2015年来，受宏观经济下行影响，小微企业的融资需求有所下降，贷款不良有所攀升。在这一背景下，民生银行西安分行始终坚定贯彻总行“强力聚焦小微 加快战略转型”的总部署，充分保障小微企业信贷额度资源配置。在煤贸、钢贸、纺织等风险过高行业持续压降和退出的背景下，仍实现小微信贷业务的稳步发展。

　　截至2015年一季度末，该行小微贷款余额122.6亿元，较年初实现正增长。客户数近10万户，较年初增长4000余户，季度内增幅17%。贷款获 得率95%，位于同业前列。同时，截至一季度末，建立商业合作社共215家，并通过“小微企业民生金融促进会”的成立和发展，为小微企业搭建交流与合作的 平台，促进小微、民营经济转型和提升。

　　广泛覆盖  带来社会效益大提升

　　经过多年发展，民生银行西安分行不仅成为本地小微金融服务的排头兵，更通过扶持大量小微客户创造出巨大的社会效应。该行将小微业务主要目标客户定位为 劳动密集型的小微企业，覆盖服装、建材、电子、食品、汽车经销、医药、物流、现代农业、文化等多个政府重点支持的行业，涉及全省近300个商圈，项目授信 累计约400亿元。

　　除了大力支持西安小微企业的发展外，该行也持续加大对地区农业小微企业的投入，建立了20人的农副产业团队，为农业小微企业提供全方位的金融和非金融 服务，贷款余额超过15亿元。2015年，该行对洛川苹果、周至猕猴桃等特色产业进行支持，同时也持续加大农业产业链延伸支持和服务，按照种植、蓄养、加 工、农机农资、特色观光全产业链模式匹配超过6亿元的信贷额度。

　　2015年初，民生银行西安分行与杨凌示范区管委会建立战略合作，全力推进高新技术农业发展，积极参与扶持地方农业经济发展。同时，该行继续大力支持志丹和榆林榆阳两家村镇银行发展，在县域经济和农村市场延伸民生银行战略和品牌。

　　不断创新  小微企业服务模式

　　西安的王女士自2004年起创业从事卫生纸品批发生意，十载经营使她的生意不断壮大，对企业周转资金的需求也日益增加。一个偶然的机会，她加入了民生 银行与西安市工商业联合会携手打造的小微企业增值服务平台。成为合作社会员后，王女士体验了合作社专属贷款产品——陕西小微互助成长基金带来的便利。这种 贷款无需抵押、随借随还、有限保证责任，可快速解决资金燃眉之急。除享受到了专属绿色贷款通道服务外，王女士还体验到了结算产品优惠、信息交流互通、法律 财会培训、管理提升讲座、交易撮合平台、专属理财服务等多项增值服务。

　　民生银行西安分行相关负责人告诉记者，该行目前已建立了建材、服装两家总行级专业支行、成立五家小微业务部，通过资源集中，团队结构改造使其专业化优 势明显，为小微客户提供全面、便捷、高效的金融和非金融服务。同时，为扩大服务半径，分行积极在商圈内设立和筹建小微支行，目前已投入运营4家。

　　为进一步提高服务效率、提升服务水平，该行建立了专业化的售后团队以及售后服务支持系统，并对续授信业务进行了全面改革，包括在政策上明确可向小微续 授信客户提供转期免还续贷资金的优惠措施、在流程上简化续授信的申请资料、在系统功能上通过售后服务作业系统提供续授信客户分类名单，帮助一线人员及售后 服务人员精准定位客户并全流程跟进续贷进程，极大的提升小微续授信业务的作业效率。

　　金融产品  不断创新升级

　　继2014年微型信用贷款实现线上操作以后，今年2月份，该行互助基金贷款、联保贷款、抵押贷款在小微宝ipad移动办公客户端上线，业务人员上门受理相关业务，极大的方便了小微商户，使小微商户足不出户，提供简易资料，最快当日就可拿到贷款。

　　2015年，创新推出的“乐抵贷”产品，进一步提高抵押贷款的审批、放款效率。在小额抵押简易模式下，“乐抵贷”参考房地产信息综合服务平台上的房产 估值信息，确定抵押物价值，并进行贷款审批和发放。这一抵押简易模式省去了评估公司房产价值评估的环节，缩短了小额抵押贷款审查的周期，节约了抵押物评估 的成本，实现小额抵押的快速放款。目前民生银行西安分行在风险可控的前提下，选择性的对部分行业和区域试行抵押授信业务简易模式，取得了良好的效果。

  　　“民生智家”  丰富渠道体系

 　　“秉承‘技术运用做到极致、批量化做到极致、以创新理念做小微’的原则，我们自主开发的社交网络平台——民生智家，致力于将其打造成为贯穿小微商户金融需求、各项经济活动以及家庭生活的全功能网络服务平台。”民生银行西安分行相关负责人介绍说。

　　1月中旬，民生智家APP成功上线，目前，民生智家APP可实现贷款申请、线上销售、物业线上缴费等服务；并以居民生活小区为中心点，吸纳小区周边 500米范围内商家、区域品牌供应商开展合作，帮助企业线下业务向线上拓展，在资金、渠道、生活三个方面对小微客户提供支持，不断扩大小微金融综合服务的 深度和广度，实现小微金融发展模式的重造。多家小微商户与民生银行签约，通过民生智家平台开展线上年货销售，以及线下“年货进社区”的现场体验，有效帮助 小微客户拓展了商业渠道，实现销售额的提升，促进了小微客户与其利益相关方的联结。 记者 谢小强