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理财动态
未受利率持续下滑影响 理财产品收益率保持高位

一、  本周理财产品市场综述


  根据统计,本周(3 月 3 日-3 月 9 日)总共发行了 963 款理财产品,发行量上周有小幅的下降,发行量在春节之后持续缓慢回落。在本周所有的银行理财产品中,人民币理财产品 935 款,占 97%的份额;外币理财产品 28款,占比 3%。

  在人民币理财产品方面,本周共有 103 家银行发行了人民币理财产品。资金面比较宽松,不过资金利率的持续下降并未显著体现在理财产品预期收益率方面,收益率较上周变化不大。在产品期限方 面,1-3 个月期限产品最多,资金流向集中在货币市场。在产品收益类型方面,非保本浮动收益型产品的发行量最大。


二、人民币理财产品发行情况分析


1、理财产品类型分析


  本周理财资金明显集中投资于货币市场。具体来看,货币型产品发行量居首,共计 351 款,占比 38%;组合型产品次之,发行 260 款,占比 27%;存款型产品发行 60 款,占比 6%。除此以外,人民币理财产品还有挂钩型产品 16 款,其中挂钩利率的产品 8 款,挂钩汇率的产品 4 款,挂钩股票的产品 3 款,挂钩商品的产品 1 款;债券型产品 14 款;债权投资类产品 13 款;票据型与信贷型产品各发行 2 款。

2、产品规模统计


  根据公开数据显示,本周人民币理财产品募集规模为 10503 亿元,较上周减少 1837 亿元。在公布了募集规模上限的产品中,组合型产品募集规模居首,其募集资金上限为 5012 亿元,占比 48%;其次为货币型产品,募集规模上限为 4223 亿元,占比 40%;存款型产品募集规模上限 472 亿元,占比 4%。此外,挂钩型产品募集规模上限 169 亿元;债权投资类产品募集规模上限 54 亿元;债券型产品募集规模上限 23 亿元;信贷产品募集规模上限2 亿元。

3、收益率情况统计分析


  银行间市场资金面整体仍保持平稳,资金利率在低位继续回落。银行理财产品收益率虽从年后开始有缓慢回落,但收益率绝对值仍处于高位。经计算,与上周相 比,7 天期限产品平均预期收益率上升 13BP;14 天期限产品平均预期收益率上升 28BP;35 天期限产品平均预期收益率下降 3BP;2 个月期限产品平均预期收益率下降 22BP;3 个月期限产品平均预期收益率下降5BP;6 个月期限产品平均预期收益率下降 3BP;12 个月期限产品平均预期收益率上升 1BP。

4、收益类型与产品期限统计


  人民币产品收益类型方面,本周非保本浮动收益型产品发行量最大,该收益类型产品发行 685 款,占比 73%;保本浮动收益型产品发行 166 款,占比 18%;固定收益型产品 84 款,占比 9%。

  在产品期限方面,1 个月及以下期限产品共计发行 39 款,占比 4%;1-3个月期限产品共计发行 485 款,占比 52%;3-6 个月期限产品 235 款,占比25%;6-12 个月之间产品 121 款,占 13%的份额;1 年及以上期限产品 50 款,占比为 5%。本周理财产品的平均年限为 0.36 年。

三、同业市场外币产品发行情况


  本周共 8 家银行发行了外币银行理财产品,共涉及 4 个币种,其中美元产品 18 款;澳元产品 5 款;港币产品 4 款;欧元产品 1 款。本周共有 20 款外币理财产品公布了募集金额上限,共计约合 16 亿美元,近期外币产品募集规模有明显的放大。

  外币理财产品持续保持单一类型,货币市场成为主要投资渠道。具体来看,货币型产品发行数量最多,总计发行 10 款,占比 36%,募集资金约合9.0 亿美元;组合型产品发行 5 款,占比 18%,募集资金约合 5.5 亿美元;挂钩型产品 2 款,占比为 7%,挂钩标的均为汇率。

  外币理财产品收益类型方面,本周发行量最大的为保本浮动收益型产品,该收益类型产品发行 14 款,占比 50%;固定收益型产品发行 9 款,占比 32%;非保本浮动收益型产品 5 款,占比 18%。

  外币理财产品期限方面, 本周中短期产品的发行量最大。具体来看,1个月及以下期限产品仅发行 1 款,占比 4%;1-3 个月之间期限产品 13 款,占比 46%;3-6 个月期限产品 7 款,占比 25%;6-12 个月期限产品 4 款,占比 14%;12 个月以及以上期限产品 3 款,占比 11%。本周外币理财产品平均期限为 0.41 年。


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