据《劳动报》报道，如今征信体系已经广泛应用于个人信贷业务的方方面面。无论是买房购车，还是申办信用卡 、创立个体企业，只要你有融资的需求，都要具备 良好的信用记录。信用，已经不仅仅局限于道德范畴，更演变成了经济领域的一张通行证。然而，很多市民并不清楚如何建立和查询个人的信用记录，如何积累个人 信用财富，而信用卡逾期、信用欺诈、非法买卖个人信息等事件近年来也时有发生。

　　“信用报告是个人信息历史的客观记录，可以为今后个人的信贷行为积累价值。”征信领域的相关专家表示，个人应重视并定期关注自己的信用记录，根据国家最新 出台的征信业法规—《征信业管理条例》，个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。累积信用财富也有它的合理的方法和技巧。向银行(行情 专 区) “借钱”是信用记录建立的方式，而作为一般消费者，向银行“借钱”最主要的方式就是办理信用卡。懂得合理用卡，对持卡人的信用积累有很重要的意义。 由于个人过去的信用记录对未来新的信用活动会产生直接影响，所以每个人都应该树立“早借钱、早立信”的信用观念。笔者通过咨询多家商业银行的相关工作人员 了解到，通常情况下，只要申请人年满18周岁，有固定工作及稳定收入，便可以凭身份证和收入证明办理信用卡。尽早办理可以为未来开展其他的信贷业务打下良 好的基础。

　　一位银行内部人士透露了安全合理用卡的窍门。在当前的信用额度下尽量增加刷卡次数，并在多家商户、多个消费领域使用信用卡消费，能够帮助客户快速累积信用 记录，提高信用度。为尽量避免信用卡被盗刷，不要将卡号和密码告诉他人，更不要转借给别人使用；刷卡消费输入密码时，尽可能用身体或另一只手遮挡操作手 势；刷卡消费发生异常，如发生卡重复扣款等现象，及时与银行联系。

　　针对时常有客户因疏忽忘记还款现象，某商业银行相关负责人介绍，按照人民银行的要求，银行对客户的信用报告负有如实上报的义务，要真实地向人民银行征信系 统反映客户的信用卡账户逾期情况，同时银行会对客户的欠款情况通过各个渠道进行提示。因客户自身原因造成逾期，无论金额大小，都会如实上报人民银行。客户 应重视自己的信用记录，关注自己的贷款账户，按时足额还款，以免影响到个人信用记录。“不过根据《中国银行卡行业自律公约》”容时容差“的新规，持卡人可 以享有一定的还款宽限期和小额欠款不计收利息的人性化服务，这在一定程度上有利于持卡人维护个人的信用记录。”该负责人补充道。

　　购买信用卡的市民在平日里需注意以下三点：一是关注个人信用。记住自己的信用卡和每笔贷款的还款时间，注意银行对账单的信息，留意银行的催款通知。定期查 询自己的信用记录，当征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏时，及时向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。二是养成良好的理财习惯。在日 常生活中要根据个人的承受能力适当借贷，及时还款。如果信用卡用户因种种原因当月不能及时还款，可以申请延期或者办理信用卡分期业务，从而保持良好的信用 记录。三是出现问题及时补救，商业银行等金融机构会根据整体的信用记录判断个人信用状况。如果个人贷款已经出现逾期，应尽快还上逾期款项，避免出现新的不 良记录，同时重新建立守信记录，证明自己信用状况在向好的方向发展。