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基金学堂
基金定投:让经典单品历久弥新

       2013-09-12 09:31:40 - 解放网-新闻晨报 - 刘慧

 

 有别于单笔投资,基金定投是一种类似银行“零存整取”业务的基金投资方式,投资者通过提交申请,约定每期扣款时间、扣款金额、扣款方式和申购对象,由销 售机构在约定扣款日自动扣款,完成基金申购。像这样将购买日期、金额、基金全部固定的投资方式,又被称为“定期定额基金投资”,是基金定投最初,也是最基 本的模式。与单笔投资相比较,定期定额基金投资具有四项主要特点:

 自动申购,积少成多。定期定额基金投资计划好像一个大大的储蓄罐,自动帮我们积累财富,不但方便省心,又在不知不觉中达到了积少成多的效果。如果你愿意,还可以给你的投资计划贴上标签,比如“宝宝的学费”、“我要去马尔代夫”等。

 分批购入,摊平成本。定期定额投资每个月都会自动买入一定金额的基金,这样在市场波动的过程中,可以有效摊平成本。

 告别噪音,方便省心。定投定额投资无须择时,在每个月固定的日期自动申购,免除了市场噪音对投资者的影响,方便又省心。

 长期投资,坐享复利。定期定额投资让投资者免受短期波动的困扰,更适合长期投资,享受复利带来的财富奇迹。

 但是,值得注意的是,基金定投的最终效果,除了取决于时间,还有赖于所定投基金本身的投资业绩。这就如同换季时买衣服,很多时候是买了一大堆,到最后却 没有一件能穿出靚眼的效果;而对于经典品牌的经典单品来说,则往往是买一件就能穿出一件的效果。时间让经典单品历久弥新,却让更多的设计平庸质量低劣的衣 服沦落到衣柜中被遗忘的角落。

 就像服饰品牌之间的区别,今年以来由于A股大幅波动,结构性分化明显,基金管理人在选股、择时、风控等方面的差距,导致基金业绩严重分化。

 如果2011年8月1日开始定投嘉实成长基金,截至2013年7月31日回报率达到20.13%,然而,如果选错了投资品种和投资方法,两年投资下来亏损的情况也是比比皆是,足够长的时间也未必会带来理想的回报。

 海通证券(600837)在《基金定投效果全揭秘》研究报告中指出,在基金波动性相近的情况下,通常定投业绩良好的基金收益更高。


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