民生银行太原分行在选择客户时更看重企业的发展前景。针对众多小微企业普遍存在的传统担保方式难问题，太原分行创新信贷模式，从单一信贷服务向综合金融服务转型，以定制化的融资方案，让小微金融服务更加完美。

　　针对小微企业担保不足的问题，民生银行太原分行设立“小微企业互助合作基金”，帮助无抵押、无担保的小微企业快速获得融资。互助合作基金以“自愿互 助、风险共担、利益共享”为原则，符合贷款条件的小微企业客户，只需缴纳一定金额的保证金和风险金，为基金成员在民生银行的贷款提供担保。互助合作基金体 现了“大数法则”，当基金成员数量越多，基金规模就越大，就越能发挥抵御风险的作用，贷款发生风险时，基金成员仅按照缴纳基金份额承担损失，实现了风险分 散的原则。截至目前，民生银行太原分行互助合作基金成员7479余人，以互助基金担保方式发放的小微贷款额达到61.49亿元，占到全行小微贷款额的 69.37%。

　　针对小微企业财务报表不健全、抵押资产不充足的问题，丰富融资产品，扩大信用类、保证类融资方式占比，彻底突破报表崇拜、突破抵质押物崇拜，从小微企 业的物流、现金流等方面理解其盈利模式、收入来源、业务流程，把握住企业经营的核心和实质，弱担保特别是信用等担保方式得到充分应用。目前，信用类、保证 类贷款占到全部小微贷款的95%。

　　针对小微企业“短、小、频、急”的特殊融资需求，打造小微金融“信贷工厂”，极大地提升了对小微企业客户的服务效率。支持批量化、规模化开发，变“单 户授信资格审批”为“批量项目规划审批”，将一个商圈、一个区域产业集群、一条产业链打包授信，集中规划、批量审核，在对行业分析的基础上，强化整体风险 预测而非单个样本损失。既有效解决了单户评价信息不对称的难题，又运用规模经济降低了运营成本。同时，创新 “三位一体”服务模式，整合销售、评审、售后综合服务专岗人员组成专项工作小组进驻商圈，实现由书面评审到现场评审的转变；配套“信贷工厂”作业模式，合 理简化授信资料，实现了小微企业从贷款受理、评审、审批到放款办理的“流水线”服务，实现了“一小时放款”。

　　民生银行太原分行针对个体工商户和小微企业实际控制人推出无担保信用贷款。这是一款“零抵押、零担保、零等待”的融资产品。只要符合授信条件，即获可 得民生银行太原分行的无担保方式信用贷款，满足生产经营中的短期资金周转需求，贷款最高限额150万元。无担保信用贷款对于解决小微企业融资难是一个创新 突破，很适合处于成长期的小微企业。同时，有利于督促企业信用体系建设，意义深远。

　　民生银行太原分行从小微企业金融服务实际需求出发，不断强化产品创新，进一步拓宽小微企业融资渠道。先后推出“商贷通”“票据通”“流水贷”“订单 贷”“运单贷”“收银贷”等产品，形成了富有特色的小微企业产品序列，满足了越来越多的小微企业的多样化金融需求，为山西小微企业可持续发展提供了坚实保 障。