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养老金业务
年金产品

(一)企业年金产品概述
  企业年金是指在政府强制实施的公共养老金或国家养老金制度之外,企业在国家政策的指导下,根据自身经济实力和经济状况建立的,旨在为本企业职工提供一定程度退休收入保障的补充性养老金制度。


  1、企业年金单一计划
  单一计划指受托人将单个委托人(企业)交付的企业年金基金单独进行受托管理。一般要求首年归集资产规模达1000万元(含)以上,多适用于大型集团客户。
目前我行可为单一计划提供账管、托管任一项服务,或账管+托管的组合服务。

  2、企业年金集合计划
  集合计划是同一受托人将多个企业交付的企业年金基金,集中进行管理的企业年金计划。适用于中小企业客户或考虑降低成本的大型客户。该类产品一般不设资金、人员门槛限制,采用标准合同、标准流程、标准服务,管理机构和管理费率既定。

(二)企业年金产品服务
  中国民生银行汇聚专家才智,以功能强大的业务系统为平台,整合各类服务资源,提供包括企业年金咨询、账户管理、基金托管及各项综合金融增值服务。

  1、企业年金账户管理服务
  (1)账户信息处理服务:
  ①信息管理:企业和职工基本信息记录及变更 、年金计划信息记录及变更;
  ②账户管理:建立企业和职工个人权益账户,办理各类账户转移;
  ③投资管理:投资资产分配于投资组合转换;
  ④缴费管理:计算缴费、缴费通知、匹配缴费以及记录缴费信息;
  ⑤归属管理:根据企业要求或业务需要,办理企业缴费部分的归属;
  ⑥支付管理:计算待遇,变更状态信息。
  (2)账户信息管理服务:根据监管部门、受托人和企业的要求,提供各类业务报表、统计报表、并量身定制个性化报表。
  (3)信息查询服务:目前已开通的查询渠道包括:银行柜台、网上银行、电话银行、手机银行、自助查询终端、电子邮件、人工座席。

  2、企业年金托管服务
  (1)资产保管:开立托管账户;确保托管资产与自身资产隔离;定期进行资产核对,确保托管资产安全;
  (2)资金清算:安全、高效的资金清算服务;清算控制与清算反馈;
  (3)会计核算:以企业年金基金为会计核算主体,独立建账,独立核算;
  (4)基金估值:计算并核对企业年金基金的最新净值;
  (5)投资监督:对投资管理人的投资行为进行监督,发现违规进行提示并监督改正;
  (6)托管报告:提供财务报表、托管报告及其他报告;
  (7)缴费归集和待遇支付:核对企业年金缴费,支付企业年金待遇;

  3、企业年金增值服务
  (1)受托咨询(年金计划方案设计等):专业的年金顾问团队,全面的业务咨询辅导,包括年金管理模式(法人受托模式、理事会模式)、参加人员、缴费规则、归属标准、支付条件、特殊缴费及归属情况等。
  (2)投资方案建议:包括投资管理人推荐;投资目标设定;投资范围设定等。
  (3)员工个人理财服务:包括优惠办理贵宾卡、信用卡;民生银行理财产品推荐;优质基金产品推荐;提供丰富理财咨询。
  (4)报表定制服务:我行可提供与年金业务有关的各类特殊报表,客户可以通过中国民生银行企业年金账户管理系统的专业版网银进行查询
  (5)信息咨询服务:我行拥有丰富的信息资讯资源,可为客户定期提供信息简报,介绍有关年金基金的法律法规、政策走向、行业动态、分析报告、市场信息等。
  (6)现金管理服务:我行将在企业年金基金的现金流入、现金流出、现金存量三个环节,为客户提供个性化的服务,将收款、支付、投资以及信息查询等有机组合,在企业年金基金的账户管理、账户信息服务和投资上提高效率。
  (7)税务处理:在缴款、投资、支付三个环节,向客户提供税收政策咨询解答,或协助贵公司处理相应的税务事宜。
  (8)欠款通知:在计算并通知供款总额的基础上,还可应客户的要求提供欠款通知服务,即如果缴款未按约定时间到账,则于第一时间立即通知客户。
  (9)雇员培训:据客户的需求,可协助提供对员工的培训,讲解年金政策、讲解运作流程等,提高员工对年金的认知程度。

服务渠道


版权所有:中国民生银行 京ICP备05020372号
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