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理财学堂
理财产品数量下滑 收益率维稳

一、  本周理财产品市场综述

    根据统计,本周(4 月 28 日-5 月 4 日)总共发行了 678 款理财产品,由于五一假期因素,发行量较上周有明显的下滑。在本周所有的银行理财产品中,人民币理财产品 658 款,占 97%的份额;外币理财产品 20 款,占比仅为 3%。

    在人民币理财产品方面,本周共有 89 家银行发行了人民币理财产品。资金利率在月末略有上升,但未明显体现在理财产品预期收益率中。在产品期限方面,1-3 个月期限产品发行量最大,资金流向集中在货币市场。在产品收益类型方面,非保本浮动收益型产品的发行量最大。

二、人民币理财产品发行情况分析

1、理财产品类型分析
    近期理财产品类型变化不大,资金明显集中在货币与债券市场。具体来看,组合型产品发行量居首,共计 242 款,占比 37%;组合型产品次之,发行 215 款,占比 33%;存款型产品发行 36 款,占比 5%。除此以外,人民币理财产品还有挂钩型产品 18 款,其中挂钩股票的产品 7 款,挂钩汇率与商品的产品各 4 款,挂钩利率的产品 3 款;债权投资类产品 13 款;债券型产品 7 款;应收账款型产品 2 款;信贷型与票据型产品各 1 款。

2、产品规模统计
    根据公开数据显示,本周人民币理财产品募集规模为 8531 亿元。其中组合型产品募集规模居首,其募集资金上限为 4057 亿元,占比 48%;组合型产品次之,规模上限为 3271 亿元,占比 38%;存款型产品募集规模上限306 亿元,占比 4%。此外,挂钩型产品募集规模上限 248 亿元;债权投资类产品募集规模上限 59 亿元;债券型产品募集规模上限 15 亿元;应收账款型产品募集规模上限 2.9 亿元;信贷产品募集规模上限 3000 万元。

3、收益率情况统计分析
    受月末因素影响,资金面在“五一”前夕略有收紧,不过资金利率在节后很快回落,资金面恢复宽松状态。理财产品的预期收益率整体变动不大,涨跌互现。经计 算,与上周相比,7 天期限产品平均预期收益率上升 10BP;14 天期限产品平均预期收益率下降 160BP,但这主要是因为当周仅有一家银行发行该期限理财产品,且收益率较低所致;35 天期限产品平均预期收益率下降 8BP;2 个月期限产品平均预期收益率上升 18BP;3 个月期限产品平均预期收益率下降 13BP;6 个月期限产品平均预期收益率下降 2BP;12 个月期限产品平均预期收益率下降 13BP。

4、收益类型与产品期限统计
    人民币产品收益类型方面,本周非保本浮动收益型产品发行量最大,该收益类型产品发行 473 款,占比 72%;保本浮动收益型产品发行 121 款,占比 18%;固定收益型产品 64 款,占比 10%。


    在产品期限方面,1 个月及以下期限产品共计发行 32 款,占比 5%;1-3个月期限产品共计发行 374 款,占比 57%;3-6 个月期限产品 138 款,占比21%;6-12 个月之间产品 81 款,占 12%的份额;1 年及以上期限产品 33 款,占比为 5%。本周理财产品的平均年限为 0.33 年。

三、同业市场外币产品发行情况

    本周 6 家银行发行了外币理财产品,共涉及 3 个币种,其中美元产品13 款;港币产品 4 款;澳元产品 3 款。本周共有 15 款外币理财产品公布了募集金额上限,共计约合 8.4 亿美元。  

    外币理财产品类型方面,本周货币型与组合型产品发行量均为 5 款,各占比 25%,其中货币型产品募集资金约合 4.8 亿美元,组合型产品募集资金约合 2.5 亿美元;挂钩型产品 2 款,占比为 10%,挂钩标的均为汇率。

    外币理财产品收益类型方面,保本浮动收益型产品发行量居首,该收益类型产品发行 11 款,占比 55%;固定浮动收益型产品发行 5 款,占比 25%;固定收益型产品 4 款,占比 20%。

    外币理财产品期限方面, 本周中短期产品的发行量最大。具体来看,1个月及以下期限产品仅发行 1 款,占比 5%;1-3 个月之间期限产品 8 款,占比 40%;3-6 个月期限产品 7 款,占比 35%;6-12 个月期限与 12 个月以及以上期限产品各 2 款,分别占比 10%。本周外币理财产品平均期限为0.47 年。


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