民生銀行啓動流程銀行改革
2007-9-4 13:32:35
21世紀經濟報道 韓瑞芸
困擾民生銀行多年的資本充足率問題，終于在上半年的定向增發後被徹底擺脫。
民生銀行8月29日發布的中報顯示，截至6月30日，該行實現淨利潤28.21億元，比上年增加11.20億元，增幅65.81%；按五級分類，不良貸款率爲1.10%；而資本充足率達到10.84%。
這使民生銀行將有更多精力投入改革：不僅其部門改革正分頭進行，由總行牽頭的流程銀行改革也即將在全行範圍內推開。後者將一改國內銀行業普遍存在的“部門”銀行爲“流程”銀行。
流程“無痛”改造
在民生銀行，客戶辦理信用卡、開戶或購買理財産品時，只需填寫一張表格，並在自己需要的産品和服務上打勾即可完成手續，而不再需要反複填寫相同信息于一堆表格。這項正在民生銀行推廣的“個人綜合簽約業務”，其創意來自于該行流程銀行試點的杭州分行。
事實上，流程銀行是個完全中國特色的名稱。2005年10月24日，銀監會主席劉明康首次提出“流程銀行”。他在一次會議上公開表示，當前幾乎所有中資銀行的業務流程都存在著重大弊端，只是“部門銀行”，而不是“流程銀行”。其言下之意是，國內銀行的經營組織結構和各種資源完全是圍繞銀行內部各部門而展開，並沒有服從于業務處理流程的需要，其部門割裂的設置導致了以客戶爲中心這一經營理念難以落實。
作爲首家在全行範圍內推廣流程銀行的國內銀行，近日，民生銀行完成了流程銀行的招標工作。招標分業務流程設計、發展戰略和組織架構、人力資源三個項目，由北京正信嘉華、波士頓及翰威特分別中標。此後四五個月，這三家公司將同時進駐民生銀行總行，實施並完成項目。而民生銀行內部也成立了一個專門的領導小組。
流程銀行要求因客戶需求而設置業務流程，進而設置部門。而國內銀行普遍先有部門，再有業務。 “流程銀行各部門間互爲延伸關系；而部門銀行之間關系大多利益化。”上述中標公司一位人士說。
民生銀行行長王浵世曾經表示，從部門銀行改爲流程銀行，是希望部門之間協調順暢，無縫結合，但“流程銀行並不是那麽簡單”。他表示，“流程必須不斷改造，並且要‘無痛’地改造。”
研究流程銀行的交通銀行發展研究部高級經濟師宋方認爲，要做“無痛”改造，“核心在于培植以責任爲主要內涵的企業文化，輔以管理層自身決策和經營管理水平、完善的的配套制度、高素質人才隊伍以及強大的IT技術支持。”
改革公司部、零售部
與此同時，民生銀行公司部和零售部的改革也已開始。
該行有關負責人透露，民生銀行將成立總行公司金融營銷管理委員會，推進行業金融聯席會議制度。並成立總行直屬行業金融事業部，加強優勢行業深度開發。在零售銀行業務改革方面，民生銀行已經初步確立總部模式，將成立專門工作組，加大零售金融改革力度，同時推進支行網點作業模式，建立零售銀行長效增長機制。
中報顯示，截至6月30日，民生銀行資産總額達到8521億元，增幅17.52%；存款總額爲6418.31億元，增幅爲10.03%；貸款總額(含貼現)爲5418.85億元，增幅爲14.78%。
中報顯示，存貸比呈快速上升趨勢。截至6月30日，存貸比爲72.2%，報告期內的平均存貸比是70.96%，而2006年末，該行的存貸比水平爲69.72%。
對此，該行有關人士認爲，央行幾次利率和准備金率調整，迫使銀行改變負債結構，將存款分化爲理財産品等業務，以減少負債成本。資本市場強勁增長的勢頭分流了一部分儲蓄，而貸款業務相對的快速增長也是造成存貸比上升的一個因素。
盡管民生銀行存貸比數值仍略小于75%的監管標准，但央行七、八月兩次不對稱加息使得銀行利差收窄，吸收存款的難度再次加大。民生銀行要想降低存貸比且不影響存貸息差收益，則必須增加活期存款，以及至少一年以下的定期存款。
【關閉頁面】
| 