商贷通:民生银行开创新蓝海

2009-10-26 9:59:04

引：
        破解中小企业融资难一直是中央政府和有关部门的目标，特别是在全球金融危机的背景下，解决广大中小企业，特别是小微企业融资难问题成为社会焦点。 
        这一艰巨任务落在了银行身上。今年以来，各家银行纷纷提出加大对中小企业的金融支持力度，但是贷款投放的重点还是大型企业以及中小企业中间的中型企业，而真正的小企业乃至小微企业的融资难依然不见缓解。究其原因，小微企业的高风险让银行找不到既能提供金融服务又能规避风险的运作模式，只能对之退避三舍。 
        今年2月，中国民生银行推出了面向小微企业的贷款产品商贷通，在半年多的是建立贷款余额超过300亿元，在切实解决小微企业融资难的同时，也为该行带来良好效益，成为其零售业务发展的一大亮点。 
        商贷通可以被看作银行破解中小企业融资难的一个成功样板。现在我们就来解析这个样板。 
  
        10月21日，中国民生银行发布三季报，321亿元的商贷通贷款余额，8.41%的平均基准利率上浮，与大力开展住房按揭贷款的其他几家股份制银行较低的零售贷款收益率形成鲜明对比。 
        “我们有信心在三年之内使商贷通客户达到30万户，按照每户平均贷款100万元计算，三年之后我们的商贷通贷款将达到3000亿元”，民生银行副行长毛晓峰对于商贷通的前景充满信心。 
        始于民生银行董事长董文标丰富的金融经验和敏锐的商业感觉，面向小微企业的商贷通应运而生，从半年多的运行效果来看，大力推进商贷通成为民生银行进军小微企业金融服务的蓝海战略。
                        

初战告捷 

        看到商贷通的成绩单，民生银行零售银行部总经理郭世邦的压力终于减缓下来。 
        3月下旬，民生银行董事长董文标表示：民生银行在2月20日在上海正式推出的面向小微企业的贷款产品“商贷通”，在三年内要做到1000亿元的规模。几天之后，郭世邦在表示：面对董事长的要求，感觉压力很大！
三个月之后的6月30日，在南京，前来参加民生银行南京分行组织的“你有梦想我有行动——小企业融资对话会”的郭世邦信心十足的表示，“商贷通”以每天3个亿的速度在增加。当有人问到他对于三年完成1000亿元是否还有那么大的压力时，他满怀信心地表示：1000亿算什么！ 
        8月19日，民生银行发布了2009年半年报，商贷通在短短几个月内取得了良好开局。截至2009年6月底，商贷通贷款余额达到169亿元，占个贷余额比重为14%，其中上半年累计发放商贷通贷款166亿元，占全部个贷发放量的44%。商贷通客户金融资产总计51.55亿元，户均金融资产29.90万元，是民生银行传统按揭个贷客户平均水平的5倍。 
        截至9月30日，商贷通余额突破300亿元，达到321亿元。 
        商户贷款的特点是：大多是流动性贷款，贷款周期短，周转次数多。上半年商贷通的平均利率为基准利率上浮5%左右，“进入8、9月份以来利率上浮明显提高，超过了8%，主要原因是商户都在为‘十一’和‘中秋’备货，需要较多的资金，到了年底还要为春节进一步备货”，民生银行副行长毛晓峰表示。 
        商贷通已经让民生银行看到了实实在在的收益。 
        为了刺激经济拉动内需，去年年底央行下调了房贷利率，房贷实行7折利率。对于以房贷作为零售资产业务主体的各家银行来说，房贷的利差急剧收窄，房贷收益率明显低于其他贷款的收益水平。

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