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朱德貞：本土私人銀行由“問”而生

2008-9-24

 

《中國經營報》
　　對于中國市場來說，起源于16世紀瑞士日內瓦的“從搖籃到墳墓”的私人銀行還是一個新生事物。目前，國內開設私人銀行的中外資銀行已經近十家。

　　經過近一年的籌備，民生銀行私人銀行業務最快將在9月正式開業，其私人銀行客戶門檻標准是擁有金融資産折合人民幣1000萬元以上。民生銀行私人銀行事業部將成爲民生事業部改革以來零售銀行業務板塊的第一個獨立事業部。

　　舶來的私人銀行走進中國後要“本土化”，而如何在“拿來”中保持私人銀行的原汁原味，同時深入了解中國富人階層對私人銀行業務的需求？就此，記者專訪了民生銀行首席投資官兼私人銀行總裁朱德貞。

　　咨詢驅動模式爲最佳模式

　　《中國經營報》：私人銀行業務在國內剛起步，這種專爲頂級富人服務的業務模式並不爲中國客戶所熟悉，即使在國際上私人銀行也有不同模式。你認爲中國私人銀行應該遵循哪種發展模式？未來民生私人銀行的發展模式和核心競爭力是什麽？

　　朱德貞：目前國內各家本土私人銀行的發展模式千差萬別。有“模仿論”：模仿國外的私人銀行業務的理念和業務模式。但是，在中國，有富人階層，但是沒有財富階層，單純的模仿是否能順應當今中國市場的現狀？有“本土論”：以私人銀行爲殼，以貴賓理財爲實，這絕對不是私人銀行發展的本質。有“拿來主義論”：西學爲體，中學爲用。

　　在中國市場上發展私人銀行業務的中資與外資私人銀行，概括而言爲兩種發展模式：投資驅動模式與咨詢驅動模式。咨詢驅動模式是私人銀行通過專業團隊的力量，致力于爲滿足高端客戶需求和解決客戶問題，設計各種個性化、本土化解決方案，而投資理財産品則是解決方案設計後的實施工具與手段。

　　我認爲，在當前的現實條件下，以咨詢驅動模式爲主、以投資驅動模式爲輔，是中資私人銀行最佳的發展路徑。因爲與外資私人銀行相比，中資私人銀行存在技術、産品、投資、管理、隊伍、品牌、經驗等方面的較大差距，但也擁有大量本土化的優勢：覆蓋非常廣泛的網點、深厚的客戶基礎、對本土客戶需求與文化的深刻理解、與國內金融非金融同業多年積累的深厚合作關系、擁有非常豐富的社會服務資源等等。這些優勢正是發展咨詢驅動模式的重要條件。

　　私人銀行發展尚有“短板”

　　《中國經營報》：目前，國內一方面銀行、證券、保險、信托尚處于分業經營狀態，另一方面，國內監管的限制和銀行自身的産品創新能力有限，你覺得目前制約了本土私人銀行發展的因素有哪些？

　　朱德貞：談到國內市場環境，確實存在很多“短板”。比如分業經營的限制仍然存在，雖然經過多年的努力，這方面已經取得了一定的突破，但與國外的混業經營仍有較大的差距，無法在混業經營的條件下運營的私人銀行業務是難以受到客戶的青睐。

　　此外，中國仍存在嚴格的外彙管制，銀行無法做到客戶資産在全球範圍內的自由配置；推行私人銀行業務如何收取費用，尚未有相關法律法規可遵循；私人銀行業務涉及巨額財富，私密性是其業務特點，但我國目前在關于個人隱私的法律邊界、保護方式、損害賠償等方面尚存在一定空白。

　　《中國經營報》：這些“短板”短時間內還不能解決，那本土私人銀行如何在這種現實環境中發展？

　　朱德貞：要避開市場的種種“短板”，我們希望通過專業的私人銀行家團隊的力量，致力于爲滿足高端客戶需求和解決客戶問題，設計各種個性化、本土化的綜合解決方案，這是我們可以實現“突圍”的重要路徑。

　　以上解決方案是多維度的，如個人與家庭風險診斷、評估與防範解決方案、全球資産配置與産品組合解決方案、子女教育與資産傳承解決方案、股權投資與退出解決方案、藝術品投資與管理解決方案、企業戰略轉型與提升綜合解決方案、客戶生活設計與人生規劃解決方案等等。

 

 

 

 

 

 

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