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案例三:家乐福供应商小额贷款批量授信方案

 

        本方案设计基于家乐福与其供应商之间长期稳定的供货关系、月平均应收销货款及送货、开票、付款各环节控制等关键因素,采用“应收账款监管+不动产抵押”的操作模式,由民生银行进行批量操作。 

(一)单个授信客户准入条件 
1、与家乐福有3年(含)以上合作关系; 
2、年销售额超过500万元; 
3、其他条件。 

(二)单个授信额度的设定 
1、根据供应商提供的不动产抵押净值及该供应商连续12个月均应收货款余额两项因素综合考虑给予授信额度,原则上单个额度最高为不动产抵押净值的120%; 
2、授信品种为流动资金贷款,期限一年; 
3、由供应商法定代表人或实际控制人提供个人担保。 

(三)流程控制措施 
1、供应商与民生银行签订经《非融资型应收账款管理协议》,确认民生银行对供应商与家乐福之间发生的应收账款进行管理; 
2、供应商向家乐福提交《变更账号通知书》; 
3、民生银行定期对供应商的送货环节、送发票及家乐福内部发票传递环节、家乐福回款资金等进行跟踪。 

〔点评〕 
        在该模式中,民生银行充分利用供应商与家乐福长期的供货关系,通过动态掌控企业物流、现金流的方式,批量解决供应商的融资需求。

 

 

 

 

 

 

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