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今日民生
加强渠道建设发力“两小”战略发展移动金融——深圳分行零售业务弯道超车

    2014年,金融脱媒、利率市场化、移动互联网对金融市场的影响深远,对银行业也提出了更高的挑战。谁能抓住机遇,就能赢得先发优势。面对挑战和竞争,民生银行深圳分行致力于加强渠道建设,强化自身优势;发展移动金融,拥抱新技术;调整经营构架,迅速应对变化。

    从人情营销到渠道建设、从单一回馈到综合营销、从产品捆绑到客户粘度、从厅堂营销到360度服务、从传统管理到精细化管理……地处中国创新发展前沿的特区,深圳民生坚持快人一步并结合深圳本地特色,快速推出各项业务创新,从自我挑战走向自我更新、自我完善,为民生银行二次腾飞抒写出一个特别的“特区样本”。

 

    渠道建设:实现零售业务转型

 

    零售业务一直是民生深圳的强项,但随着市场的变化,零售业务面临全新的挑战。

    时任深圳分行行长欧阳勇谈到,从市场变化来看,零售客户的理财观发生了根本性变化,客户不再基于人情关系选择银行,他们多从服务和产品出发选择产品。

    “基于熟人关系的‘亲情营销’已遭遇瓶颈,在市场充分竞争的深圳,信用和收益已成为人们经济决策的出发点。在互联网的拉平效应下,左右客户的感情因素逐步减弱,平台的作用在不断扩大。”欧阳勇曾如是分析。

    深圳分行2013年探索出自己的经验和方法,决定转变零售业务的生成方式,大力推行渠道建设。欧阳勇提出,“深圳分行理性研判深圳市场的发展趋势,认为实现零售业务转型已成为必然。”

    基于此,深圳分行渠道建设规划重点包括两机(EPOS和手机)、一卡(各类银行卡)、一网(基于互联网的手机银行、微信银行)在内的渠道网络。欧阳勇说,“这张网就是现代人资金流动经由的主要介质和渠道,把握渠道就扼住了资金流向的咽喉。”

    2013年末,深圳分行如期实现EPOS装机5万台、结算超过1 800亿,手机银行客户数达22万户,交易额突破800亿元。特色商户卡发卡7万张,乐活卡发卡26万张。同时,深圳分行鼓励开展资金归集,2013年新增资金归集客户4万户,归集他行资金467亿元。

    2014年上半年,深圳分行在全面完成“五大战略工程”的良好基础上,在全行开展了“五马奔腾续华章”的劳动竞赛,全行上下各个业务条线掀起了一场零售产品、服务、管理的创新浪潮。

 

    小微金融:重点商圈批量开发

 

    根据总行“两小”战略,为突出深圳特色,服务地方经济,深圳分行按照“一圈一链”的小微业务规划,聚焦重点商圈、传统行业、新兴领域、进行批量开发。

    2012年7月,深圳分行针对最具区域特色的小微重点商圈,成功推出珠宝商户卡、华强北电子商户卡、农批商户卡及珠海拱北商户卡。作为深圳市场首张针对商圈小微商户的结算产品,这一系列特色卡将结算免费、流水可贷款、祈福保平安等功能融合其中,一经推出,立刻受到小微商户的欢迎。

2014年,为了更好地服务客户,上半年对特色商户卡进行升级,升级版特色商户卡有效减少了小微企业的结算成本,同时保留了多项增值服务,商户卡根据资金流水申请融资大大简化了小微客户的融资手续。目前深圳分行特色商户卡发卡总量已超过7万张。

    根据小微客户及所有企业的经营特点,围绕融资、负债、结算和理财等需求整合小微金融产品包,深圳分行紧跟互联网金融的发展浪潮,推出民生小微“吉祥十三宝”产品包的升级版,构建全方位的小微企业金融服务体系。为进一步降低小微客户的交易成本,深圳分行与深圳金融电子结算中心合作,还联合开发了满足手机银行用户各类移动支付应用的处理平台。

 

    小区金融:产品创新不停歇

 

    2013年10月,深圳通乐活卡正式上线。这是民生银行首张自主开发具备跨公交行业应用功能的金融IC卡。至2014年6月末,民生银行深圳通乐活IC卡发卡超过10万张。

    在深圳通乐活卡基础上,深圳民生在推广“小区金融”时进一步研发出“社区一卡通”,也是全国范围内首张自主开发的具备门禁、车禁、公交行业应用功能的金融IC卡。2014年,深圳分行计划拓展社区一卡通项目50个,引入小区客户10万户。

    2014年6月,深圳分行成功中标深圳市社保金融IC卡项目。经过2个月的紧张筹备、测试、检查。分行于8月27日正式在全深圳市向居民、企业开通社保金融IC卡申请、换发业务,从而打通了服务小区居民的全新通道。

    2014年7月,深圳分行启动广东省粤通IC金融卡项目,通过粤通卡项目的介入,深圳民生瞄准了深圳市有车一族。经过反复沟通和跟进,深圳分行于9月成功签署广东省粤通卡发行协议,目前各项发卡准备工作正在紧锣密鼓地进行中。

    业内人士指出,通过深圳通乐活卡、小区一卡通、社保金融IC卡、粤通IC卡一系列零售客户金融产品,深圳民生搭建起“小区金融”战略实施的获客平台,为发展零售业务、扩大客户基础、持续拉动存款打下了坚实的基础。

 

    移动金融:五大项目抢占先机

   

    随着移动互联网时代的到来,深圳民生意识到,互联网金融要成为提升客户服务质量、改变传统运营模式和获取客户的重要渠道,同时,要敏锐地把握传统业务的整合与创新机会,抢占先机,走在互联网金融创新的前列。

    自2013年起,深圳民生成立了专门的“金融互联网建设领导小组”。小组以分行时任行长欧阳勇为组长,推进五大项目即移动金融、金融IC卡、微信平台服务、手机电子钱包、二维码SPAD收款。

    在互联网金融的探索实践方面,深圳民生再次走在了市场前列。深圳分行率先设计开发出分行微信平台2.0版本。分行2013年设计并上线了微信平台1.0版本。截止目前用户已接近20万。为进一步提高平台用户的转化率和效益,2014年7月深圳分行又开发上线了微信2.0版本。新版本在实现小区客户分组管理、精准化营销的同时,提高了小区店员与小区用户互动交流的频率,解决了小区无人值守仍可提供个性在线服务的难题,不仅增加了客户粘性,还有利于建立客户行为信息数据库,为实现精准化营销打下基础。

    其次,深圳分行果断地改变传统线下营销,创新手机银行二维码微信营销模式。考虑市场上手机银行的推广主要集中在线下,线上营销效果不明显。深圳分行开发了手机银行二维码红包领取系统。客户只需在微信回复“抢红包”,输入授权码,即可通过手机银行二维码收款功能“扫一扫”,立马完成收款,大幅提升了线上引导客户使用手机银行的成功率。

    此外,为打破银行间手机银行支付壁垒,深圳分行携手第三方设计开发POS二维码支付。目前各大银行的手机银行支付仅限于APP内支付,相对封闭,客户应用环境少。为给手机银行客户提供良好的使用环境,深圳分行携手深圳金融电子结算中心,推出POS二维码支付。通过这种新型支付方式,客户消费时,可使用民生银行手机银行二维码功能,“扫一扫”在商家POS机上打印出来的收款二维码,从而快速完成在线支付。


主要财务指标

2017年1-6月
归属于母公司股东的净利润 280.88亿元
基本每股收益 0.77元
加权平均净资产收益率 16.23%
截至2017年6月30日
每股净资产 9.71元
总股本 364.85亿股
境内上市内资股(A股) 295.52亿股
境外上市外资股(H股) 69.33亿股

投资者关系联络

电话:8610-58560975(北京)

传真:8610-58560720(北京)


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