银行因梦想而伟大。民生银行作为中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行,从诞生之日起，就肩负起了与众不同的责任与梦想，那就是小微 金融之梦。作为国内小微金融概念的首创者，民生银行通过多年的实践，将小微企业作为一个独立的金融服务群体进行深入的研究，不断创新商业模式和融资模式， 探索出了一条“批量化”、“规模化”小微金融服务的新途径，真正扎根地方经济，服务当地小微企业。

　　中国民生银行重庆分行作为在西部的重要分支机构，充当着西部小微金融筑梦者的角色。该行坚决贯彻总行“做小微企业的银行”战略定位，自2009年开 始，全力支持小微企业。截至2014年末，该行服务小微企业超过8万家，其中有贷款余额的客户超过1.2万名。5年间，分行面向小微企业累计投放贷款约 700亿元，贷款余额达到140.08亿元，位居同类型银行第一位，以贴心实在的金融服务，“贷”动了万千小微企业的金融之梦！

模式创新  “荣昌模式”领跑业界

　　“都说小微企业贷款难，我也跑断了不少银行的门槛，都因为担保问题被拒之门外，听说民生银行推出了小微贷款互助合作基金，像我这样缺乏抵押物的小企业 也能获得贷款支持，对我来说简直是天大的喜讯，民生银行确实是真正为小微企业服务的银行哦！”这是荣昌县一位小微业主发自内心的肺腑之言，更印证了民生银 行在小微金融领域的过人之处。

　　荣昌，作为重庆区域经济发展的重镇，在当地政府的大力支持下，成为民生银行重庆分行小微金融的重要战场。在民生人的努力耕耘下，成功开创出小微金融的 “荣昌模式”领跑业界。自2011年开始，民生银行重庆分行不遗余力的为当地小微企业提供信贷支持，近3年的时间里，累计服务荣昌当地小微企业483户， 目前贷款余额2.64亿元，累计投放贷款超9亿元，间接提供就业岗位近 3万个。

　　民生银行在荣昌的成功，跟其贴近小微企业主的产品分不开——互助担保贷款。互助担保贷款风险控制措施主要依靠借款人存入的风险准备金，组成互助基金池 从而提供风险保障，形成自愿互助、利益共享、风险共担的创新业务模式，解决了小微企业抵押物不足的问题，深受广大小微企业认可。

　　与此同时，为了更好地服务荣昌小微企业主，民生银行重庆分行与荣昌政府建立了常态对接机制，更好的了解当地小微企业的需求，把最及时的金融支持送给最需要帮助的小微企业。

　　在民生人的奋斗下，该行的小微金融在当地大放异彩，2013年，重庆分行第一支混合型互助合作基金在荣昌成立，2014年，面对宏观经济下滑导致金融 行业各类资产质量压力大增的局面，重庆分行顶住压力，在人员投入与额度保障方面坚定不移的支持荣昌地区小微企业，实现贷款投放与贷款余额双增长。

金融“触网” 产品创新再推新招

　　创新不止，奋斗向前，是民生人不变的追求。

　　随着互联网金融时代的来临，越来越多的金融产品都与互联网结缘，民生银行也积极“触网”，顺势而为，推出“网络贷”。该行通过对海量的大数据进行分 析，需找符合贷款条件的客户，向其推送一个贷款业务的邀约。如果客户对贷款有需求，就可以在线完成包括合同签约、放款等一系列手续，简化流程，节约时间。

　　重庆分行不仅仅善于科技创新，更善于发现小微贷的新需求，推陈出新。今年以来，该行根据小微客户的实际资金需求，合理确定产品期限，加大了中长期信贷 产品的投放，中长期贷款占比也从1.28%大幅提升至18.41%。同时，该行还大力创新还贷方式，除仍保留有最高额循环授信贷款26.2亿元外，推出了 可自动续期贷款，两项创新还款方式下的贷款余额占小微贷款余额的比重合计达到24.3%。

　　值得一提的是，在2014年二季度，民生银行重庆分行还推出了升级版的互助合作基金贷款，加速对该行现有的联保贷款进行置换，较好地解决了现有联保贷 款存在的客户代偿问题。截止2014年10月，升级版互助基金项下贷款余额20.3亿元，贷款客户1317家，极大优化了该行小微信贷结构，解决了小微业 务发展和风险控制的两难问题。

　　为了更好的贯彻务院和银监会关于提高小微金融服务水平的要求，重庆分行积极开发了“乐收银”、现金管理、资金归集和商隆系列卡等结算产品，针对小微客户微贷（50万以内）短、频、快的需求，该行还积极推广“小微宝”移动终端办理。

　　通过不断创新，民生银行的小微金融产品形成了“全门类，多终端”的覆盖网络，此外，该行通过一系列综合结算业务给客户提供更加安全、高效、快捷的个性化资金管理服务，有效满足了不同小微企业的差异化金融需求，真正成为小微企业的“娘家人”。

苦练内功 管理创新永不止步

　　小微金融是一项精细的金融服务，不仅需要精致的金融产品，更需要向管理要效益，依托精细化，内生化的管理，提升服务水平。

　　在内部管理上，重庆分行继续实施零售转型，完善小微金融服务的新流程，流程优化覆盖业务规划、营销策划、销售管理、售后服务、风险管控各板块，涵盖客 户申请、业务调查、录入建档、审查审批、签约放款等关键环节，同时大力推行以项目管理为核心的小微金融开发新机制，全面提升了客户体验，提高了批量开发效 率，降低了贷款风险，为打造卓越小微金融服务银行奠定了扎实基础。

　　民生银行重庆分行为小微客户提供了全面精细化的小微金融专业服务，满足小微客户信贷、结算、储蓄等全面需求。其次，该行大力增加渠道开辟力度，积极推 进小微专营机构和特色支行建设，设立总行级小微专业支行1家，小微专营支行3家，充分满足了小微金融专业化的发展需求。

　　重庆分行还积极搭建小微企业服务平台，与相关政府主管部门、各行业协会、商会组织等平台主动联系和对接，成立城市商业合作社，成立重庆市民生小微企业服务中心，为重庆市的广大小微企业家提供了交流商业智慧的舞台。
　　
　　回望来时，筚路蓝缕。经过重庆民生人的不懈奋斗，目前,该行小微金融几乎已覆盖了重庆所有区县，服务了重庆市地方经济各个门类和各个行业。小微客户在 重庆分行的申请贷款获得率达90%左右，真正服务了重庆市的小型企业、微型企业及个体工商户等“小”、“微”型类客户，实现客户层级全面下移，较好地满足 了重庆市小微企业客户的融资需求。

　　一元复始，万象更新。在农历新年即将来临之际，民生银行人又开始了新的征程！重庆分行将坚守小微金融筑梦者的奋斗目标，坚持创新驱动，提升服务水平，拓宽业务流程，坚定不定地深耕小微金融，携手万千小微企业，共登梦想的航船，乘风破浪，驶向成功的彼岸！