民生銀行行長洪崎解讀小微企業戰略

2010-7-29 13:50:05

        2010年07月27日           
        新華網上海７月２７日電（記者王濤）在業界率先提出做"民營企業的銀行、小微企業的銀行和高端客戶的銀行"新型戰略定位的民生銀行正在期待轉型後的收穫。曾引發無數的爭議的民生銀行事業部制改革和流程銀行建設如今開始逐步釋放其潛在的效應。  
  
        日前，中國民生銀行行長洪崎在上海接受了新華社記者專訪，解讀其"小微企業"戰略。  
  
        千億元信貸目標直指小企業  
  
         "今年民生銀行小微企業貸款全年目標為餘額１０００億元，爭取在５年後小微企業業務的比重提升到２５％以上。"洪崎表示。  
  
        其實，民生銀行今年總的貸款規模為新增２０００億元，而其中小微企業和中小企業的新增計劃則已經佔到了６０％。儘管對於事業部制改革本身，市場或許仍存有爭議，但小微業務的發展或多或少反映出這些改革效果。  
  
        洪崎介紹，就在２００９年銀行將天量信貸砸向地方政府融資平臺和大型企業上面的時候，民生的改革恰逢關鍵時刻，其時戰略方向之一已轉向小微企業，危機給民生銀行提供了一個戰略機遇期，使其形成錯位競爭，成功推進自己的預先設定的戰略。  
  
        從數據上看，截至目前，"商貸通"累計投放貸款１４００億，貸款餘額超過８００億，累計支援小微企業６．５萬家，直接使３０萬從業人員受益。  
  
        當然這並不只是巧合。民生銀行從２００８年大規模開展事業部制改革，一向不受重視的"小微企業"開始成為民生銀行分支行發力的根本，這除了優化了業務結構之外，另一個好處就是很大程度上為避開地方融資平颱風險和房地產風險埋下了伏筆。  
  
        在洪崎看來，銀行業目前面臨的風險主要來自政府融資平臺、房地產信貸和產能過剩三個方面。得益於事業部制的改革，民生銀行分支行層面都無權經營這三個層面的信貸，而事業部無論在專業能力、風險防範能力還是產品設計能力都有更多優勢。  
  
        "根據我們的壓力測試，如果房價下跌３０％，基本沒有影響，如果房價下降４０％，會產生一些影響。總體而言民生完全能夠承受新政的調整。"洪崎説。  
  
        挖潛"小微企業"  
  
        對比一個數據，我們或許可以從中窺探出"民生轉型"的更多端倪。  
  
        "目前商貸通的不良貸款率僅有０．０８％，僅上半年就新增２萬客戶。"洪崎説。同時，銀監會的數據則顯示，截至今年６月底，中國銀行業的平均不良貸款率為１．３０％。  
  
        ０．０８％與１．３０％，面對這樣一個結果，不免困惑，因為一直以來，小企業融資需求普遍具有"兩高一難"（即風險高、成本高、資訊不對稱）特點，壞賬率也遠高於其他貸款。  
  
        洪崎解釋説，之所以不良率要遠低於平均水準，主要是現在所選的"商貸通"企業是按照商圈來選擇，相對來説是小企業中較好的企業，同時，企業畢竟還有抵押物，企業一般不會為了幾十萬的貸款而把自己的信譽丟了。  
  
        同時，對於風險的控制手段則是民生銀行保持"商貸通"低不良率的另一個法寶。他認為，中小企業的貸款和信用卡有相似之處。"小企業的風險控制主要是靠系統，完全靠人來控制風險並不現實。"洪崎表示，現在民生銀行的信用評分系統、行為評分系統都已搭建完成，正在測試之中。 

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