私人銀行：找准方向再上路
2008-8-4
《金融時報》8月4日 謝利
朱德貞，前後在投行領域馳騁二十載，取得了一系列輝煌戰績。如今，這位投行女傑轉戰銀行業，投身國內剛剛起步的私人銀行隊伍，不僅實現了她個人職業生涯的一次華麗轉身，也爲正在摸索前行的國內私人銀行業務帶來了不一樣的理念。近日，就當前國內私人銀行現狀，以及發展模式與路徑選擇，記者與朱德貞進行了一次深入的對話。
記者：中國的私人銀行剛剛起步，您怎樣看目前面臨的市場環境？中國現階段私人銀行比較現實的路徑選擇是什麽？
朱德貞：目前國內私人銀行發展面臨的市場環境，確實存在很多“短板”，比如在分業經營的限制上雖然已經取得了一定的突破，但與國外的混業經營仍有較大的差距；由于存在嚴格的外彙管制，銀行無法做到客戶資産在全球範圍內的自由配置；私人銀行業務涉及巨額財富，私密性是其業務特點，但國內目前在關于個人隱私的法律邊界、保護方式、損害賠償等方面尚存在一定空白，等等。
盡管存在現實的障礙，但並不意味著我們就無所作爲。我認爲，中資銀行一方面要認真研究和學習外資私人銀行數百年來成功的經驗，同時還要腳踏實地深入研究了解本土市場與客戶的特點與需求，揚長避短，在現有市場和政策框架下努力做到極致，探索出具有中國特色的私人銀行發展模式。
在我看來，目前在中國市場上發展私人銀行業務的中資與外資私人銀行，概括而言爲兩種發展模式：投資驅動模式與咨詢驅動模式。前者將競爭資源關注于對高端客戶的資産投資管理，以資産保值增值爲主要目標，以覆蓋各個市場、全球一體化的數以千計個性化的投資工具與産品爲表現方式；而咨詢驅動模式是私人銀行通過專業團隊的力量，致力于爲滿足高端客戶需求和解決客戶問題，設計各種個性化、本土化解決方案，投資理財産品則是解決方案設計後的實施工具與手段。采用投資驅動模式需要具備一系列條件，目前國內這些條件尚不具備。
不過，中資銀行擁有大量本土化的優勢，這些優勢正是發展咨詢驅動模式的重要條件。因此，我們認爲，在當前的現實條件下，以咨詢驅動模式爲主、以投資驅動模式爲輔，是中資私人銀行最佳的發展路徑。
記者：以您在海外金融機構多年的工作經驗來看，目前國內在私人銀行的發展中最迫切需要解決的問題應當是什麽？
朱德貞：要做好私人銀行服務，成就一流的私人銀行，核心要素是人，是專業的團隊。
當然，私人銀行在中國還是一個新生事物，目前中國還沒有一個成熟的私人銀行家群體，國外的私人銀行家也不能完全適應中國的環境並滿足中國客戶的需要。在這種情況下，培養本土化的優秀私人銀行家是私人銀行成功的關鍵，也是現階段必須要做的工作之一。從民生銀行私人銀行來講，要將主要精力放在培養人上。通過選拔具備培養潛質的人才，進行嚴格、科學、全方位的測試評估，加以持續、高強度、高水平、系統性的培訓，再結合實踐的磨練與團隊的帶動，使他們能真正成爲中國最優秀的私人銀行家。
有了這樣一只高素質的私人銀行家團隊，就可以避開市場的種種“短板”，爲滿足高端客戶需求和解決客戶問題，設計各種個性化、本土化的綜合解決方案，如個人與家庭風險診斷、評估與防範解決方案、全球資産配置與産品組合解決方案、子女教育與資産傳承解決方案、股權投資與退出解決方案、藝術品投資與管理解決方案、企業戰略轉型與提升綜合解決方案、客戶生活設計與人生規劃解決方案等等。這是現階段我們可以實現“突圍”的重要路徑，也是“投資驅動型”與“咨詢驅動型”兩種發展模式的分野。
記者：民生私人銀行成立在即，您的加入以及多年投行工作經驗，是否會有助于民生銀行建立一種“不同于其他銀行的私人銀行業務模式？”
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