作为长三角最璀璨的一颗明珠，上海拥有一批在国内外享有盛誉的大型知名企业，也是民营经济和小微企业展现活力的大舞台。民生银行上海分行，秉承总行“小微金融”战略方针，2009年,率先在上海小微商户中推出了“商贷通”品牌，揭开了上海小微金融服务的新篇章，让散落于上海滩各个区域的小微商户通过民生银行上海分行第一次获得了正规金融机构贷款。

　　韶华似水，倍道而进。十年间，“有了商贷通，生意更轻松”这句话在小微企业主中广为流传，民生银行上海分行小微金融，历经千锤百炼，始终初心未改。如今，民生银行上海分行依然牢牢根植于民营企业，聚焦小微金融，服务实体经济和国计民生行业，努力打造“与小微企业共成长”的经营理念，稳步扎实推进小微业务发展。

　　截至2019年2月末，民生银行上海分行小微贷款余额200.95亿元，小微金融资产余额194.59亿元，为约20万余户小微企业和小微商户提供融资、结算、理财等综合性金融服务。

紧跟时代科技创新，打造线上金融产品

　　十年前，民生银行创造性提出“小微金融”这一崭新名词，十年后的今天，科技日新月异，民生银行不再仅仅依托传统方式服务客户，而是运用“科技+数据”双轮驱动，与时俱进实现小微金融产品和服务升级。

小微产品——“云快贷”

　　针对小微企业授信难、授信服务体验不佳的情况，民生银行上海分行推出线上审批“拳头”产品——云快贷，通过互联网技术的嵌入设计，实现全流程全系统无缝云端链接。小微客户通过微信公众号“民生小微之家”平台，扫码申贷、即刻获知预审贷款金额，尊享专业服务团队跟进服务，手机查询贷款全流程。缩短贷款周期，节省时间，着力解决小微客户融资难，融资手续繁杂的现实难题。

小微回馈产品——“增值贷”

　　针对民生银行上海分行小微存量老客户，推出“增值贷”组合产品，建立模型，自动化审批，主动授予抵押类客户一定的信用额度，无需提供纸质材料，手机银行签约放款，客户可根据企业经营周期灵活借款，无需抵押，手续简便，随借随还，有效盘活企业资金。

　　该产品推出后即获得老客户的积极反馈，从事食品加工行业的杨先生就是产品收益者之一。杨先生经营的食品加工企业已经有6年，其主要客户为餐饮商户、大型超市、商场食品柜台等，生意稳中有升，也是民生银行上海分行的存量抵押客户，一直与银行保持良好的互动。前段时间，杨先生收到民生银行“增值贷”主动授信额度50万的短信推送，当天就通过手机银行进行签约，以备不时之需，当时并未放在心上。不料时隔两个月后，杨先生谈妥了一个大型连锁餐饮商户的订单，资金问题顿时陷入困局。为此，杨先生致电民生银行上海分行，在咨询了解后得知，之前签约的50万元额度，随时可以支用，无需任何材料，手机提款，即刻到账。从资金到位、材料购买到加工生产，一路顺利，解了杨先生的燃眉之急。杨先生说，对于我们这样的生意人来说，民生银行的小微服务，又快又好，最重要是接地气 ！

小微便捷产品——“云账户”

　　立足于小微企业客户经营和生活中的多样化金融需求，民生银行上海分行创新推出小微“云账户”服务。小微云账户是专门针对小微企业开发的集开户、签约、结算、查询、变更、对账、撤销于一体的账户综合管理产品，开户环节创新采用客户“线上（微信、网页）、线下交付”的模式，便捷、低成本、电子化的特点，大大节约小微客户频繁往来银行的时间及排队等候时间，真正帮小微企业客户做到省时、省钱、省心。

　　民生银行上海分行积极拥抱新技术，整合行内外数据信息资源，把创新贯穿于小微金融服务中，不断创新小微金融产品，促进信息共享，降低小微企业金融服务门槛，着力为小微企业主解决“融资难、融资贵、融资慢”的问题，满足小微客户多样化需求。

积极对接政府平台 同策同力助推实体经济 

　　2018年11月，上海市政府发布《关于全面提升民营经济活力 促进民营经济健康发展的若干意见》，明确了一系列针对中小微企业的服务提升计划，其中包括逐步将中小微企业政策性融资担保基金规模扩大至100亿元，缓解中小微企业融资难的问题。自2018年以来，民生银行上海分行积极与上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心接洽，针对小微企业融资问题，专人对接，紧密协作，制订合作方案，最终《上海市中小微企业政策性融资担保基金项目》获得总行批复，该项目着眼于小微企业“短、小、频、急”的特点，创新推出批量担保业务，以信用保证担保业务为主，不需要企业提供反担保，单个小微客户已经开始受益并获得单笔贷款。

　　民生银行上海分行积极响应政府号召，与政府融资担保平台无缝对接，降低客户融资成本，给予小微企业更多融资方案选择。此项目同时得到各区金融办、工商联等机构联合助推，小微客户不仅可获得银行融资，还可享受担保费和利息补贴等政府优惠政策，更加贴近小微企业的经营特点和用款需求，实实在在为小微企业谋生存。

优化小微服务流程，全面提升客户体验

　　民生银行上海分行按照总行战略方针，自2017年成立了小微金融事业部上海分部，切实完善小微金融服务配套机制建设，推进小微业务经营能力转型与提升，构建普惠金融新体系。针对小微企业融资难、融资贵的问题，民生银行上海分行不仅进行了小微金融产品的升级换代，还着力从贷款流程、小微人才培养、客户服务理念等方面进行了具体梳理和优化提升。

　　针对小微授信融资慢的状况，通过改善信贷流程、优化信用评价模型、推广移动受理工具等一系列措施，提升小微企业贷款申办效率。为解决小微客户融资慢的问题，民生银行上海分行自去年三季度以来，开展了小微抵押流程优化行动，从贷款受理、审批、发放等环节着手，层层筛查，环环相扣，将简化流程做到极致，切实提高小微客户审贷放款速度。

　　在小微客户服务方面，民生银行上海分行结合自身业务发展特点，依托网点打造小微专业化服务管理团队，快速响应小微客户全方位的金融需求，提升小微业务人员专业技能和道德素养，持续加强小微客户经理管理。引导一线服务人员经营理念由“单一的销售产品”向“为客户提供综合金融服务”转变，从“做业务”向“服务客户”转型，客群细分、精准营销，为客户提供一揽子金融服务。除了传统的小微企业融资、结算服务，民生银行上海分行基于大数据分析，构建了“1+1+N”的全景生态图谱，给小微客户背后的企业、家庭、员工以及上下游合作伙伴，提供包括增值服务、财富规划、子女教育以及保险保障等一系列配套金融产品，以综合金融解决方案的形式全面服务于小微客户的生活圈和生意圈。

　　无论外部环境如何变化，民生银行上海分行将始终不忘初心，牢记使命，坚持与民营企业，与小微企业共进退、共成长、共发展。继续以专业、热情、高效的服务，深入企业、贴近客户，将小微金融的探索融入到国家改革创新的大格局，争当小微金融服务的排头兵。