结构性融资解决方案是银行通过一系列的结构设计与安排，基于交易对手的履约能力，针对您在交易活动中产生的预付、存货、应收账款的资产进行的融资。结构性的安排旨在控制交易中的资产与相应的收入达成融资业务的自我清偿。

自偿性：通过控制交易融资项下的资产或收入获得清偿，自我清偿的特征明显；
链条性：根据企业整个购销链条设计融资方案，对企业的预付、存货、应收账款等资产进行阶段性或全链条融资；
专业性：结构性融资复杂程度较高，融资解决方案的设计必须在充分了解商品属性、结算规则、行业运行规律、交易条件的前提下展开。结构性融资需要设计者具有很强的专业能力。

民生银行结构性融资为您提供以下方面的服务：
法律文本定制：提前介入项目谈判，量身定制法律文本。
风险参与安排：为您安排项目保险，利用银行网络引入风险参与机构，分担您的风险。
有效控制物权：大宗商品进口融资方面，通过未来货权或仓单质押实现对物权的控制。
配套衍生产品：通过远期结售汇、利率掉期等外汇交易衍生产品的配套使用，规避利率汇率波动风险。
还款计划安排：根据项目现金流状况合理制定还款计划，确保融资的自偿性。

（一） 长单购销合同融资模式
通过结构性方案设计解决企业长期购销合同项下的融资需求。
案例：
A企业是出口加工贸易型企业，从国内B企业采购原材料，加工后向境外C企业出口。A企业实力弱，报表质量不符合银行授信要求，但B、C均为大型优质企业。A须向B支付预付款采购，而A从C企业收汇则有60天帐期。A企业与B、C企业是长期合作伙伴，签有3年期购销合同，历史合作记录良好。如何解决A企业预付货款的融资需求？
方案设计：
民生银行根据A企业与上下游客户签定的3年期购销合同，为A企业量身定制以订单融资为主的3年期一揽子结构性融资方案，授予A企业3年期订单融资额度。
操作要点：
1、 回款锁定：通过我行交单，锁定C企业回款到我行特定帐户；
2、 专款专用：融资款专项用于预付采购货款，不得挪作他用；
3、 货物质量保证：为确保B企业供货质量，要求B企业提供预付款保函，承诺如货物质量达不到要求，A企业可以向B企业索赔，要求退还预付款；
4、 额度年审：额度有效期3年，每年年审一次。
效果：
本方案中授予A企业融资额度是基于其履约能力及与上下游客户稳定的购销关系，相对而言弱化了对其财务报表指标的考查。通过对货物流或资金流的有效控制，克服A企业实力不足的弱点，发放中长期授信满足其长期购销合同项下的融资需求。
（二）大宗商品融资模式
通过结构性融资设计解决大宗商品购销企业的融资需求。
案例：
D企业是一家主营进口铁矿石的贸易商，销售给境内的E钢厂。E收货30天后付款给D企业。D从境外C公司进口铁矿石，以即期信用证方式付款。D企业的报表数据达不到银行的授信门槛，不足以支持铁矿石进口的大额融资需求。 银行如何通过结构性设计满足D企业铁矿石进口和内销的融资需求？
方案设计：
通过未来货权、现货质押、上下游捆绑销售的模式为D企业设计结构性授信方案
1、背对背信用证模式：E钢厂向D企业开立延期付款国内信用证；银行以D企业的国内信用证作质押，给予D企业进口开证额度，向境外C企业开出用于铁矿石进口的即期信用证。境外来单后银行叙做押汇。D企业在国内信用证项下交单从E钢厂收取货款，偿还银行押汇款项。
2、未来货权担保开证加仓单质押模式 以铁矿石的未来货权作为抵押担保手段，银行为D企业开出即期信用证，用于向C企业进口铁矿石。收单后银行办理进口押汇对外支付。货到后提单转换仓单，银行委托专业物流公司进行货物监管，监控货物的仓储运输。银行在收到E支付的现金或银行承兑汇票后，向物流公司出具放货单，物流公司严格按照银行出具的放货单对E钢厂放货。
效果：
大宗商品进口项下，通过未来货权担保、仓单质押等风险控制手段，结合国内信用证、票据等国内销售产品的组合应用，必要时配套远期结售汇等外汇交易增值服务产品，通过结构性方案设计解决大宗商品购销融资需求。
（三）出口信贷融资模式
中长期出口买方信贷或卖方信贷方案设计，满足“走出去”企业境外工程承包的融资需求。
案例：
某公司出口大宗设备，原计划由海外客户按照加工进度支付预付款，在发货前预付款支付比例达到70%，到货安装后支付20%货款，10%货款作为质保金1年后支付。海外客户首期支付20%的预付款。金融危机发生后，海外客户在国外银行的项目融资由于资金流动性的原因迟迟无法到位，后续的预付款无法如期支付，海外客户要求该公司自筹资金进行设备制造，然后采用延期付款的方式分期支付货款；该公司认为延期支付风险难以控制，不愿意垫资继续生产，项目的履行进入停滞阶段。
解决方案：
民生银行与该公司和海外客户融资银行取得联系，确定了出口买方信贷的融资方案。由我行直接贷款给海外银行，海外银行再转贷给客户，融资期限确定为5年，同时银行作为投保人投保了出口买方信贷保险，保险范围涵盖进口国国别风险和海外银行信用风险。我行按照进度将预付款直接支付给国内公司，使得项目能够顺利推进，该公司提前收到货款，不再承担客户延期支付的应收帐款回款风险，应收帐款直接转化为现金，减少了债务负担。
效果：
买方信贷方案既满足了出口企业的融资需求，又可以改善企业报表，不增加企业银行负债，还可以提前办理核销退税，对“走出去”企业而言，是一种比较理想的项目融资模式。