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现金管理
集团专用委托贷款

产品介绍:

  集团现金管理委托贷款产品是为我行集团客户提供的,是受企业集团客户委托,以现金管理项下委托贷款的形式,为客户提供的企业集团内部独立法人之间的资金归集和划拨业务的现金管理服务。

  在集团委贷账户结算产品账户体系内,实现了集团内资金调拨,提供集团内部各成员单位专用委托贷款现金管理结算服务。

  特点:无需银行授信审批,不计入人民银行征信系统。

产品功能结构:

  ·放款:在柜面完成签约的委托人与借款人账户,灵活设定金额、利率,复核后放款。

  ·系统结息:支持手工结息、系统自动结息。

  ·还款:到期自动还款、提前手工还款。

  ·委贷管理:委贷注销、利率调整、部分还款、余额调整、结息、预结息。

  ·贷款查询:委托贷款查询:委贷流水号、贷款金额、放款日期、贷款余额、利率、预结息金额。

  ·还款明细查询:贷款金额、还款日期、还款金额、贷款余额等。

适用对象:

  集团企业客户、集团关联企业。产品主要服务于集团及成员单位间的资金划转,对于资金精细化管理程度较高的客户尤其适用。 

业务模式:

  1、集中模式:仅允许母公司向子公司发放委贷,子公司间不允许横向发生资金借贷行为。 

  2、多边模式:允许集团内部母子公司间、子公司间发生资金借贷行为。   

产品优势:

  1)帮助集团财务搭建合规、先进的委托贷款体系:

   ·利用委贷新规对于集团企业的政策利好; 

   ·紧跟集团企业内部财务合规改革的政策趋势和上级要求。

  2)提高集团对于委托贷款的财务管理能力:

  ·强化集团对于成员单位的委贷管理、控制能力:展期,逾期,核销的参数控制,超期的罚息功能

  ·集团全部委贷的统一管理:全量展示集团内部委贷;单笔委贷灵活管理;银行端台账数据对接。 

  3)有效降低集团企业成本:

  ·时间成本:线上高效,实时放款,实时到账;避免商业委贷的贷审、尽调、审批流程。

  ·人工成本:简化人工委托贷款流程、提高放款效率;解放线下放款材料上报及审核。

  ·费用,税务成本:手续费不高于商业委贷手续费;税收(抵扣比照商业委贷、免印花税)。 

  ·信用成本:信息不计入征信记录;完全避免人为因素导致的逾期、展期等不良记录可能。

服务渠道
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