2009是银行业推进改革的好时机

2009-4-16

——访民生银行新任行长洪崎博士

        “这场危机也不都是坏事。至少从银行改革的角度讲，危机更进一步坚定了我们转型的信心和决心，而且在某种程度上，反倒形成了一个有利于银行改革的外部环境。”中国民生银行新一届董事会任命洪崎为中国民生银行行长之后，他在第一时间接受记者专访时如此表示。
　　面对全球金融危机给中国经济带来的巨大冲击，以及银行业所遭遇的前所未有的挑战，一向行事低调、出言谨慎的洪崎尽管临危受命，却在冷静之外表现出对前景的乐观和自信。看得出，对于这场危机可能给商业银行带来的短期和长远影响，无论是民生银行董事会层面，还是洪崎本人，都已有着清醒的认识和深入的思考，并做好了应对困难和考验的准备。
　　顺着这一思路，记者将采访话题切入到当前商业银行的敏感问题，对此，洪崎坦率地一一作答。
　　记者：当前正值中国经济受到全球金融危机冲击而出现较大困难的时期，作为民生银行新一任行长，面对如此严峻的经济形势，您认为银行业的主要挑战是什么？应该从哪些方面入手渡过难关？
　　洪崎：危机对所有银行来说，都毫无疑问是一种挑战。在产业转型、需求转型、技术提升，以及其他多种不确定因素的共同作用下，银行感觉确实有压力，短期来看可能表现在不良率的上升，利差缩小、财务成本提高带来的净利润下降，还有就是营销难度的日益加大。
　　不过，这场危机更深远的意义恐怕还在于，商业银行在危机过后所做出的深刻反思——银行的经营发展究竟应该建立在什么样的基础上？以往的增长模式存在哪些弊端？思考和反省的结果必然带来银行经营战略的差异化。
　　在经济面临大的转型过程中，中小银行如果能尽快找好自身的定位，就意味着其间蕴藏着无数的机遇。以民生银行为例，我们在2005年起就开始了面向零售业务、中小企业的战略性转型，但说实话，在这一过程中不可避免存在着观念、利益上的冲突，对改革形成一定阻力。这次危机让全体员工明白，如果银行不尽快实现客户结构、业务结构和收入结构上的调整转型，是不可能应对市场变化和危机挑战的，更不可能取得长远的发展。从这个角度看，危机对像民生银行这样锐意改革并且敏锐把握时机的银行而言，反倒提供了一个“良好”的外部环境，并为改革腾出了时间和空间。
　　记者：市场普遍担心信贷增速过快会引发未来资产质量问题，外界纷纷猜测今年国内银行的不良贷款数量会有所增加，您是怎么看的？民生银行的不良贷款率一直控制在一个较低水平，在今年严峻的经济形势下是否能够继续保持？
　　洪崎：经济不景气时，银行的不良资产上升是一定的，这一点不应回避。不过，总体上看经济形势仍比较好，随着许多刺激经济的政策逐步到位，市场流动性依然充裕，房地产市场也出现复苏迹象，因此我认为，中国经济出现系统性风险的可能性很小，目前银行出现的一些风险也是完全可以自我消化的。所以，虽然银行不良贷款可能会上升，并对银行利润有所侵蚀，但不足以影响到银行安全。
　　就民生银行来说，我们对保持资产质量的信心，一方面来自于我们多年来建立起来的有效的风险管理机制，另一方面则来自于过去一年多来事业部制改革取得的成效。目前，八大事业部中的四大行业事业部——房地产、能源、冶金、交通事业部贷款占民生银行贷款规模的40％多。事业部改革后，四个行业的业务从分行独立出来，日益显示出优越性：不仅资源全国配置，可选的项目和优质企业多，效率提高，风险防范能力也得到增强；而且由于管理扁平化，与客户信息沟通更加顺畅，总行得以对所有客户一目了然，从而在危机到来时，及时预警，该退出时果断退出，因此没有积聚太多的风险，对全行资产质量也没有形成太大的压力。而且，独立后的四大行业事业部在存贷款规模以及中间业务的增长率方面，也都远高于在分行时的指标。

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