在2017年7月14日至15日召开的全国金融工作会议上,习近平总书记强调:“金融是国家重要的核心竞争力,金融安全是国家安全的重要组成部分,金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。”

　　人民银行2023年1月份公布的《中国反洗钱报告2021》显示,2021年,我国反洗钱制度建设和协调机制建设取得实质进展,监测分析工作成效尽显,打击洗钱犯罪取得新成绩。

　　成绩的背后,是一批默默无闻的“金融侦探”夜以继日的坚守,他们隐匿在金融业务条线的各个角落。2023年全国五一劳动奖章获得者、民生银行天津分行法律合规部中心经理王冠就是这支队伍中的一员。她坚守在反洗钱岗位上,精益求精、爱岗敬业、艰苦奋斗、甘于奉献,她和所在团队配合监管部门开展反洗钱调查200余次,上报重点可疑交易线索21份,在每日数以千万计的业务流水中,练就了“火眼金睛”,让违法犯罪无处遁形。

　　“我就是做了我的本职工作”

　　2022年秋的一天,建设路43号。

　　民生银行天津分行法律合规部办公室喧闹忙碌,数台电脑从早上8时打开后便从未停歇,要处理的数据太多,主机的轰鸣声都比平时大了些,带着升腾的热气,平添了几分紧张。

　　“最后攻坚阶段了,大家再加把劲。”王冠在为这次民生银行组织的新指标体系下首次机构洗钱风险自评估工作做最后的动员,“这次评估指标体系是多维度的,紧急程度和复杂程度都超出预期,各项指标都要精准报送,佐证材料要充分提供,咱们一定要把此次评估落实到位。”王冠的语气一如既往地坚定,她揉揉已经有些干涩的眼睛,转头继续去处理堆积如山的资料。

　　这样的场景,在王冠近10年的职业生涯中是家常便饭。

　　反洗钱工作十分专业、琐碎,需要天天跟数据、模型打交道,一步不离地盯着电脑,通常一坐就是一整天。与公众通常认知的“反洗钱工作就是做个数据排查、统计报送”不同,这项工作实则“大有门道”。

　　“民生银行的反洗钱管理与监测系统基于人民银行的基础模型开发。近年来,民生银行一直在推进系统数字化转型升级,持续优化可疑监测模型。目前,我们的反洗钱监测已覆盖全行全量客户、产品、业务、渠道等。”王冠说,“我们就像是侦探一样,一旦‘嗅’到线索(风险点),要立刻联系相关经营机构开展排查,去做分析尽调,人工核实客户身份信息和账户交易信息,并提供相应佐证。”

　　交易无时无刻不在发生,工作量可想而知。“放个小长假回来,好不容易清空的风险数据,一下子又涨到了近千条,这种情况很常见。”王冠说。

　　“王冠最大的特点就是她的专业度、责任心。这些年,她报送的涉嫌集资洗钱的不少可疑交易线索,都成为破案的关键证据,得到了有关部门的肯定和认可。”提到这位“拼命三娘”,民生银行天津分行行长鞠伟宇说。

　　这位从业以来几乎荣获全部荣誉的“大满贯选手”,面对《金融时报》记者采访时从容淡然,她坦言:“自己并不觉得有啥,我就是做了我的本职工作。”

　　发自内心的热爱

　　“王冠对岗位的理解非常深刻,她是真正把反洗钱工作当成事业在深耕。”鞠伟宇的评价贴切中肯。

　　2014年,王冠进入民生银行天津分行从事反洗钱工作,从反洗钱监测分析岗到反洗钱审核评估岗,再到如今的反洗钱统筹管理岗,一路深耕,一干就是近10年。

　　彼时,民生银行天津分行在天津市金融系统反洗钱条线上籍籍无名。为了尽快进入角色,王冠为自己制定了“修内力、夯基础、提成绩”的计划,先是考取了国际公认反洗钱师(CAMS)认证资格,紧接着一路“升级打怪”,连续7年在民生银行考核中被评为优秀,入选民生银行反洗钱人才库。

　　“冠姐总说,要么不做,要做就做到最好。”刚刚入职满两年的团队成员何晓沛告诉记者,王冠对工作从来都是精益求精,“我们的工作强度挺大的,有时候面对一些程序化常规性检查,大家都想早点提交完材料,好去干别的工作,但都逃不过冠姐的‘火眼金睛’,她一眼就能看出我们交上去的材料是不是在‘应付’。”

　　王冠眼里容不得半点沙子。在她看来,对自己处理的每一笔监测数据、经手的每一份报告负责,才是真正把工作落到实处。

　　10年坚守,民生银行天津分行反洗钱工作成效显著,连续多年被监管部门评为优异,被民生银行评为“打击洗钱犯罪先进机构”“反洗钱综合评价先进机构”等。王冠总说:“成绩的取得,不只是我个人的荣誉,更属于整个民生银行。”

正是因为热爱和坚守,民生银行天津分行的反洗钱工作突飞猛进。

　　让反洗钱工作深入人心

　　“有效防范、遏制经济犯罪,维护金融安全和社会稳定。”王冠深刻领悟到,在这项艰巨的工作中,不仅需要自己和团队冲锋在前,也需要让反洗钱工作在银行内的各条线、各岗位都深入人心。

　　在团队内部,她根据不同成员性格、专业、爱好等安排不同专项任务,让大家满怀热情地工作。此外,她结合工作实际,总结出“上下内外”联动工作法,即对上抓落实,严格落实地方监管部门和民生银行的各项工作要求;对下重管理,牵头组织开展分行反洗钱培训宣传、检查排查等工作;对内促联动,发挥分行各部门反洗钱联动工作机制作用,形成齐抓共管的合力效应;对外强宣教,组织开展反洗钱宣传活动,号召社会各界共筑良好金融环境。

　　王冠对于反洗钱工作“走出去”的创新探索颇有成效。她曾在年会上编制了一套“假流水”,邀请各部门同事积极参与有奖竞答,一同分析交易中存在的可疑点并寻找潜在风险隐患。这一创新活动让反洗钱工作“从幕后走到台前”,增进了行内各条线对反洗钱工作的理解和支持;她积极开展同业交流,学习先进经验。她说:“反洗钱工作不像前台业务,成绩可以用数据来量化直观体现,只有大家充分认识,才能重视并主动作为。”

　　正是由于“王冠们”的坚守,反洗钱工作才愈发深入人心。10年来,反洗钱条线也经历了从曾经的“束之高阁”“无人问津”,到如今的全方位贯穿金融业务:无论是国家金融安全稳定、国内外监管形势,还是对外公众宣教、对内日常管理,都充分体现出反洗钱工作愈发精细化。

　　身为变化的亲历者,王冠深有感触:“记得我刚工作那会儿,座机一个月都响不了一回。我让客户经理开展尽职调查,客户经理的反应往往都是:我为什么要麻烦客户?该走的流程、该办的手续,在前面开户的时候都登记好了,还和我有啥关系?”

　　“如今,很多客户经理会主动与我们探讨业务合规性,竭尽全力预防潜在风险。”王冠说。在她看来,这是反洗钱工作深入人心的具体表现,是国家金融稳定的基础,也是“金融人大局观”的体现。

　　近年来,王冠一直在探索“轮岗制”。“‘风险认定—审批—审定’是一个完整流程,但凡有一个人休息,没有人替上,工作就会停滞。”王冠说,“我要求我的团队成员对风险条线上的所有业务一定都要熟练掌握。一方面,团队成员临时有事情,可以随时协调;另一方面,可以让所有反洗钱团队成员的业务能力得到全面发展。”

　　为员工创造干事创业的氛围

　　在“徒弟”何晓沛看来,王冠是一个很有人格魅力的人。

　　“我们队伍老中青三代,冠姐对大家都非常关心,家中如果有什么困难,大家都愿意跟她聊一聊,耐心地倾听完之后,冠姐都会给出合理的建议;如遇到急事与工作时间冲突,她都会第一时间代岗,确保工作不中断。”何晓沛告诉记者,入职两年来,她从未见王冠发脾气,在专业上给予大家的更多是一种启发和鼓励式的引导。“行里的荣誉她从来不要,永远在为我们争取,这也是我们为什么这么辛苦,但大家都跟着冠姐的原因。”

　　但王冠却说,她所做的只是将民生银行传递给她的价值理念,再传递给团队成员,仅此而已。她坦言:“民生银行人文环境的整体和谐、职工工作的扎实到位,让我们有了最坚实的底气。”

　　对此,民生银行天津分行副行长、工会主席孙超向记者介绍,近年来,民生银行一直在探索改革转型,与之相适应,民生银行天津分行工会创新探索出“五多”工作形式——多问、多说、多听、多帮、多暖,目的就是让大家活跃起来,把工作做得更加灵活有效。“我们一直想通过人文关怀为员工创造一个和谐的整体氛围,一个干事创业的土壤。这个氛围一旦形成,就会带动良性循环。”孙超告诉记者,民生银行天津分行每年都获得荣誉,2023年,该行营业部还获评“全国五一巾帼标兵岗”荣誉称号,获得这一殊荣的全行业只有十几个。

　　这种凝聚成的暖实力,正在推动更多“王冠”的出现……