元化融资渠道，有效降低融资成本。截至目前，民生银行以保 险资金债权计划模式信贷支持阳煤集团煤炭资源整合50亿元；以股权融资模式推动城镇化建设、文化旅游等领域的重点项目实现批复60亿元，已信贷投放20多 亿元。

【直融模式再取突破，保险资金债权计划助力阳煤发展】

　　阳泉煤业（集团）有限责任公司前身为阳泉矿务局,成立于1950年1月,1997年12月改制为国有独资公司。该企业矿区总面积1817.39平方公 里，地质储量170亿吨，可采储量89亿吨，采煤机械化率达100%，是我国最大的无烟煤生产企业，国家规划13个大型煤炭基地之一晋东煤炭基地的重要组 成部分，首批19个煤炭国家规划矿区之一。由于该集团企业正处于资源整合及煤矿技改提升阶段，将对所并购煤矿进行技术提升改造，进一步提升产能，资金需求 量较大。民生银行积极与企业沟通对接，设计多款适合企业融资需求的产品方案，经过对多个方案比较测算，并与企业充分沟通，最终以保险债权投资计划方式为企 业融资50亿元。该笔资金的陆续到位，不仅加快推进阳煤集团资源整合和技改升级，也对推动山西经济转型发展具有积极意义。

【积极参与设立产业基金，全力支持产业经济发展】

　　充分发挥市场调节和运作作用，积极与政府合作，降低企业融资成本。民生银行在政府出资20亿元引导资金的同时，通过投行模式出资80亿元，共同组建山 西省100亿元的产业投资基金，助推山西重点产业升级、企业改制、资源重组、区域经济整合等重点项目的开发落地。期间，民生银行将充分履职，切实承担起资 金募集、资金监管、资金托管等职责，确保资金及时、足额到位，严格风险把控，实时跟进、监测资金流向，做到专款专用。

【创新融资模式，积极尝试资产证券化】

　　积极推进资产证券化（简称ABS），在有效帮助企业盘活存量资产的同时，大大提高了融资效率。通过成立由信托、券商、基金等第三方非金融机构专业运 作、管理的特殊目的载体（SPV），进一步加快了项目滚动开发，缩短了资金回笼时间，改善了资金链，提升了融资效率。目前，民生银行已经全面开展存量资产 业务梳理工作，涉及旅游景点门票、路桥收费权、租金以及交通系统基础设施建设等重点领域行业，旨在切实做好资产证券化项目储备，紧跟山西转型跨越发展步 伐，适时推进资产证券化业务发展。【专题报道：山西政协报】