把握契機：商業銀行重新定位中小企業戰略
2008-8-13 11:06:34
《金融時報》8月9日
近一年來，不少商業銀行已經著手從戰略層面謀劃和布局中小企業業務，邁出了大力發展中小企業業務的新一步。正是得益于以上戰略的實施及在體制機制上的創新，今年以來，信貸緊縮政策並沒有令這些銀行中小企業業務受到很大影響，反倒成爲他們調整信貸結構、大力開拓中小企業金融服務的良好契機。
今年以來，國內外經濟形勢和市場環境的變化，令中小企業的生存發展遭遇困難。在從緊宏觀政策環境下，呼籲商業銀行加大力度支持中小企業，便成爲中小企業解困的首選要求。
事實上，政府和有關監管部門一直非常重視解決中小企業融資難的問題，並出台了多項有效措施改善其融資環境。但從過往的情況看，一些商業銀行常常口頭上表示支持，而在具體實施過程中卻“念歪了經”。造成這種現象的原因可能有兩種，一是這些銀行並沒有從根本上認清開展中小企業金融服務對社會和銀行自身的重要性；二是由于外部環境以及銀行內部機制尚未具備足夠的條件，以致銀行在對待中小企業問題上往往“心有余而力不足”。因此，只有將大力發展中小企業金融服務，引入商業銀行業務發展戰略，才有可能使中小企業融資難現象得到大的改觀。
盡管解決這些問題不可能一蹴而就，但我們已欣喜地看到，近一年來，不少商業銀行已經著手從戰略層面謀劃和布局中小企業業務，通過資源傾斜、內部機制改革以及産品創新，邁出了大力發展中小企業業務的新一步，並取得了令人矚目的成績。以交通銀行(601328,股吧)和民生銀行(600016,股吧)爲例，在今年信貸資源有限、一些商業銀行小企業貸款規模受“擠壓”情況下，交行小企業貸款增幅卻高于全行貸款平均增幅近7個百分點；而民生銀行今年給予中小企業金融業務高比例的資源配置，在總額900億元新增貸款中，就有150億元分給了主營長三角地區中小企業的工商企業金融事業部，再加上其他分行的額度，大約有200億元資金用于發展中小企業業務。對于向來不受銀行重視的中小企業給予力度如此之大的資源傾斜，這在過去恐怕是難以想象的。
商業銀行之所以對中小企業“另眼相看”，來自于其在新形勢下的戰略思考和重新定位。據了解，在年初工作會議上，交行就明確提出把中小企業業務作爲全行業務的戰略重點並實施資源傾斜。這些措施包括，對中小企業信貸下達專項指標，並與考核挂鈎；在今年新增信貸限額中，對中小企業信貸實行專項管理，同時規定，小企業貸款規模不足可占用公司貸款規模，但公司貸款不得擠占中小企業信貸限額；此外，還加大了對中小企業信貸的推介和營銷，對小企業信貸業務下達專項營銷推介費用。
曾兩度榮獲銀監會頒發的“全國銀行業金融機構小企業貸款工作先進單位”的招商銀行(600036,股吧)，也于今年6月成立了專營小企業信貸業務的小企業信貸中心，並將其作爲實施經營轉型戰略的重要步驟。行長馬蔚華表示，中小企業已經成爲成長最快的金融業務新興市場，發展中小企業客戶對優化銀行資産結構、提高綜合效益至關重要，同時對銀行分散風險，培育富有潛質的優質客戶，以及提升銀行競爭力都具有重要戰略意義。
而作爲主要由民營資本出資組建的民生銀行，則從“血統”上就與中小企業有著很深的淵源。根據該行五年發展綱要，其公司業務戰略轉型的重點目標即指向代表行業發展趨向、具有高成長性特征的中小企業金融服務。也正是在這一戰略原則指導下，他們成立了國內首家實行事業部體制的中小企業金融服務機構，並已經在上海、杭州、蘇州、南京、甯波、溫州六個區域開展中小企業金融專業化經營。記者了解到，今年上半年，該行工商企業金融事業部貸款新增139.15%，居民生系統內第一；存款余額增長78%；新增客戶數1277戶；六區域總部平均利率達基准上浮19.71%；不良貸款率按五級分類法僅爲0.44%。
當商業銀行將中小企業金融服務作爲自身發展的戰略選擇後，以往種種不適于中小企業業務發展的體制機制，也便贏得了改革與創新的契機。目前，已有包括交行在內的多家銀行試行“中小企業信貸服務中心”或“中小企業特色支行”，采用內部單獨考核、單獨核算，並實行貸款營銷、審查、審批在內的全流程服務。在民生銀行率先嘗試成立以事業部體制專業經營中小企業的金融機構後，招商銀行剛剛成立的小企業信貸中心也采用了事業部制。事業部制之所以被業內視爲“突破小企業貸款難瓶頸的重大制度創新”，原因在于它以相對獨立的機構設置、風險管理、財務核算、運營支持和營銷管理形成業務拓展及支持體系，相對獨立運作、信息順暢，反應快捷，從根本上避免了傳統總分行體系下，中小企業信貸資源易受大企業擠占、運作效率低下的弊端。以民生銀行工商企業金融事業部爲例，其400多人的團隊完全面向中小企業，令客戶感覺服務富有針對性和持久性，同時專門的審批通道及分級授權制，也大大縮短了授信審批時間。
【關閉頁面】
| 