银行自身转型将促进整个社会经济转型-中国民生银行

银行自身转型将促进整个社会经济转型

2011-3-14 15:46:44

2011-03-06 16:39 《中国经济网》李焱

　　
中国经济网北京3月6日讯(记者李焱) 全国政协委员、中国民生银行董事长董文标3月5日做客中国经济网人民大会堂演播间，就银行业加快转变发展方式等问题发表了自己的见解。
　　董文标表示，银行业促进十二五发展转型、社会经济模式转换，应该从资金方面发挥很好的支持作用、引导作用。但是，银行业要支持社会经济发展方式转型，前提是自身必须转型。
　　银行业如何自身转型，董文标认为，商业银行要走出“垒贷款、垒存款和垒资本”这样的商业模式，通过自身转型来引导整个十二五中提出的社会转型。从民生银行来讲，2006年就开始进行转型。民生银行推行事业部与分行转型。事业部主要支持一大批民营企业做大做强，做成品牌，支持这些企业将来成为世界五百强，亚洲五百强的俱乐部成员。民生银行作为企业的主办方来体现自身公司价值。
　　另一方面是分行转型，分行主要做小商户贷款，就是小微企业贷款。小微企业群体非常庞大，有关的资料统计大体上在3400万户。这些企业60%到70%主要是流通领域，流通领域关系国计民生，这个群体对于社会稳定、经济转型、市场繁荣、增加就业、扩大税源意义非常之大。
　　在过去的两年里，民生银行针对12万户小商户贷款发生额三千亿，余额一千七百亿，不良利率只有千份之一。其中这些商户接近67%是物流行业，33%属于小生产企业，就是产业链中间的加工企业。
　　所以，董文标认为，银行转型能引导整个社会经济转型。民生银行规划在十二五期间拿出五千到六千亿贷款，来支持小商户发展。这个客户数大体上就是50万户，户均一百万。如果银行都通过这种方式，通过改变原来的同质化，实现自身的转型，引导社会发展的转型、经济转型意义非常之大。
　　银行业除了加快自身转型外，还需要积极配合国家的房地产调控及差别准备金率调控。在房地产调控方面，董文标认为银行更应该积极配合国家政策将房地产“做实泡沫”，促进房地产及相关产业链的健康、稳步的发展。在差别准备金率调控方面，董文标相信央行会充分考虑到不同层次银行的发展问题，会结合各家银行的不同实际，制定一个最佳的方案，让各家银行更好更健康的发展。
　　以下为访谈实录全文：
　　中国经济网：各位网友大家好，这里是中国经济网人民大会堂演播室，现在走进我们演播室的是全国政协委员、中国民生银行董事长董文标先生，欢迎您。
　　董文标：谢谢。
　　中国经济网：董总啊，我们了解到，前段时间呢，咱们民生银行做了一次再融资，在社会上遭到一些非议，不知道您怎么看这个问题？
　　董文标：民生银行作为中国一家较大的民营上市公司，我们奉行的基本原则就是要公开、公正、透明，所以融资方案提出来以后，究竟能不能得到社会以及投资人的认可，我觉得关键对投资人是什么样的态度。当时制定这个方案，我们的基本指导思想就是采取一个最简便的方式，在整个经济尤其是银行资金比较困难的时期，让大股东承担这个责任。所以就选搞定向增发。
　　但这个方案出台以后投资人尤其是机构投资人，包括一些中小股东提出很多异议。刚才讲的，我们的基本指导思想，就是公开、公正、透明，如果说你提出的方案更好，我可以修改这个方案。后来我们与广大中小股东进行充分沟通，专门在中证网上做了一次路演，然后让大家提出一个好的建议。最后，大家提出这样一种方案：在A股市场上发可转债，然后在H股市场搞增发，
　　所以我觉得，这种方案只要对公司有好处，对广大投资者有好处，对民生银行的发展有好处，我们就会选择这种最佳的方案。我想，可能大家原来对我们有误会，觉得之前的方案是在搞利益输送，但其实这个当时根本没想这件事情。因为在这个宏观形势比较严峻，资金比较紧的情况下，这些大股东也不愿意拿出这么多钱，然后锁定这么多年，影响他正常的资金流量及流动性，他们也不愿意承担这些责任，是我们做了大量的工作。

　　但是市场就误会说，你有利益输送，现在我可以告诉我们广大中小股东，我们从来就没有这样考虑过，原来只是想用一种最快捷的方式，让大股东承担这份责任。而出现这种情况，我们是怎样的一个态度，这才是最重要的。后来这个修正方案提出以后，无论是大股东，还是中小股东，大家都认为这个方案比较好，比较有意义。
　　中国经济网：听了您这样说，我觉得咱们这些投资者也应该更放心一些了。前段时间还有一个消息就是说，现在咱们央行实行了差异化准备金率，咱们民生银行有可能也是在这其中有些差异，您怎么看这个问题呢？
　　董文标：现在政府对经济进行宏观调控，作为商业银行我们必须要按照政府的这种宏观调控去做，这是义不容辞的。我觉得，现在推行差异化控制，这种管理方法对于我们这些商业银行来说有影响，但影响不会太大。举个例子，像我们银行的规模，今年跟去年没有太大差别的，相信人民银行会充分考虑到不同层次银行的发展问题，因为发展是硬道理。，所以我觉得，人民银行会结合各家银行的不同实际，制定一个最佳方案，让所有银行都更好更健康的发展。
　　中国经济网：好，现在国内就是很多大的城市，房价比较高，各地最近出台了一些调控的政策，那咱们商业银行受这种调控政策的影响大不大呢？您能不能给我们说说？
　　董文标：如果说没有影响，是不现实的，肯定会有影响。就比如贷款，从开发贷到按揭，我估计，不仅是民生银行，所有银行都会大幅度下滑。出现这种下滑，我想，首先是配合中央银行的这种宏观调控政策。第二，银行也会考虑自身的风险。因为就目前这种状况，整个交易处于这样一种状态下，你说你再去囤积土地，或再去大片大片地搞高档住宅建设，风险有多大，应该不应该去支持，作为银行，我们也会做评判。另外这个政策什么时间出台，最后的结果怎样，现在大家都在观望。所以我想，这个政策不仅对房地产有影响，对整个产业，甚至整个产业链，比如对水泥、对钢材包括对整个就业等很多方面，都会产生很大的影响。要把这个泡沫降下来，降到什么程度，就是我们宏观调控的艺术。在这些方面，银行都要跟政府做好配合，然后，实现这个调控这样的目标，不能让这个泡沫爆裂。
　　中国经济网：对当前的通胀形势，有没有什么样的判断？跟我们说一说。
　　董文标：因为中国经济已经加入世界经济大循环，因而对于这一次通货膨胀，我认为受影响比较大的应该是输入型的。比如说像在中国市场上，农产品、农副产品等很多事情是可以控制的，我相信中央政府也有能力把这一块控制住，但输入型的这一块，要想控制住，难度非常大。比如油价，中国现在的石油50%多都靠进口，并且依赖性非常强，而石油本身也是个产业链，化工、服装等很多方面的行业都跟石油有直接关系。油价现在大幅度上升，就会给这些产业带来很大的影响，而这些都不是我们所能控制的。应该是看国际形势究竟有什么样的一个变化，这个对我们可能有直接影响。所以说，你说现在判断中国通货膨胀，下一步是什么样一个状况，这就非常难判断了，这要看国际形势，也要看我们调控的艺术。
　　中国经济网：输入型可能是这次通胀的一个比较显著的特点是吧？另外呢，就是说在十二五期间，肯定加快转变发展方式是一个非常重大的课题，咱们银行业在这方面能做些什么工作呢？
　　董文标：我觉得银行业对十二五发展转型，社会经济模式转换，应该还要发挥一个很好的支持、引导作用，因为资金引导它转变。那要支持社会转型，前提是首先自身必须转型。如果自身不转型，你去引导，你去支持这个十二五中提出来的经济发展转型，就很困难。转型，这是目前中国商业银行必须要选择的一条路子。所以，怎么转？我觉得就是要想办法从垒贷款的这个怪圈走出。现在中国银行业就是垒贷款，为什么要垒贷款？就是要盈利，要挣这个利差。垒贷款的前提是必须要垒存款，要贷款你必须要有存款，没存款怎么去贷款，又必须要垒存款。现在监管部门提出来资本约束这个问题，于是又开始垒资本。
　　这样就形成一个恶性循环链，就是要垒贷款，垒存款，当有资本要求后，又必须要垒资本。而这种商业模式它问题非常大。如何从这个怪圈里走出来，如何通过自身转型来引导整个这个十二五中提出的社会转型，这个非常关键，非常重要。
　　我简单介绍一下我们民生银行，民生银行从2006年就开始进行转型，我们推行一个是事业部，一个是分行转型。事业部主要是支持一大批民营企业做大做强，做成品牌，支持这些企业将来成为世界五百强、亚洲五百强的俱乐部成员。民生银行作为他们的主办方来体现自身公司价值，这是一方面。另一方面，分行就主要做小商户贷款，就是小微企业贷款。小微企业这个群体它是非常庞大，有关的资料统计大体上在3400万户。而这些企业，60%到70%主要是流通领域，流通领域就是国计民生，这个群体对于社会稳定，对于增加就业，市场繁荣，扩大税源，意义非常之大。
　　所以支持这些小商户发展，支持这些小微企业发展，对社会转型意义非常大。比如说现在中国，大体上像第三产业，如服务行业，他占的比例比印度低接近十个点，印度57%，我们48%。另外跟韩国比，韩国有60%多，中国只有48%，所以说，支持这些小企业，就会改变银行原来就只会垒大户、傍大款的同质化经营模式。
　　经过近年的调整，我们现在已经在改变同质化竞争的局面。我们用了不到两年的时间，做了12万户小商户，整个贷款发生额三千亿，余额一千七百亿，不良利率只有千份之一。其中这些商户中67%是物流行业，然后33%属于产业链中间的小商户。像给汽车公司做螺丝帽，做倒车镜呀，做保险杠的这些小企业。
　　银行这种转型，就能引导整个社会经济转型。当然在十二五期间，民生银行也有规划，我们准备拿出五千到六千亿贷款，来支持小商户发展。这个客户数大体上就是50万户，户均的话是一百万。我想，将来如果银行都通过这种方式，改变原来这种同质化竞争，通过自身的转型引导社会发展的转型、经济的转型，我觉得这意义非常大。
　　中国经济网：好，那谢谢董委员接受我们的采访，也感谢各位网友的收看，谢谢大家。

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