民生银行建言“十二五”规划为扶持小企业贷款献七策

2010-11-10 14:06:33

2010年11月03日《金融时报》金立新

本报讯记者金立新报道日前，新华社全文发布了《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》（以下简称《建议》）。11月2日上午10时，在国务院新闻办举行的发布会上，国家发改委主任张平表示：发改委正在组织力量编制“十二五”规划《纲要》。为更好地体现民意，集中民智，报经国务院批准，发改委决定开展“共绘蓝图——我为‘十二五’规划建言献策”活动，请全国人民出谋划策。11月2日当天，民生银行递交了《关于十二五规划中加强中小企业贷款政策扶持的建言》，成为率先为“十二五”规划建言献策的机构。

民生银行认为，《建议》首次把“消费”排在拉动经济增长三驾马车的首位，充分显露出中央对扩大内需的重视。中小企业作为扩大消费的生力军，必将得到国家的政策支持，获得新的发展机遇。小企业发展的最大瓶颈是贷款难，作为银行业小微企业金融服务的成功实践者，民生银行从七个方面建言国家出台政策鼓励银行大力开展中小企业金融业务，支持中小企业健康发展。

一是放宽小企业开户的条件限制，开通小企业开户手续快速通道，给其融资配套创造更为宽松的法制环境，同时便于银行提供金融服务。

二是在信贷规模管理方面，建议突破传统资产、负债比例管理的思想，进一步放宽或阶段性取消对中、小企业信贷的规模限制，创造中、小企业金融发展相对宽松的货币政策环境，甚至可出台一些奖励措施鼓励银行针对小企业的信贷服务。

三是在税收政策方面，建议对符合条件金融机构发放的中、小企业贷款采取减、免征收营业税、加大准备金提取和代偿损失税前扣除等扶植政策，进一步减轻商业银行的经营压力，提高对中、小企业信贷服务的能力。

四是在银行资本监管方面，建议采取更加灵活、有效的风险监管政策，适当提高对该类业务的风险容忍度，降低中、小企业信贷资产风险资产权重的认定比例，调低这部分资产对银行核心资本的耗用，以此提高商业银行对中、小企业金融服务的动力。

五是在不良资产核销方面，建议国家适当放宽对中、小企业贷款不良资产的核销政策，鼓励商业银行积极探索不良资产快速核销的方法和途径，有效提高中、小企业贷款呆账的核销效率。

六是在信贷风险补偿方面，建议由政府主导探索建立中、小企业贷款的风险补偿基金，对商业银行发放的中、小企业贷款根据其风险程度按增量给予适度补助，对小、微企业不良贷款损失给予适度风险补偿。

七是在产品创新方面，建议在加大对借款人信用评价的基础上，进一步破除“抵押物崇拜”的思想，鼓励金融机构积极探索动产、应收账款、仓单、股权、知识产权质押等创新的担保方式，以此缓解中小企业贷款抵质押不足的矛盾。

民生银行表示，如果“十二五”期间中央政府和相关部委能够出台以上扶持政策，必将迎来商业银行小、微企业金融业务的大发展，小、微企业融资难的问题将会大大缓解，从而充分发挥他们在活跃市场、增加税收、创造就业、保持社会稳定等方面的巨大作用。就民生银行自身而言，计划再用三年左右的时间，为50万家小、微企业提供全方位的金融服务，重点解决经营过程中资金实力不足的矛盾，使对小、微企业的贷款达到4000亿元至5000亿元的水平，该目标的实现将惠及百万个小、微业主家庭以及千万百姓的安居乐业。

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