企業年金作爲補充養老保險，其隨時支取和資金長期積累投資的特性使企業年金的投資行爲必須確保安全性和穩健性，在此基礎上兼顧收益性和流動性。
中國民生銀行作爲企業年金的賬戶管理人和托管人，在協助企業建立企業年金計劃時，有責任向企業提供全方位的企業年金咨詢服務。本著對客戶負責的態度，我行對企業年金基金的投資建議如下：
1、投資目標設定
（1）企業年金基金的長期收益率應和同期貨幣市場基金的收益率有一定競爭力；
（2）企業年金基金的回報率應波動最小化；
（3）在經濟緊縮的年份不出現負收益。
 
2、投資範圍設定
（1）投資性産品
根據《企業年金基金管理試行辦法》規定，投資性産品（包括股票、股票型基金等）的投資比例不得高于企業年金基金的30%。由于企業年金對安全性的高要求，建議投資性産品的投資以審慎爲原則，酌情掌握。
（2）固定收益産品
根據《企業年金基金管理試行辦法》規定，固定收益類投資不得高于基金淨資産的50%，其中國債投資不得低于基金淨資産的20%。固定收益類投資産品包括銀行定期存款、協議存款、國債、金融債、企業債等，建議固定收益類投資比例取上限設定。
（3）短期流動性産品
根據《企業年金基金管理試行辦法》規定，短期流動性産品投資比例不得低于基金淨資産的20%。由于企業年金的支付金額占企業年金基金的比例較小，對企業年金基金資産的流動性要求不是很高，並且短期流動性産品收益較低，因此必須綜合考慮前述兩個部分投資比例的情況下設定投資比例。
 
      3、民生銀行“幸福人生”企業年金投資産品組合
根據客戶的不同投資需求，我行與投資管理人合作，共同開發了“幸福人生”年金投資産品組合，其中包括春耕、夏種、秋收、冬藏四種不同類型的年金組合投資産品，分別體現了進取型、增長型、穩健型、保守型的投資類型和投資特點，即：
進取型投資：積極參與權益類投資，追求組合長期較高增值。中等偏高風險，較高收益。主要投資于：投資活期存款、央行票據、短期債券回購的比例不低于組合淨資産的20%； 投資國債和可轉債的比例，不高于組合淨資産的50%。其中，投資國債的比例不低于組合淨資産的20%；投資股票和封閉式股票基金的比例不高于組合淨資産的30%。其中，投資股票的比例不高于組合淨資産的20%。
增長型投資：通過對權益類投資的一定參與，獲得組合的長期穩定增值。中等風險，較高收益。
穩健型投資：適量參與權益類市場投資，在控制風險情況下追求一定的穩定收益。風險較低，收益適度。
保守型投資：在保證組合本金安全和充分流動性基礎上，追求一定的穩定收益。風險極低，滿足組合保值基礎上的一定增值要求。
在人生的不同階段，企業年金計劃參與職工對年金基金投資的風險和收益要求是不同的。大體來說，由于年金在退休後才開始領取，因此距離退休時間長短不同的人的投資傾向也是不同的的，例如年輕人會更注重投資的收益，對風險有一定的承受能力；中年人傾向比較穩健的投資風格，在風險較低的基礎上追求一定的收益；臨近退休的老年人則更看重基金的保值，要求投資風險最小化。對于不同的投資要求，“幸福人生”所包含的春耕、夏種、秋收、冬藏四種年金投資組合産品以及這四種産品的組合即可以很好地滿足。
根據我行與作爲投資管理人的合作夥伴達成的協議，在上述投資組合産品中，當需要投資于安全性較高的銀行産品時，投資管理人將首選民生銀行的産品（如理財産品、銀行存款等）。從整個企業年金的管理運作過程來看，我行既可以擔任托管人和賬戶管理人，提供相應服務，同時也可以向企業提供受托人選擇方面的咨詢服務，並會在年金基金的投資管理中提供優質的銀行産品，因此，我行在企業年金管理過程中可以提供“一站式”綜合服務。