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基金学堂
如何制定高效的基金定投策略

   定期定额与每月“定额储蓄”仍有一定区别,您可以活用各种弹性的投资策略,提高投资效率。

    一、搭配长、短期目标选择不同的基金

    如为了筹措30万元子女留学基金,那么选择稳健型基金比较适合;但如果投资期间拉长,每月所需投资金额较低,就可以适度分配积极型与稳健型基金的投资比重,以获取更大的收益。

    二、依财务能力调整投资金额

    随着就业时间拉长、收入提高,个人或家庭的每月可投资总金额也随之提高。适时提高每月扣款额度也是一个缩短投资期间、提高投资效率的方式。

    三、达到预设目标后需重新考虑投资组合内容

    虽然定期定额投资是需要长时间才可以显现出最佳效益,但如果果真投资报酬在预设投资期间内已经达成,那么不妨检视投资组合内容是否需要调整。 定期定额不是每月扣款就可以了,运用简单而弹性的策略,就能使您的投资更有效率,早日达成理财目标。

    专家介绍,定期定额投资要注意以下几点:

    设定理财目标。每个月可以定时扣款3000元或5000元,净值高时买进的份额数少,净值低时买进的份额数多,这样可分散进场时间。这种“平均成本法”适 合筹措退休基金或子女教育基金等。选择有上升趋势的市场。超跌但基本面不错的市场最适合开始定期定额投资,只要看好未来长期发展,就可以考虑开始投资。


    投资期限决定投资对象。定期定额长期投资的时间复利效果分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险,只要能遵守长期扣款原则,选择波动幅度较大的基金其实更 能提高收益,而且风险较高的基金的长期报酬率应该胜过风险较低的基金。如果较长期的理财目标是5年以上至10年、20年,不妨选择波动较大的基金,而如果 是5年内的目标,还是选择绩效较平稳的基金为宜。


    掌握解约时机。定期定额投资的期限也要因市场情形来决定,如果即将面临资金需求时,例如退休年龄将至,就更要开始关注市场状况,决定解约时点。


    善用部分解约,适时转换基金。开始定期定额投资后,若临时必须解约赎回或者市场处在高点位置,而自己对后市情况不是很确定,也不必完全解约,可赎回部分份额取得资金。

 

 

 

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