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关于民生
中国民生银行简介
  

  中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立,是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行,也是严格按照中国《公司法》和《商业银行法》设立的一家现代金融企业。 


  25年来,伴随着中国经济快速发展,在广大客户和社会各界的支持下,中国民生银行砥砺奋进,开拓创新,从当初只有13.8亿元资本金的一家小银行,发展成为资产规模逾7.1万亿元、净资产逾5300亿元、分支机构超2400家、员工逾5.8万人的大型商业银行,在英国《银行家》杂志2020年“全球1000家大银行”排名中居第23位,在美国《财富》杂志2020年“世界500强企业”排名中居第239位。


  25年来,作为“中国银行业改革试验田”,中国民生银行坚持以改革创新为己任,致力于为中国银行业探索现代商业银行建设之路,致力于为客户提供专业特色的现代金融服务,致力于为投资者创造更高的市场价值和投资回报。2000年12月19日,中国民生银行A 股股票(代码:600016)在上海证券交易所挂牌上市。2005年10月26日,中国民生银行完成股权分置改革,成为国内首家实施股权分置改革的商业银行。2009年11月26日,中国民生银行H股股票(代码:01988)在香港证券交易所挂牌上市。上市以来,中国民生银行不断完善公司治理,大力推进改革转型,持续创新商业模式和产品服务,致力于成为一家“让人信赖、受人尊敬”的上市公司。


  2020年以来,面对新冠疫情带来的严峻考验和复杂多变的国内外经济环境,中国民生银行深入贯彻党中央、国务院的决策部署,认真落实监管政策要求,统筹推进疫情防控和经营发展,做好“六稳”工作,落实“六保”任务,全力融入和服务国家战略,加大实体经济支持力度,推动加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。


  为积极应对经营环境的深刻变化,中国民生银行坚持稳中求进工作总基调,坚定不移贯彻新发展理念,坚持以供给侧结构性改革为主线,全面推进改革转型,全面聚焦重点业务,持续提升客户服务能力,各业务板块发展态势良好。


  一是公司银行板块:中国民生银行扎实推进民企战略,强化客群分层经营,加快产品创新升级,持续提升公司业务智能化水平。截至2020年6月末,全行对公存款总额30601.56亿元,比上年末增加1982.83亿元;境内有余额对公存款客户135.08万户,比上年末增加5.34万户;战略民企客户860户,比上年末增长32.31%;中小企业客户数22.81万户,比上年末增长3.38万户;对公贷款总额22809.76亿元。


  机构业务方面,中国民生银行稳步推进机构业务平台项目建设,实施精细化差异化机构客群管理,加大对地方政府专项债的投资力度,机构业务快速稳健发展。截至2020年6月末,全行机构存款总额8147.20亿元,比上年末增加1332.57亿元,上半年日均存款7205.90亿元,比上年增加819.95亿元,其中一般性机构存款日均6051.86亿元,比上年增加993.61亿元。


  投资银行方面,中国民生银行全力打造“商行+投行”、“融资+融智”的投资银行。资本市场和债券承销业务方面,不断加强经营机构的分层推动与精细化管理,持续提升项目的整体资质与评级水平,稳步提升并购贷款、银团贷款、结构化融资等产品规模;2020年上半年,全行银行间债券市场承销发行规模2402.00亿元,银行间债券市场主承销商排名第10位。资产证券化业务方面,产品创新不断突破,成功投资全国首单可扩募类REITs项目。


  交易银行方面,中国民生银行深化落实“深耕场景、丰富产品、便利客户、改善体验”的发展理念,为客户提供“结算+担保+融资”综合金融方案,以及智能化、便捷化、无接触产品服务。一是上线“单一窗口”融资产品,顺利推进跨境电商项目试点,持续优化对公跨境汇款及结售汇业务流程。二是推出非税通、薪福通等产品,完善房管通、招标通、购销通、订单收银台等产品功能,推出大额存单线上转让和发行制定期存款产品。三是完善和丰富信用证、保函、保理等产品,做深做透大基建业务,服务医药、市政、轨交、通讯等民生保障行业。四是大力推进贸易金融产品全线上化升级,优化电子保函功能,实现信用证和保理线上化,提升业务自助性和操作标准化水平。


  供应链金融方面,中国民生银行深耕汽车、医药、建筑、白酒、家电等重点行业,完善场景化供应链产品服务体系,提高产品线上化、自动化程度。加快建设新供应链金融科技平台,“民信易链”平台上线运行并陆续实现项目落地,同时不断完善供应链金融全流程风险管理体系,实现业务稳健有序发展。


  二是零售银行板块:中国民生银行持续深化“财富管理+资产业务”双轮驱动发展模式,强化客群细分经营、垂直化管理,提升专业服务能力,打造差异化竞争优势。截至2020年6月末,全行零售户数7744.96万户,比上年末增长300.06万户;管理个人客户金融资产19447.07亿元,比上年末增长1077.32亿元;零售存款9360.88亿元,比上年末增加1090.31亿元,其中储蓄存款8055.61亿元,比上年末增长992.07亿元;零售贷款总额14987.02亿元,比上年末增长1014.86亿元。


  小微金融业务方面,中国民生银行全面落地小微企业支持政策,大力推广无还本续贷服务,推出了免还本转期续贷、降低贷款利率、临时性延期还本付息、贷款展期、赠送小微红包等支持措施,以及利罚息减免、征信保护等救助措施,优化提升线上产品和服务功能,推进小微信贷“增量扩面、提质降本”。截至2020年6月末,全行小微贷款总额4740.74亿元,普惠型小微企业贷款总额4250.84亿元;2020年上半年,普惠型小微企业贷款累计发放2706.00亿元,平均发放利率6.02%,比上年平均发放利率下降0.53个百分点。


  信用卡业务方面,中国民生银行持续通过科技数据驱动、场景生态建设、产品业务创新、组织效能提升等举措,发布全新线上平台,丰富特色产品体系,满足客户个性化用卡需求。截至2020年6月末,信用卡累计发卡6000.03万张,比上年末增长4.43%;信用卡累计客户数4229.11万,比上年末增长3.48%;信用卡应收账款余额4575.37亿元,比上年末增长2.61%。2020年上半年,全行信用卡交易额12599.89亿元,同比增长5.58%。


  私人银行业务方面,中国民生银行积极推进私人银行条线客群经营与渠道管理转型,加强推进私银中心标准化建设,构建新型投研驱动下的资产规划管理体系,打造净值化、定制化产品特色。截至2020年6月末,私人银行达标客户数34999户,比上年末增长11.68%,金融资产管理规模5125.99亿元,比上年末增长9.37%。


  社区金融业务方面,中国民生银行全面推进社区金融商业模式升级,充分挖掘社区支行人缘地缘优势,竭诚为社区居民提供特色温暖服务。截至2020年6月末,全行持有牌照的社区支行1125家,小微支行141家;社区(小微)支行金融资产余额3150.11亿元,网均金融资产2.49亿元;储蓄存款1255.99亿元,客户数达706.89万户。


  三是金融市场板块:中国民生银行合理安排投资业务增长,提升投资业务效率。截至2020年6月末,全行交易和银行账簿投资净额23153.79亿元,比上年末增加1548.31亿元;交易和银行账簿投资净额在总资产中占比较上年末上升0.05个百分点。


  同业业务方面,中国民生银行深入推进同业业务向客群经营全面转型,优化同业专营专管机制,实现同业业务稳健发展。截至2020年6月末,全行同业资产规模3505.79亿元,比上年末减少6.18%;同业负债规模19018.05亿元,比上年末增长3.23%;2020年上半年发行同业存单290期,累计发行规模3958.30亿元;余额5222.19亿元,比上年末下降10.44%。


  托管业务方面,中国民生银行按照“创规模、增收入、促协同、树品牌”的发展思路,不断丰富“爱托管”品牌内涵,建立“现场+远程”双线服务机制,全面提升客户服务体验。截至2020年6月末,全行资产托管规模10.55万亿元,养老金业务托管规模6350.32亿元,管理企业年金个人账户数量19.87万户。


  理财业务方面,中国民生银行积极推动理财产品净值化转型,不断丰富净值型产品谱系。同时紧密围绕国家重大战略,大力推进服务国计民生的金融服务,通过理财资金直接或间接参与多种金融工具支持实体经济发展。截至2020年6月末,全行理财产品存续规模8873.63亿元。


  贵金属及外汇交易方面,2020年上半年,中国民生银行贵金属业务场内黄金交易量1441.61吨,白银交易量10900.00吨,交易金额合计人民币5712.89亿元,为上海黄金交易所第七大交易商、上海期货交易所最为活跃的自营交易商之一,也是国内重要的大额黄金进口商之一。2020年上半年,全行境内即期结售汇交易量3047.93亿美元,远期结售汇、人民币外汇掉期交易量3584.09亿美元,人民币外汇期权交易量239.29亿美元,市场排名稳步提升。


  四是网络金融板块:中国民生银行持续创新网上银行、手机银行、微信银行“三个银行”,以及银企直联平台、网络支付平台、数字化运营平台、开放银行服务平台“四个平台”,不断提升网络金融整体服务能力,持续扩大市场规模和品牌影响力。截至2020年6月末,全行零售线上平台用户数7557.83万户,比上年末增加516.65万户;零售线上平台交易替代率99.12%;对公线上平台用户数248.36万户,比上年末增加17.33万户;银企直联客户数2173户,银企直联客户年日均存款5199.86亿元;直销银行客户数3223.64万户,管理金融资产1180.31亿元;2020年上半年,全行借记卡移动支付交易3980.53万笔,同比增长119.72%;


  五是科技金融方面:中国民生银行切实推进“科技金融的银行”战略落地,加速发挥中台架构优势、数据赋能价值和创新引领作用,民企战略生态场景重点建设“通、聚、盈”现金管理产品体系、贸易融资产品全线上化体系、新供应链“E”系列产品体系、数字化营销管理与作业平台,零售客群生态场景重点建设产品中心货架、智能营销平台、智能收单平台、移动金融平台、互联网联合贷款类产品,同业客群生态场景重点建设“民生同业e+平台”、“同业资金云”、“托管云”项目。同时,重点建设“零接触式”线上化服务体系、“5G手机银行”、对公远程银行、“云见证”、“云面签”服务,建设覆盖总行、分支机构及附属机构的互联网安全防护架构,提升精细化运营能力、决策能力和信息科技风险管理能力。


  六是综合化经营方面:中国民生银行致力于集团化、多元化、综合化发展,持续推进银行内部以及母子公司间的综合服务协同,持续推进母行与附属机构的业务协同,持续推进科学有效的集团管控体系建设,优化附属机构绩效考核和资源配置方案,推动附属机构系统平台开发,不断提高集团向客户提供综合化金融解决方案的服务能力。


  七是海外业务板块:中国民生银行香港分行凭借与总行跨境联动的优势,重点聚焦“粤港澳大湾区”等战略机遇,提供专业的跨境金融解决方案;围绕资本市场,银团贷款、并购贷款、结构性融资等投行类业务实现稳健发展;依托香港国际金融中心地位,稳步拓展金融市场业务,截至2020年6月末,分行债券投资余额609.06亿港元,代客外汇买卖规模41.51亿美元,资产托管规模543.92亿港元。同时,坚持以网上银行及手机银行为载体的互联网轻型银行为定位,不断提升个人财富管理的跨境综合服务能力,已成为香港市场少数几家拥有线上基金理财平台的中资股份制商业银行之一。


  25年来,中国民生银行在经济金融转型变革的大潮中把脉方向、聚合资源、创新求变、探路前行,实现了规模和效益持续增长。截至2020年6月末,中国民生银行资产总额71426.41亿元,比上年末增加4608.00亿元;2020年上半年,实现营业收入981.08亿元,实现归属于母公司净利润284.53亿元。


  25年来,中国民生银行坚持以感恩之心回馈社会,倾情开展精准扶贫,探索建立了以教育扶贫、健康扶贫、技能扶贫、党建扶贫、金融扶贫、产业扶贫、消费扶贫、电商扶贫、就业扶贫为主要特色的“九位一体”扶贫模式,定点帮扶河南封丘和滑县脱贫摘帽,助力“三区三州”脱贫攻坚。同时,持续开展“ME公益创新资助计划”、百年巨匠、美丽乡村、先心病儿童救治等特色公益活动,积极投身疫情防控阻击战、抗洪救灾攻坚战,成为金融反哺社会的重要参与者和推动者。


  展望未来,中国民生银行坚持以客户为中心,以诚信为基础,以改革提升竞争力,以结构调整提质增效,不断提升服务实体经济能力,努力把民生银行建设成为一家特色鲜明、价值增长、持续创新、稳健经营的一流商业银行,为客户创造更大价值,为投资者实现更高回报。


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