从票据贴现到交易融资——民生银行做公司业务创新的领军者

2011-1-18 14:09:49

《21世纪经济报道》

        伟大的公司总是伴随着传奇，没有传奇的公司注定平庸。 
        民生银行的传奇无疑是公司业务的飞速发展，从票据贴现到保理再到交易融资，作为该行最大的业务板块和主要增长引擎，公司业务的巨大成绩堪称中国金融史上的一个奇迹。  
        荣誉背后是适时的创新变革。 
        15年来，该行公司业务主要经历了三次重要变革和转型，每一次变革背后都是民生人自省与奋发的缩影。 
  
        票据业务佼佼者 
        民生人津津乐道的一个故事版本是：2002年，一汽车销售公司由于资金周转困难，急需银行贷款，但与国有银行接触一年也未办成。后与民生银行北京管理部取得联系。出乎公司意料，该管理部员工为其提供了“厂商一票通”服务，并在10个工作日提供了贷款。 
        当时的民生银行还是一家成立仅六年的小银行，但在票据金融业务方面已成为中国银行业领先者。 
        民生银行于2001年开始在金融同业中率先实行票据业务专业化、集约化管理模式,并于次年11月完成“商业汇票交易管理系统”全面上线。该行遂成为国内首家实现全行票据业务电子化管理的银行。 
  
        罗马不是一夜建成的。 
        其实，2000年10 月，民生银行北京管理部率先在全行及北京地区成立了票据中心，实现了票据业务集约化管理，从而使该部票据业务在此后两年显示了强劲的增长势头。 
        2000-2002年，北京管理部累计完成贴现业务量600多亿元，实现利差收入2.6亿元，平均资金收益率高于6%，基本客户在300户以上，在北京地区名列前茅。尤其在国有银行不屑一顾的市场角落，民生票据金融业务已显露称霸势头。 
        2001年，民生银行在同业中首先推出票据买方付息产品；2006年，该行又在同业中首推电子票据，并开具了第一张具有真正意义的电子商业汇票，推动了人行电子票据系统的建设。 
        目前，民生银行正在开发“商业汇票业务电子化综合处理平台(BBSP)”整合统一票据业务电子化综合服务平台，使其具备全方位的综合票据服务能力。 
        由于对市场的成功细分，2000年至2010年8月，该行累计实现票据业务交易量近12万亿，实现利差收入200多亿，绝大多数分行票据业务量居当地同业之首。 
        其他银行还没有对票据贴现“正眼相看”时，民生银行牢牢把握住了这个市场。 
  
        创新无止境 
        票据业务自然是个浓缩，在公司业务领域，民生银行衔枝疾进：在保理业务、企业财务革新计划、银团贷款、贸易融资等公司业务进行了众多创新，使得该行公司业务飞速发展，成为股份行中的领军者。 
        从民生银行贸易金融业务可见一斑。2008年，该行贸易金融事业部成功引进来自台湾中租迪和公司的保理团队，正式成立基于全行公司金融层面的保理业务二级事业部。民生银行贸易金融事业部总裁林治洪表示，看重保理业务，不仅在于其产生坏账的极低可能性，更能为银行公司客户的信用状况提供及时信息。 
        民生银行的国际保理、结构性贸易融资等已领跑国内同业。2010年上半年，该行保理业务量282.68亿元人民币，业务笔数20908笔，累积实现中收2.2亿元。其中，国际双保理业务量2.49亿美元，居国内同业第三；国际双保理业务笔数5096笔，居国内同业第一。 
        2005年11月贸易金融部成立至今，已累计创造中收36.1亿元，整体业务年复合增长率在70%以上。其中，2010年上半年实现中收9.6亿元，接近2009年全年水平。四年来无任何新增不良发生，创利能力位居股份行前列。 
        无论是票据还是保理，民生银行发展过程中，公司业务始终是主要的增长引擎。对内，公司业务是全行最重要的利润贡献来源；对外，公司业务也已成为中国银行业企业金融服务市场最强有力的竞争者。

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