理性认识并持续推进流程银行建设

2009-10-16 11:28:56

        由于国际银行业出现严重的危机，有人对国际银行的流程银行模式的控制风险能力开始怀疑。对此，民生银行行长洪崎认为，有必要深入研究国际银行业陷入危机的原因，进而理性认识并持续推进流程银行建设。
 
　　引发国际金融危机的美国次贷危机爆发迄今已经两年多了，在中国各界采取积极措施应对金融危机的背景下，回顾、总结国际银行业应对金融危机的经验、教训，有着非常重要的现实意义。今天，民生银行行长做客本期《领军人物》栏目，他认为：国际金融危机对中国银行业是挑战也是机遇，由于国际银行业受到重创，中国银行业受到影响较小，这为中国银行业通过流程银行建设提升竞争力提供了契机。当前，我们有必要深入研究国际银行业陷入危机的原因，从而正确看待流程银行经营管理模式。
 
　　流程银行不是导致本轮金融危机的原因
 
　　记者：此次国际金融危机对国际金融业造成了巨大冲击，使欧美金融机构亏损巨大，受到沉重打击。由于国际银行业出现严重的危机，有人对国际银行的流程银行模式的控制风险能力开始怀疑，并由此对国内银行进行流程银行建设的经营模式创新表示疑虑。您是如何看待这一问题的？
　　洪崎：我认为有必要深入研究国际银行业陷入危机的原因，从而正确看待流程银行经营管理模式。国际银行业陷入金融危机的原因归纳起来主要有以下几个方面：一是商业银行综合化经营超出其风险管理能力；二是商业银行发放、购买大部分信贷资产，并通过创新技术将这些资产出售给不同层次的投资者，即从“买进－持有”的传统经营模式转变为“发起－分散”模式，这其中蕴涵着巨大的风险；三是商业银行资产负债期限的严重错配引发流动性风险；四是商业银行过度进行高杠杆投资；五是与短期业绩挂钩过于密切的薪酬激励机制使银行管理层承担了过高的风险。
　　我们发现，虽然国际活跃银行花旗集团、富国银行等在危机中亏损巨大，但研究显示，它们的主要亏损在投资银行业务，而商业银行业务在事业部管理下仍相对稳健。数据显示，金融危机以来，美国银行和摩根大通商业银行业务盈利分别为6.9亿美元和72亿美元，就连金融危机中巨亏的花旗集团商业银行业务仍实现1.7亿美元的盈利。
　　危机中以摩根大通为代表的主要国际银行商业银行事业部的表现显示了流程银行的生命力。在英国《银行家》杂志最新全球银行1000强排名中，摩根大通银行以一级资本1361亿美元位列第一，成为全球最具实力的银行，也是金融危机以来，国际活跃银行中唯一每个季度都实现盈利的银行。摩根大通业务部门主要包括投资银行事业部、零售金融服务事业部、银行卡事业部、商业银行事业部、国债和证券服务事业部和资产管理事业部，财务数据显示，摩根大通各事业部业绩相对平衡，其中投资银行事业部盈亏波动较大。摩根大通充分发挥事业部专业化经营、相对独立的风险管理和财务管理、中后台功能分离和后台操作集中化的优势，通过大幅降低次级贷业务比例、回避高杠杆投资产品和不用短期融资进行长期投资等策略成功抵御金融危机冲击，并把握时机，将陷入破产的贝尔斯登和华盛顿互惠银行收至旗下，成为全球新的金融霸主。
　　因此，我认为流程银行并不是导致本轮金融危机的原因，应该全面、客观地审视流程银行模式，不能因为国际金融危机而简单否定它，不应动摇流程银行建设的信心，不能停止流程银行改革的步伐。流程银行是银行业发展的必由之路，未来银行的竞争力将集中在分支机构、支付和业务处理能力、高超的信贷承销能力以及品牌价值，竞争力优势最终体现在客户体验的提升，即提供更方便、更快捷和更个性化的服务，这正是流程银行的优势所在。
 
　　国际银行业流程再造实践给国内流程银行建设提供了很好的借鉴路径
 
　　记者：您强调“流程银行是银行业发展的必由之路”，为了更好地帮助我们理解这一认识，您能介绍一下国际银行业流程再造的理论演变、背景及发展情况吗？
　　洪崎：银行再造是业务流程再造理论在商业银行领域的实践。1994年，艾伦在总结美国等国家自70年代银行再造实践经验的基础上，提出银行流程再造理论，认为银行流程再造就是银行为了获取在成本、质量、反应速度等绩效方面巨大改变，以流程为核心进行的根本性再思考和彻底的再设计。与工商企业相比，商业银行的成本构成最显著的特征在于共同成本及其分摊的复杂性。因此，银行再造不仅是优化某一具体任务的效率，而是通过流程优化在整个银行范围内实现业务的显著改善。

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