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基金学堂
定投是在播种“时间玫瑰”

    定投,作为一种最“平民”的投资方式,成为许多初涉基金的投资者的最爱,更是由于其投资时间长、收益稳定被称为“时间的玫瑰”。


  近日,记者遇到这样一位刚刚开始“播种”定投这一时间玫瑰的投资者,她对《证券日报》基金新闻部记者讲述了自己的定投故事。


  2015年3月6日,“定投14个月,每月300元,浮盈1600元。21岁毕业开始给自己存的养老基金。”陈女士在某论坛上晒出了自己傲人的定投成绩,也开始记录自己一年的定投收益。

 

  据陈女士提供的持仓明细,在2015年,她选择了易方达科讯、嘉实沪深300ETF和银河行业优选3只基金进行定投。

 

  2015年6月份,陈女士本金5500元,盈利6924元,收益率为125%,在寻找好的时点落袋为安。


  2015年8月份,陈女士卖掉了定投的基金,转投货币基金并密切关注大盘,希望企稳后再换回股票基金。让她非常开心的是:“总的来说,定投还蛮抗跌的,没有自己投资的股票或基金那么惨。”

 

  2015年11月份,陈女士恢复了定投,小额定投了2只偏股型基金,并准备把前期转货币的加进去。

 

  2015年12月份,陈女士增投了一只基金,但有些后悔在大盘高点卖出了自己定投的基金。她做定投后在当年7月份高点卖出,盈利40%,与陈女士操作相同的另一位同事,经过24个月的定投,每月300元,本金7200元,盈利5000余元,盈利69%。


  陈女士回复记者,截至上周,她从去年11月份开始恢复投资的基金,收益率约为-4%。虽然收益率为负,但面对今年年初的行情,陈女士对这个收益率已经很满意了。


  那么为什么银行大堂经理很少推荐投资者定投?

 

  作为投资者的同时,陈女士曾经是一位银行从业者。陈女士认为,虽然收益很好,但少有人定投是有理由的。她认为,金额小销售方利益少和短期收益并不可观,是基金定投少有人问津的主要原因。


  陈女士认为:“为什么很少有人定投?第一,因为金额小,销售方利益少,以我之前工作的某行定投基金为例,一个两百块以上的定投,酬金20元,同样的时 间可以营销其他产品产生多少倍收益?更别说我费尽口舌让同学、男朋友在其他平台定投,他们都无法理解我的苦心。第二,因为定投时间长,投资者看不到巨大的 当前收益诱惑。定投是什么鬼,一个月收益百分之几十多刺激!定投好不好,谁投谁知道。”

 

  提到定投的日期心得,陈女士比较倾向于每月的1日至10日和20日至28日。陈女士认为:“我觉得月初太早,因为很多节假日都在1号,有些‘坑爹’的银行代销基金过了时间不会补扣。我做过测算,每月的8日、20日这两个日子定投收益较好。”

 

  陈女士这样总结自己的定投心得:“首先,额度上建议月定投基金不超过月收入10%,必须长期坚持定投才有低风险高收益可言。其次,时间上跨越牛熊,5 年至10年这个心理准备不错,相信你长期坚持下来明白了定投的好处会一直坚持下去,但希望你考虑明白究竟为何作定投?有一个目标才有达成的可能。第三,关 于其他投资工具,余额宝之类的货币基金可作为平日银行活期存款的替代品,可选择立即到账的提高存款收益;p2p这种互联网思维的担保借贷,本金和收益都是 会存在一定信用风险,慎重选择。”


  陈女士总结自己的投资经,“小资金,长投资”。如果用定投的方式达成了理财目标,要感谢自己的坚持。虽然对于陈女士来说,这一朵“时间的玫瑰”正在开放。(文章来源:2016年4月11日 证券日报)


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