对于大连银行业来说，2011年所面对的宏观环境不啻是一个严峻的考验：宏观政策持续收紧，存款准备金率经连续上调达21.5%，存款增长速度放缓……

    在这样的考验面前，中国民生银行大连分行（以下简称为“大连民生”）却把严峻的考验化为发展的机遇，走出了一条逆势上扬的发展轨迹，在今年上半年大连股份制商业银行各项经营指标排名中，该行的增幅都名列前茅。

    我们不禁要问：大连民生何以能够转危为机，迸发出如此惊人的发展活力？

答案似乎很简单，两个字：转型。

    转型：自调整结构开始

    伴 随着大连银行业的发展大潮，大连民生也曾有过一段发展的黄金时期。然而，在经历快速推进后，却陷入了业务发展的瓶颈期。痛定思痛之后，大连民生找到了问题 的症结：异地业务占比过高，战线拉得太长，结算业务却无法同步增长；中长期业务过多，占用了大量宝贵的银行资源，收益却不成正比；负债结构严重不合理，有 效客户数量偏低，负债规模迟迟上不来……      

“市场变了，我们的战略必须跟着变，不变就没有任何出路。” 自2007年调任大连分行的行长赵辉带领全行员工在自省中做出了具有决定性的战略选择：转型。

    转型，从调整客户结构开始，从公司业务入手，从增加优质客户入手。

    分行对异地客户开始了战略性的压缩，一批中长期的客户也开始有计划地退出。当与那些曾合作多年的老客户告别的时候，部分员工流下了眼泪。然而，为了银行的明天，他们擦干眼泪，开始了新客户资源的挖掘与寻找。

    营销，成了全行上下共同的目标。重大项目由行领导亲自挂帅，成立业务推动小组，整合全行资源，在政策激励、中后台保障等方面全面创新，通过合力营销等方式，成功营销了一批战略客户。

    海洋渔业是大连特色行业，赵辉行长带领工作小组曾对大连海洋渔业进行了3个 多月的专项调研，充分了解市场状况、客户需求，提出综合开发方案。在对大连某大型渔业企业进行营销的过程中，针对企业提出的建冷冻库、设资金结算平台等需 求，大连民生都帮助其将难题一一化解。对大连软件行业、石化行业等许多大连优势行业的营销都是在这样的努力下取得了新的突破。

    在调整结构的过程中，以往常常被某些银行忽略的民营企业成了大连民生眼中的“香饽饽”。作为全行的三大战略之一，大连民生积极推进“做民营企业的银行”战略，重点开发对银行贡献较高的本地民营企业、中小企业客户。目前，在该行的企业客户群体中，民营企业占比已达到83.52%，其中有4家民企客户被认定为总行级战略民企客户。

    创新，在调整结构的过程中得以充分体现。原有产品运用单一、以投放低收益贷款抢规模的现象改变了，取而代之的是以客户为核心，多种产品交叉运用，为客户设计 综合金融服务方案的团队营销模式，公司金融产品应用全面开花——以动产融资、应收账款质押、保理、订单融资等交易融资类产品以及股权质押贷款、并购贷款、 财务顾问服务等投行业务为重点和突破口，同时，配以资产托管、企业年金、融资发债等产品，为企业设计“1+N”综合金融服务方案，让银企合作关系变得越发紧密。

与此同时，总行给予分行相应额度的授权，允许分行在一定额度内自行审批；分行实行限时评审制度、主动引导制度，采取了加强培训、减少盲目营销，主动与公司业务管理部门进行预审对接等多种举措，有效提高了业务审批的灵活性和效率，大连民生的授信评审效率迈上新台阶。在上半年信贷额度极为紧张的情况下，分行上半年累计信贷投放104亿元，不仅积极支持了地方经济建设，也从侧面了反映了大连民生信贷评审的高效率。

    转型的过程，也是锻造人才、吸引人才的过程。大连民生转型发展，吸引了众多优秀人才，对于新入行的员工采取阶段性保护、政策支持与激励等方式，制定较为完备 的新员工培养方案，对于没有银行从业经验的新员工，采取一帮一的方式，加强对新人的培养；对于从同业他行引进的员工，则采取短期培养的方式，帮助其迅速转 换角色，适应民生银行的业务发展方式，尽快融入民生银行的企业文化。

    经营结构的调整，使大连民生的客户结构、产品结构、负债结构、资产收益结构得到了显著优化，吸引力日渐提高，有越来越多的优质客户被“揽入怀中”，越来越多的业内精英被吸引至民生团队。

    转型：为小微企业倾注民生关怀

    改革开放给越来越多的普通人获得了参与经济生活的机会。目前，我国已成长出4000多万个中、小微型企业，占全国企业数量的99%，每年为GDP提供56%的贡献，解决了75%的城乡就业。但长期以来，广大的中小企业却未能充分享受到经济发展所带来的金融支持，融资难问题始终困扰着千万中小企业的成长。

    早在2008年，民生银行就积极响应国家支持中小企业发展的宏观政策，为解决中小企业发展中的资金需求瓶颈，适时创新推出了为中小企业和中小商户量身设计的“商贷通”金融产品，专门为小微企业和个体工商户提供单笔不超过500万元的贷款。

    在转型发展的过程中，大连民生按照总行的战略要求，秉承着“服务地方经济建设、促进社会和谐发展”的社会责任感，在支持小微企业发展方面取得了令人瞩目的成绩。截止2011年上半年，大连民生累计向小微企业（主）投放贷款近百亿元，贷款余额超过40亿，直接支持了近4000家小企业的发展，以每个企业10人计算，可直接创造超过4万个就业岗位。“这些小微企业，范围涉及大连老百姓的衣食住行等方方面面，和百姓的生活密不可分，支持他们，就是支持民生。”大连民生行长赵辉这样说。

    正因为如此，在今年货币信贷政策收紧的形势下，大连民生仍将全行新增贷款的60%投向小微企业，为促进小微企业健康发展提供强有力的金融支持。

    不用看报表，摒弃抵押崇拜，这就是 “商贷通”产品的与众不同之处。结合广大小微企业客户的实际情况，大连民生摒弃以往银行重视小微企业财务状况的审查习惯，将审查重点转移至对小微企业经营 者个人人品、家庭实力、企业经营情况、资金用途、现金流量等方面，通过审查企业及企业主日常经营的方式来审查贷款，确保经营优良、经验丰富、信用良好的优 质小微企业主能够贷得到贷款。

大连民生在服务小微企业过程中，十分注重“商圈”对开展商贷通业务的作用。所谓商圈就是指具有一定辐射范围的商业集聚地，如：市场、行业协会和商会等。目前，民生银行大连分行为全市8个商会提供7.5亿元的贷款授信，授信商会包括温州商会、徽商商会、黑龙江商会、浙江商会、内蒙古商会等。

    转型：私人银行正起航

    中国民生银行的私人银行业务开启于2008年，成立之初即旗帜鲜明地提出了“咨询驱动的产品推动模式”，即在分析客户需求的基础上，提供专业咨询服务，帮助客户设计资产配置方案，并通过丰富的产品平台满足客户的资产配置需求，实现客户资产的保值增值。

    为了更好的服务于大连乃至东北地区的私人银行客户，2011年4月，大连民生私人银行部正式成立，选址于星海湾畔的私人银行中心目前正在抓紧建设，预计在金秋十月开门纳客，届时民生银行的私人银行客户将可享受到更为私密、更为高端的金融服务。

    从客户的实际需求出发，民生私人银行将充分结合传统商业银行业务与投资银行业务，面向客户个人、家庭乃至企业提供全方位的金融服务，既提供帮助客户实现财富 保值增值的投资服务，也提供助力客户企业发展及解决资金流动性问题的融资服务；既考虑客户所需的金融服务，也考虑提高客户生活品质的非金融服务。

    转型：防控风险须臾不放松

    银行是经营风险的企业，风险管理是经营管理中极其重要的内容。正因为如此，大连民生近年来在转型发展过程中，始终坚持“稳健经营”的宗旨，不断地强化风险管理和内部控制，构筑起了一道道坚固的风险防范的屏障。 

    在业务高速增长的同时，该行的不良率保持较低水平，在大连银监局开展的风险监控管理工作综合评估中，连续三年评估结果为2级A类，在全市股份制商业银行中排名榜首。

    ——完善风险管理委员会架构。落实总行全面风险管理和实施精细化管理的要求，完善风险管理委员会架构，实现全面风险管理。如在资产监控部下设专门的放款中心，放款环节由专人专岗对放款业务资料及贸易背景相关材料的齐全性及表面合规性进行审查，并检查放款条件的落实情况。

    ——保持风险嗅觉，果断决策，避免不良发生。某公司是大连民生的老客户，从事化学纤维制造行业。该行曾给予其1亿元的综合授信额度，然而在对该企业进行现场检查时发现企业经营情况出现下滑，收入下降，出现了一些风险信号，本着对风险的高度敏感性，该行果断决定在贷款到期后立即收回。

    ——把握国内、外经济动向，关注企业风险信号。2008年下半年以来，全球金融危机爆发，波及国内企业，部分企业出现风险信号，风险管理工作难度加大。大连民生加强了对存量授信客户风险信号的识别、分析，果断退出多个客户。

    ——高度重视地方政府融资平台的各项清理工作。2008年以来，各地地方政府融资平台融资呈现过度态势，风险显现，引起了大连民生的高度关注，该行在2009年末就针对存量平台贷款进行专门的听评会，开展早期的排查、清理。2010年年初开始，国务院、银监会等针对地方政府融资平台的风险提示及早期的“解包还原”工作逐步展开，大连民生又第一时间成立由行领导牵头的清查工作领导小组，全面开展对地方政府融资平台的各项清理工作，充分发挥出防控风险的作用。

    目前，大连民生全面风险管理稳步实施，有效的风险管控成为了业务快速发展的基石。

    转型：矢志不忘“服务大众情系民生”企业宗旨

    “服务大众 情系民生”是民生银行的经营理念，体现在创造性开办“粮食银行”，支持三农建设；体现在推出小微金融，开启国内金融“微”时代；体现在大连民生建行12年来，累计信贷投放830亿元，不断加大对地方经济建设的支持力度；更体现在民生银行不忘广大人民群众的冷暖安危的社会责任感。在各种重大自然灾害面前，在分行党委领导下，大连民生全体员工总是通过各种方式积极捐款捐物、资助灾区。2008年，全行为受南方冰雪和地震灾害地区捐款累计达62.9万元，仅“特殊党费”一项就达25.3万元；2009年开展尊师助教捐款活动，共捐出15.6万元；2010年，分行团委、工会组织分别向青海玉树地震捐款114,300元，为云南干旱捐款80,000……上述这一幕幕充分体现出大连民生员工们的民生情怀。

    大连民生还通过丰富多彩的形式，让“以人为本，打造和谐的民生家园”的思想渗透始终，推动着别具特色的企业文化氛围的形成。为调动全体员工的热情和工作积极 性，丰富员工业余文化生活，近年来，分行每年组织开展一次大型文体活动和一次大型年终总结表彰大会，这两项活动成为分行企业文化建设工作中的保留内容。职 工运动会、辩论大赛、演讲比赛、青年员工才艺大比拼、“民生达人”选秀活动等一项项精彩的文体活动，充分展示了全行员工积极向上的精神风貌，进一步增强了 员工们的凝聚力和向心力。

    大连民生的快速健康发展，也得到社会各界的认可与鼓励。大连五一奖状、辽宁省优秀经营企业、全国银行系统外汇业务现金单位、辽宁省银行业最佳管理单位、档案管理省特级单位、大连市纳税信誉AAA级企业，最佳市民理财服务机构等一项项荣誉称号记录了大连民生不断前行的轨迹。

    大连民生的员工们表示，他们将在分行党委的正确带领下，群策群力，开拓进取，以优异成绩和良好的企业文化，在推动民生银行“二次腾飞”的伟业中谱写新的辉煌。